НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ: СОСТОЯНИЕ, ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 7
1.1 Понятие «национальная платежная система» 7
1.2 Структура национальной платежной системы Российской Федерации 14
1.3 Значение и роль Банка России в национальной платежной системе Российской Федерации 20
2 ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ И ВЫЯВЛЕНИЕ ТЕНДЕНЦИЙ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА ОСНОВЕ АНАЛИЗА 29
2.1 Анализ национальной платежной системы Российской Федерации 29
2.2 Функционирование системы платежных карт и ее значение для национальной платежной системы 37
2.3 Развитие безналичных платежей и национальной системы платежных карт 43
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 54
3.1 Информационная безопасность платежной системы Российской Федерации 54
3.2 Необходимость и условия развития платежной системы 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 76
ПРИЛОЖЕНИЕ 84

Весь текст будет доступен после покупки

Платежные системы являются непременным атрибутом рыночных экономик, органично встроенным в финансовый механизм и развивающимся в соответствии с потребностями хозяйственного механизма современного общества. Практика показывает, что платежным системам свойственны оперативная реакция на изменение запросов в обслуживании экономических отношений, быстрота диффузии достижений научно-технического прогресса, высокая степень адаптивности к рисковой среде, проявляющиеся в ускорении проникновения финансовых инноваций и их распространения между элементами системы; открытость и имманентно присущее стремление к расширению территориальных и операционных границ, характеризующее наличие значительного потенциала саморазвития. Динамизм платежных систем, проявляющийся на практике, заставляет заново обращаться к теоретическим аспектам характеристики их сущности с дополнением, пересмотром и уточнением отдельных положений теории денег и денежного обращения.
Немалое значение в исследовании российских платежных систем имеют исторические и национальные особенности страны. Существуют две диаметрально противоположных точки зрения на полезность преемственности советского банковского опыта: первая состоит в утверждении, что исторические традиции являются отягчающим «шлейфом» для проникновения инноваций, вторая заключается в полезности накопленного опыта во избежание уже известных ситуаций риска.
Уникальность российских платежных систем определяется комбинацией как отдельных наработок советского банковского опыта элементов, так и собственных и заимствованных из международной практики современных организационных, технологических и технических достижений.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Понятие «национальная платежная система»

Процесс проведения расчетов за товары и услуги и платежей по различного рода финансовым обязательствам, получивший название перевода денежных средств, является важной частью денежного оборота страны, который опосредует движение национального продукта. В связи с этим для бесперебойного и эффективного функционирования отдельных хозяйствующих субъектов и экономики в целом необходима такая организация денежного оборота, в рамках которой четко определены и соблюдаются права и обязанности участников расчетных операций, действуют единые правила и процедуры и тем самым гарантируется безопасность и своевременность переводов денежных средств. Организация денежного оборота, т.е. организация движения безналичных и наличных денежных средств, возможна благодаря созданию специальных механизмов, получивших название «платежные системы». В глобальной экономике правильная организация процесса перевода очень важна для хозяйствующих субъектов, действующих как в реальном секторе, так и на финансовых рынках, так как оказывает влияние на эффективность их деятельности, следовательно, на экономику в целом.
Платеж, является частью процесса расчета, его можно определить как перевод определенной денежной стоимости, осуществляемый одной стороной (частным или юридическим лицом (далее также – ФЛ и ЮЛ соответственно)) другой стороне и обычно совершаемый в обмен на предоставление товаров, услуг или того и другого либо во исполнение юридического или финансового обязательства [30, с.15].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022).
2. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 28.12.2022) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.01.2023).
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 162-ФЗ (ред. от 22.12.2014) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе».
4. Федеральный закон от 26.07.2017 № 187-ФЗ «О безопасности критической информационной инфраструктуры Российской Федерации».
5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности».
6. Постановление Правительства РФ от 13.06.2012 № 584 (ред. от 08.12.2022) «Об утверждении Положения о защите информации в платежной системе».
7. Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П (ред. от 07.05.2018) «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.06.2012 № 24575) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020). Документ утратил силу с 1 января 2022 года в связи с изданием Положения Банка России от 04.06.2020 № 719-П.
8. Положение Банка России от 24.09.2020 № 732-П (ред. от 04.04.2022) «О платежной системе Банка России» (вместе с «Порядком досудебного разрешения споров с участниками платежной системы Банка России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы по вопросам, связанным с предоставлением операционных услуг, услуг платежного клиринга, расчетных услуг в рамках платежной системы Банка России», «Порядком взаимодействия в рамках платежной системы Банка России в спорных и чрезвычайных ситуациях, включая информирование Банком России, операционным центром, платежным клиринговым центром другой платежной системы, участниками платежной системы Банка России о событиях, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях», «Условиями формирования пула ликвидности, перевода денежных средств с использованием пула ликвидности, расформирования пула ликвидности», «Процедурами удостоверения права распоряжения денежными средствами, контроля целостности, структурного контроля и контроля значений реквизитов распоряжений на бумажном носителе», «Условиями взаимодействия платежной системы Банка России с клиринговой организацией, действующей в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте») (Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2022)».
9. Положение Банка России от 25.06.2021 № 760-П «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе» (Зарегистрировано в Минюсте России 27.07.2021 N 64395).
10. Положение Банка России от 25.07.2022 № 802-П «О требованиях к защите информации в платежной системе Банка России» (вместе с «Правилами материально-технического обеспечения формирования электронных сообщений и контроля реквизитов электронных сообщений в информационной инфраструктуре участника обмена при осуществлении переводов денежных средств в платежной системе Банка России с использованием сервиса срочного перевода и сервиса несрочного перевода, а также правила материально-технического обеспечения обработки электронных сообщений и контроля реквизитов электронных сообщений в информационной инфраструктуре операционного центра, платежного клирингового центра другой платежной системы при предоставлении операционных услуг и услуг платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей») (Зарегистрировано в Минюсте России 25.11.2022 N 71124).
11. Указание Банка России от 09.06.2012 № 2831-У (ред. от 12.01.2022) «Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 14.06.2012 N 24573).

Весь текст будет доступен после покупки