Национальная платежная система «МИР», преимущества, недостатки и пути развития на примере ПАО «Сбербанк»

Введение 3
1 Теоретические основы функционирования платежной
системы 5
1.1 Характеристика платежной системы 5
1.2 Особенности развития платежной системы Банка
России 10
1.3 Преимущества и недостатки национальной системы платежных карт МИР 13
2 Преимущества и недостатки национально платежной системы МИР
в ПАО «Сбербанк» 16
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 16
2.2 Оценка организации работы платежной системы МИР в ПАО
«Сбербанке» 20
2.3 Пути развития платежной системы мир на примере ПАО Сбербанк
России 24
Заключение 27
Список использованных источников 29

Весь текст будет доступен после покупки

Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы. Критериями платежной системы, оптимально отвечающей потребностям экономики, является оперативность и скорость проведения платежей, степень автоматизации и надежность системы расчетов, а также уровень риска банковских операций. Процесс развития рыночной экономики требует наличия соответствующей платежной системы, позволяющей осуществлять расчеты в народном хозяйстве в соответствии с общепринятыми мировыми стандартами. В этой связи на первый план выходят надежность, безопасность, а также срочность осуществления платежей. Национальная платежная система, которая соприкасается со всеми аспектами экономической деятельности государства, является сегодня стратегически важным каналом, делающим возможным четкое и качественное проведение финансовых транзакций. В связи с развитием научно-технического прогресса платежно-расчетные системы претерпели существенные изменения. Сегодня эффективность функционирования платежно-расчетных систем страны определяется правильной постановкой задач системы, ее техническим обеспечением и технологическим совершенством, применением новых платежных инструментов, что особенно важно в рамках происходящих процессов глобализации банковской системы. Кроме того, увеличивается доля проводимых трансграничных платежей, ответственность за проведение которых также лежит на платежных системах. Развивающиеся страны мира показывают, насколько сложными и многогранными становятся национальные экономики. Это находит отражение в появлении особых требований участников хозяйства к функционированию национальных платежных систем. Построение современных надежных платежных систем, использование в расчетах новых эффективных платежных инструментов будет, безусловно, способствовать развитию национальных финансовых рынков, что, в свою очередь, можно считать одним из основных залогов успешного развития государства, претендующего на мировое лидерство. Достижение этого возможно в том числе при условии обеспечения надежной и высокотехнологичной платежной системы. Актуальность данной темы обеспечила определенный интерес ученых-экономистов. Наиболее комплексно вопросы анализа элементов платежной системы РФ отражены в публикациях следующих специалистов: Белоглазовой Г.Н., Жукова Е.Ф., Лаврушина О.И., Кочетковой Н.М., Латышевой Н.В., Милояниной В.В.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы функционирования платежной системы
1.1 Характеристика платежной системы
Платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом [3,с620]. Некоторые экономисты определяют платежную систему как систему обмена трансакциями и взаиморасчетов между ее участниками, реализованная с использованием пластиковых карточек, например "Виза", "Америкен экспресс" и т.д.
При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью в банках, и на предприятиях. Различные сбои, непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, будут ли вообще произведены платежи. Все это приводит к возрастанию риска, а тем самым и повышению издержек участников платежной системы и к платежному кризису [4,с.80]. В качестве элементов платежной системы можно выделить:
- институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
- финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами;
- контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов.
Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны между собой, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленных в нормативно-правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандартных платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечения) [3,с.620].
Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств[10,с.23-27]. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на центральный банк государства. Работа платежной системы тесно связана с реализацией основной цели деятельности центрального банка – обеспечением стабильности банковской системы. При этом центральный банк может выступать в качестве:

