Методы возврата просроченной задолженности

Введение 3
1. Теоретические аспекты формирования просроченной задолженности в коммерческом банке 6
1.1 Сущность и понятие просроченной задолженности 6
1.2 Причины возникновения и последствия просроченной задолженности 9
1.3 Методы и технологии обеспечения возврата просроченной задолженности 15
2. Анализ просроченной задолженности в сегменте потребительского кредитования на примере АО «Почта Банк» 18
2.1 Организационно-правовая характеристика АО «Почта Банк» 18
2.2 Способы и методы обеспечения возврата просроченной задолженности АО «Почта Банк» 22
2.3 Рекомендации по совершенствованию способов и методов обеспечения возвратности просроченной задолженности 27
Заключение 34
Список используемых источников 38
Приложения 41

Весь текст будет доступен после покупки

Рынок потребительского кредитования населения представлен как одна из составляющих роста экономики. С помощью данного вида кредитования возникает спрос населения на качественные банковские услуги. С помощью кредита население может получить какие-либо товары и услуги уже сейчас, а не в далеком будущем посредством накопления какой-то суммы денежных средств, на которые будет осуществлена необходимая покупка. Для большей части населения России предоставление кредита остается единственной возможностью, с помощью которой оно может осуществить свои потребности.
Федеральный закон от 20.07.2020 № 215-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции» регулирует деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств[1]. Новые правила возврата просроченной задолженности, установленные Законом № 215-ФЗ обязаны выполнять так называемые Кредиторы. Нормативное определение указанного термина в рассматриваемом законе отсутствует.
Наиболее распространенными формами задолженности являются кредиты, включая ипотеку, автокредиты, личные кредиты и задолженность по кредитным картам. По условиям кредита заемщик обязан погасить остаток кредита к определенной дате, обычно через несколько лет. Условия кредита также оговаривают сумму процентов, которые заемщик обязан выплачивать ежегодно, выраженную в процентах от суммы кредита. Проценты используются для обеспечения того, чтобы кредитор получил компенсацию за то, что взял на себя риск кредита, а также поощрял заемщика быстро погасить кредит, чтобы ограничить их общую сумму процентные расходы.
Задолженность по кредитной карте действует так же, как и кредит, за исключением того, что сумма займа меняется с течением времени в соответствии с потребностями заемщика – до заранее определенного лимита – и имеет скользящую или бессрочную дату погашения. Некоторые виды кредитов, включая студенческие кредиты и личные кредиты, могут быть консолидированы.
Актуальность темы исследования заключается в том, что в банковской среде проблема просроченной задолженности по потребительскому кредитованию с каждым годом динамично растет. Чаще на практике используется не ситуационный, а лишь предупреждающий подход предотвращения возникновения просроченной задолженности. Для покрытия расходов и для извлечения прибыли банк должен предпринять определенный ряд мер, направленных на изменение этой ситуации. Именно поэтому, задачи снижения просроченной задолженности приобретают особую актуальность.
Просроченная задолженность остается достаточно острой проблемой российской экономики. Ведь кредит на протяжении всего времени считается важнейшим инструментом экономики, стимулятором спроса и фактором экономического развития. Кредитование является популярным видом банковских услуг в экономически развитых странах, так же и в России.
Цель работы изучить потребительское кредитование и методы управления просроченной задолженностью в АО «Почта Банк» и определить пути её снижения.
Задачи работы:
1. Изучить теоретические и методические аспекты управления просроченной задолженностью в коммерческом банке.
2. Провести анализ просроченной задолженности в сегменте потребительского кредитования на примере АО «Тинькофф Банк».
3. Разработать направления совершенствования организации работы с просроченной задолженностью в АО «Тинькофф Банк».
Объектом исследования является АО «Почта Банк», а предметом – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе деятельности банка по предоставлению потребительских кредитов, а также особенности формирования просроченной задолженности по данному виду кредитования на объекте исследования.
В работе было применено российское законодательство, а именно на Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей», также использована литература по теме таких авторов как: Н.Е. Новикова, Н.Е. Орлова, Жуков Е.В., Кравцова Г.И., Белотелова Н.П., Голозубова Н. В., Калистратов М.А. и др.
Методологический инструментарий: в работе применялись аналитический, логико-структурный методы и статистические методы обработки информации.
Данная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений.
В первой, теоретической части работы рассматриваются теоретические аспекты методов возврата просроченной задолженности
Вторая глава посвящена рассмотрению практики текущих методов работы с просроченной задолженностью в банке АО «Почта Банк».
В третьей главе разработаны направления совершенствования организации работы с просроченной задолженностью.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты формирования просроченной задолженности в коммерческом банке


1.1 Сущность и понятие просроченной задолженности


Для начала определимся с самим термином, как его понимают банковские работники. Итак, просроченная кредитная задолженность – это денежная сумма, которую клиент не вернул банку в срок, обозначенный соответствующим договором. Причем не имеет значения, о каких именно средствах идет речь – относящихся к телу кредита или процентам по займу. Если деньги не внесены вовремя (до конкретной даты, указанной в договоре займа), то и те и другие суммы являются просроченной кредитной задолженностью.
В любом кредитном договоре обязательно прописываются условия, касающиеся санкций за нарушение обязательств. Как только истекает срок ежемесячного платежа, со следующих суток на всю сумму задолженности финансовая организация начисляет неустойку. Кроме того, договором может быть предусмотрен еще и штраф. Подобной мерой пользуются не все банки, потому что, несмотря на очевидную прибыльность подобного шага для кредитной организации, экономисты считают его нецелесообразным.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» в ст. 14 регулирует взаимоотношения сторон кредитного договора [2]. Кроме того, есть и прочие нормативные акты, которые предусматривают ответственность должника.
Банк вынужден заниматься взысканием просроченной задолженности по кредитному договору, причем делать это нужно, оставаясь в рамках правового поля, что требует от сотрудников финансовой организации грамотного подхода. Основным инструментом в этом случае являются звонки неплательщикам с напоминанием о долге и необходимости его возврата. Но подобные меры далеко не всегда приносят желаемый результат. Поэтому банку остается действовать двумя путями: воспользоваться договором цессии, продав просроченную кредитную задолженность коллекторской компании, либо обращаться в суд.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 18.05.2022)
2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 18.05.2022)
3. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. – М.: КноРус, 2019. – 304 c.
4. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. – М.: Дело, 2020. – 400 c.
5. Алексеева Л.М., Прилуцкая А.И. Некоторые вопросы потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2021. – №1. – С.34-38.
6. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И. – М.: КноРус, 2017. – 128 c.
8. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 620 с.
9. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2020. – 408 c.
10. Гамза В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
11. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник / ред. Е.Ф. Жуков. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 783 с.
12. Залог: теория и практика / Под. ред. Лупу А. А., Оськина И. Ю. – М.: Дело и сервис, 2020. – 528с.
13. Зотова И.П. Залоги успешного кредитования // Банковское кредитование. – 2021. – №1. – С. 19-28.
14. Киреев В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КноРус, 2021. – 240 c.

Весь текст будет доступен после покупки