Методические основы деятельности банка ПАО «Сбербанк» по организации продажи эквайринга

Введение 3
1. Теоретические основы организации продажи эквайринга в коммерческом банке 6
1.1 Понятие, сущность и конкурентные преимущества эквайринга 6
1.2 Нормативно-правовое регулирование банковской деятельности 14
1.3 Анализ современного состояние продаж эквайринга в России 18
2. Методические основы деятельности банка ПАО «Сбербанк» по организации продажи эквайринга 25
2.1 Формирование информационной базы для исследования организации продажи эквайринга в ПАО «Сбербанк» 25
2.2 Методика анализа деятельности ПАО «Сбербанк» в организации продажи эквайринга 31
3. Анализ и особенности организации продажи эквайринга клиентам малого бизнеса в ПАО «Сбербанк» 34
3.1 Анализ показателей деятельности ПАО «Сбербанк» в области эквайринга 34
3.2 Особенности организации продажи эквайринга в ПАО «Сбербанк» 42
Заключение 50
Список литературы 55

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования определяется тем, что в современном мире расчеты между покупателем и продавцом уже невозможно представить без возможности оплаты товаров и услуг банковскими картами.
Эквайринг для малого бизнеса – простое решение, несущее экономическую выгоду.
Такой вид расчетов открывает перед торговыми организациями (в частности, перед малым бизнесом) новые возможности для продвижения своего товара и сокращения издержек, т.е. экономии собственных средств.
Банковской организации важно не только понять процесс осуществления эквайринга, но и сформировать понимание постоянного повышения его эффективности и достижения высокий показателей соответствия ожиданиям клиентов и, как результат, конкурентоспособности.
Сегодня эквайринг уже не относится к категории конкурентных преимуществ, а является обязательным, ожидаемым потребителем, стандартным элементом банковского обслуживания, который должен осуществляться на высоком уровне
Вопросы развития эквайринга для банковских организаций становятся все более актуальными, так как важно определить каким образом организовать процесс продажи и обслуживания клиентов и совершенствовать данную систему для повышения конкурентоспособности.

Весь текст будет доступен после покупки

Слово «эквайринг» произошло от английского значения «acquire» – приобретать. Термин означает оплату товара или услуги с помощью банковской карты.
Данное слово до сих пор понятно не каждому, но другими словами, это такая же сделка, как и в случае наличной оплаты, только в процессе принимает участие банк.
В определении сущности эквайринга, например, А. В. Маслов и Ю. А. Маклакова указывают на широкое и узкое понятие данного термина.
В узком смысле он определяется как привлечение «точек обслуживания» к приему карт, а в широком понимании как весь комплекс «бизнеса по созданию и развитию инфраструктуры безналичного расчетно-кассового обслуживания в торговосервисных предприятиях с использованием платежных карт» .
Е. В. Левкина и Н. Ю. Титова дают определение эквайринга как «направление бизнеса, связанное с обслуживанием банковских карт, включающее в себя целый комплекс услуг по приему карточных платежей» .
При этом та кредитная организация, которые данные услуги оказывает (это может быть банк или небанковская кредитная организация – НКО), называется «банк-эквайер».
Эквайер устанавливает оборудование для приема безналичных банковских платежей в точках продаж товаров и услуг (pos-терминалы с возможностью передачи данных в банк) либо организует программное обеспечение для приема платежей в Интернете.
О. Н. Цыганкова и Ю. В. Лазич указывают на то, что эквайринг – это «прием к оплате платежных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг» и что два основных способа эквайринга – это расчет банковскими картами в торговых организациях и организациях, оказывающих услуги, либо расчеты через Интернет с использованием пластиковых и виртуальных банковских карт, электронных денег.
Хотя в настоящее время применяются и другие инструменты эквайринга, например с помощью QR-кодов.
К. В. Бырлэдяну дает достаточно узкое определение понятия эквайринга как «возможность проведения расчетов при помощи пластиковых карт», но в то же время указывает на то, что существует торговый эквайринг, основанный на применении банковских карт, и интернет-эквайринг, который «позволяет осуществлять платежные операции между физическими и юридическими лицами в онлайн-пространстве» .
A. Welte и J. Molnar рассматривают эквайринг как работу «экосистемы банковских карт», куда включаются карточные сети (такие крупные операторы, как Visa, MasterCard и др.), держатели карт, продавцы товаров и услуг, а также эквайреры.
B. Эквайреры при этом – это «поставщики платежных услуг, которые предлагают продавцам доступ в карточные сети».
В результате система эквайринга является четырехсторонней, в ней эквайер оказывает следующие услуги:
? регистрирует продавцов в карточных сетях, обеспечивая их необходимым оборудованием и/или программным обеспечением для приема платежей;
? осуществляет авторизацию, обработку, урегулирование карточных платежей, разрешает возникающие споры по платежам;
? предоставляет продавцам регулярные отчеты по приему платежей, удержанной комиссии, а также консультирует продавцов по интеграции систем приема платежей с бухгалтерскими системами.
В зависимости от места расчетов существует несколько видов эквайринга.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023, с изм. от 16.05.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023)
2. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023)
3. Федеральный закон от 05.05.2014 N 112-ФЗ (ред. от 22.12.2014) "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты Российской Федерации"
4. Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431)
5. Бырлэдяну, К. В. Перспективы развития эквайринга на современном рынке РФ / К. В. Бырлэдяну // StudNet. – 2020. – № 4. – С. 157–162.
6. Губарьков, С. В. Рынок эквайринга и безналичных платежей в российской федерации: проблемы и перспективы развития / С. В. Губарьков, Р. Д. Антин // Управленческий учет. – 2022. – № 5-1. – С. 181-190

Весь текст будет доступен после покупки