Рисунок 1.1.1 - Качества в которых выступает Центральный Банк

К компетенции центральных банков, как правило, относится управление рисками платежных систем. Центральный банк контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски в платежной системе, осуществляет регулирование ликвидности ее участников, в том числе на основе функции кредитора последней инстанции, выступает как оператор платежной системы [3, с.620].
Платежная система включает три основных расчетных процесса:
- инициирование платежа – процесс, при помощи которого хозяйствующий субъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов;
- процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками – участниками платежной системы;
- процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов [9,с.4].
При расчетах наличными деньгами в качестве платежного инструмента выступают сами наличные деньги. Расчеты происходят непосредственно между плательщиком и получателем. Роль банков сводится к обслуживанию оборота наличных денег: выдача их из касс банка, зачислению на счета, инкассации, хранению и т.п. Центральный банк осуществляет выпуск наличных денег в обращение, устанавливает правила совершения операций с ними, прогнозирует потребность оборота, регулирует покупюрный состав налично-денежной массы и т.п. Обращение наличных денег происходит во внебанковском обороте, правила расчетов наличными деньгами по своей сути сводятся к правилам совершения кассовых операций [8, с.48-46].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (от 31.07.2020 N 269-ФЗ) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358790/
2. Российская Федерация. Законы "О внесении изменений в статью 16-1 закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и федеральный закон "О национальной платежной системе"(от 1 мая 2017 года № 88-ФЗ) [Электронный ресурс] //Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_216082/
3. Белоглазовой, Н.М. Деньги. Кредит. Банки. [Текст] // Н.М. Белоглазовой. -М: «Юрайт-Издат». - 2019. - С.– 620.
4. Бондарева, В.А. Применение метода Secondment для ОАО «Сбербанк России» с целью повышение квалификации персонала [Текст] //В.А Бондарева. Проблемы современной науки и образования. - 2020. - № 10 (28). - С. 79-81.
5. Гулько, А.А., Клеткина, Е.С., Потапова, А.В. Национальная система платежных карт «МИР» и вектор ее развития [Текст] //А.А. Гулько, Е.С. Клеткина, А.В. Потапова. Вектор экономики. - 2019. - № 3. - С. 40-47.
6. Комиссаров, М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения [Текст] //М. Комиссаров. Банки и технологии. - 2020. - № 2. - С. 28-29.
7. Лаврушина, О.И. «Банковское дело» [Текст] // Лаврушина, О.И. «Банковское дело» : - М.: Финансы и статистика. -2020. - С-701.
8. Милоянина, В.В. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов [Текст] // В.В. Милоянина . Деньги и кредит. – 2019. – №2. – С. 48-56.
9. Ручкина, Г.Ф., Венгеровский Е.Л., Васильева О.Н. Учебно-методический комплекс учебной дисциплины «Организация расчетов и банковское кредитование» цикла ФТД по специальности [Текст] // Г.Ф. Ручкина, Е.Л. Венгеровский ,О.Н. Васильева . «Финансы и кредит». - 2019. - №3. –С.4.
10. Сальников, Д.П. «Международные платежные системы» [Текст] //Д.П. Сальников . Мир карточек – международные платежные системы. -2013. - № 12. С.23-27.
11. Басов, В. Навязывание «МИР»: как работает национальная платежная система в России. [Электронный ресурс]. // Научная статья Н. В. Черникова. -2020. Режим доступа:https://tjournal.ru/40025-navyazivanie-mirakak-rabotaet-nacionalnaya-platyozhnaya-sistema-v-rossii
12. Главные показатели банка.[Электронный ресурс].//Официальный сайт ПАО «Сбербанк». Раздел эмитенты. Режим доступа: https://conomy.ru/investments/issuers/sberbank
13. Главные показатели деятельности и цифры. [Электронный ресурс].// Сайт «Сбербанк». Режим доступа : https://globalmsk.ru/catalog/id/298
14. Карта платежной системы «МИР» от СберБанка. [Электронный ресурс]//Справочная информация о «Сбербанке»Режим доступа: https://mainfin.ru/bank/sberbank

Весь текст будет доступен после покупки