Методы оценки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты методов оценки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков 5
1.1 Сущность и назначения: кредитоспособности и платежеспособности 5
1.2 Основные методы оценки кредитоспособности и платежеспособности 9
1.3 Нормативная база методов оценки кредитоспособности и платежеспособности 15
Глава 2. Анализ методов оцннки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков АО «Россельхозбанк» 21
2.1 Экономико-организационная характеристика банка 21
2.2 Система оценки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков 27
2.3 Анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» 31
Глава 3. Основные пути совершенствования методв оценки кредитоспособности ИПЛТАЖЕСПОСОБНОСТИ АО «Россельхозбанк» 34
3.1 Основные проблемы в оценки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков банка 34
3.2 Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности и платежеспособности 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 45

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время в отечественной практике не существует единой и универсальной методики оценки кредитоспособности заемщика. Ее формирование представляется затруднительным, так как оценка кредитного качества предполагает анализ широкого круга количественных и качественных показателей. Между тем разработка и совершенствование собственной системы оценки кредитоспособности клиентов является важной задачей каждой кредитной организации, которая стремится работать с устойчивыми надежными партнерами.
На определенном этапе производственного процесса, практически все предприятия испытывают недостаток средств для осуществления тех или иных хозяйственных операций, т.е. возникает необходимость в привлечении заемного капитала. Одно из возможных решений в такой ситуации – получение банковского кредита. Но бывает, что многие хозяйствующие субъекты не соответствуют критериям кредитоспособности, тема комплексной оценки финансового состояния заемщика приобретает все большую актуальность.
В условиях экономической нестабильности, обеспечение безопасности банковской деятельности становится одной из первых задач, которую необходимо решать любому банку.
Практика свидетельствует, что неправильно выстроенная кредитная политика, неадекватная оценка кредитных рисков приводили к серьезным проблемам и даже банкротству финансово-кредитных учреждений.
Среди них: особенности методики оценки кредитоспособности и платежеспособности субъектов, которые находятся на таком этапе своего жизненного цикла, как зарождение; особенности методики оценки кредитоспособности с учетом отраслевых условий функционирования предприятий; в целом выбор и обоснование системы аналитических показателей для оценки, а также измерение их взаимосвязи.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические аспекты методов оценки кредитоспособности и платежеспособности розничных заемщиков

1.1. Сущность и структура: кредитоспособности и платежеспособности

На определенных этапах экономической деятельности многие предприятия испытывают недостаток тех или иных экономических операций. Одним из способов привлечения денежных средств может выступать обращение к кредитной организации для получения банковского кредита.
При кредитовании какой-либо организации, банк обязательно проверяет состоятельность заемщика для того, чтобы у него была уверенность в получении обратно выданных в качестве кредита суммы. Состоятельность заемщика выражается в его платежеспособности и так в называемой кредитоспособности.
Этот кредит выдается на определенных условиях, называемых принципом кредитования, и напрямую связан с кредитоспособностью. Согласно статье 1 Федерального закона "О банковской деятельности", существуют три основных принципа:
? возвратность (в согласованный срок сумма должны быть возвращена полностью);
? срочность (кредит дается на определенный срок);
? платность (за право пользование кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Аникина О.Б. Анализ кредитоспособности и платежеспособности клиента банка: учебник. – М.: Инфра-М., 2018 – 511 с.
2. Асташкин А.А. Финансы и кредит: учебник. – М.: Финансы и кредит, 2019 – 427 с. 3. Вяткина О.И. Анализ финансового состояния коммерческого банка: учебник. – СПб.: Питер, 2018 – 337 с.
4. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_378831/ (дата обращения: 31.03.2021 г.).
5. Гребнев М.Е. Экономический анализ: учебное пособие. – М.: Экономика, 2019 – 285 с.
6. Денисова Н.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2017 – 273 с.
7. Елкин П.С. Скоринг, как метод оценки заемщика: учебник. – М.: Экономика, 2018 – 309 с.
8. Карпов М.С. Экономика: учебник. – М.: Инфра-М, 2018 – 334 с.
9. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399 (дата обращения: 31.04.2021 г.).
10. Кравченко О.В., Болгов С.А., Васина А.А. Управление кредитным портфелем банка // Энигма. 2020. № 18-1. С. 19-30.

Весь текст будет доступен после покупки