Направление совершенствования организации процесса кредитования в коммерческом банке ПАО «Сбербанк»

ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6
1.1.Значение и сущность процесса кредитования в коммерческом банке 6
1.2.Формы и принципы кредитования в коммерческом банке 9
1.3. Методика процесса организации кредитования в коммерческом банке.15
Глава 2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» 20
2.1. Организационно – экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 20
2.2. Анализ финансовых показателей кредитования и качества кредитного портфеля банка 25
2.3. Особенности процесса кредитования в ПАО «Сбербанк Россия» 35
2.4. Рекомендации по совершенствованию организации кредитования в ПАО «Сбербанк Россия» 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 57
ПРИЛОЖЕНИЯ 61

Весь текст будет доступен после покупки

Вопросы совершенствования банковской работы и определения приоритетных ориентиров развития банковской системы находятся в настоящее время в центре финансовой, политической и социальной сферы страны. Банки как финансовые посредники реализуют специфические функции, состоящие в способности аккумулировать потоки финансовых средств и осуществлять их распределение между секторами экономики в региональном и отраслевом аспектах. Осуществляя данные функции, банки должны способствовать устойчивому экономическому росту. Самым традиционным, «классическим» типом активных банковских сделок является кредитование. При формировании кредитной политики необходимо выбрать те сферы деятельности, которые обеспечат максимальный эффект, улучшат качество кредитного портфеля и оптимизируют работу банка в целом.
Сегодня банковская система стала одной из важнейших и неотделимых структур рыночной экономики, основную роль в которой выполняют коммерческие банки. Банковские учреждения выступают, в первую очередь, как специфические кредитные структуры, которые, с одной стороны, аккумулируют временно свободные средства хозяйств, а с другой - отвечают за счет этих привлеченных ресурсов разнообразные финансовые потребности предприятий, учреждений и населения.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная политика является важной составной частью общей банковской политики. Она разрабатывается управляющей системой банка и его структурным подразделением, связанным с кредитными операциями. При разработке политики кредитования следует учитывать, что в данном случае банк и кредитор сталкиваются с двумя разновидностями: когда он сам предоставляет кредит и когда он мобилизует ресурсы последнего.
Поэтому кредитная политика касается как области предоставления ссуд, так и области формирования депозитов. На объем и структуру кредитных ресурсов, направления их размещения влияют как объективные, так и субъективные факторы в виде принятия конкретных решений, выбора методов кредитования и направления изменения структуры кредитного портфеля. По мере роста экономики, изменения банковской индустрии появляется необходимость в принятии важных решений в области кредитной политики; многие нововведения требуют серьезных поддерживающих систем и обобщения нового опыта. В этих условиях учет объективных и субъективных факторов крайне важен [17, c. 52].
Только зная, что такое кредитное дело и какое оно должно быть, главный банк может выяснить, хватит ли ресурсов, чтобы осуществить эффективную кредитную политику. Разработка кредитного меморандума в долгосрочной перспективе позволяет банкам определить ориентиры и критерии, по которым будут исчислены критерии кредитных вложений и кредитного потенциала, учитывать непредвиденные внешние факторы. Развитие новых банковских продуктов и усиление конкуренции должны побуждать менеджера банка к активным действиям с учетом объективного и субъективного [19, c. 66].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022) // СПС «КонсультантПлюс»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» // СПС «КонсультантПлюс»
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. N – 218 - ФЗ// Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года ст. 3 - URL:// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/«КонсультантПлюс» (дата обращения 20.04.2023);
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // СПС «КонсультантПлюс»
5. Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_217168/ (дата обращения 10.04.2023).
6. Указание Банка России от 11.06.2014 N 3277-У (ред. от 26.12.2017) «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (Зарегистрировано в Минюсте России 31.07.2014 N 33367) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166974/ (дата обращения 12.04.2023).
7. Положение Банка России от 06.08.2015 N 483-П (ред. от 15.04.2020) "О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов" (вместе с "Требованиями к качеству данных, используемых банками для создания и применения моделей количественной оценки кредитного риска для целей расчета нормативов достаточности капитала") (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2015 N 38996) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_186639/ (дата обращения 12.04.2023).
8. Абубакаров М. В. Модели и методы анализа и оценки кредитоспособности банков / М. В. Абубакаров, Е. М. Мажигова // Современные подходы к трансформации концепций государственного регулирования и управления в социально-экономических системах. 2023. – С. 22-24.

Весь текст будет доступен после покупки