Направления развития транзакционного бизнеса в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретико-методологические основы развития транзакционного бизнеса в коммерческом банке 6
1.1. Понятие и сущность транзакционного направления в кредитной организации 6
1.2. Классификация транзакционных услуг коммерческого банка 13
1.3. Показатели эффективности транзакционного бизнеса банка 22
Глава 2. Анализ организации транзакционного бизнеса и разработка рекомендаций по их совершенствованию в АО «Россельхозбанк» 29
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 29
2.2. Организация транзакционного направления в банке 40
2.3.Пути совершенствования транзакционных услуг АО «Россельхозбанк» 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65
ПРИЛОЖЕНИЯ 69

Весь текст будет доступен после покупки

В современное время интенсивное развитие российского банковского рынка, сопровождающееся усилением взаимодействия кредитных организаций и финтех-компаний, взрывным ростом новых технологий, приводит к обширной трансформации банковской деятельности. Одновременно с этим в последние несколько лет наметилась тенденция сокращения кредитования нефинансовых организаций, возрастают регуляторные требования к оценке кредитоспособности клиентов. Конечно, сокращение темпов роста процентных доходов вынуждает кредитные организации более внимательно относиться к направлениям банковской деятельности, способным генерировать комиссионные доходы.
Одним из таких направлений является транзакционное, которое как в российской, так и зарубежной банковской практике рассматривается как направление, обеспечивающее стабильный доход при достаточно низком уровне риска. Количество транзакций в экономике сокращается не так значительно, поэтому для банков очень важно иметь значимую долю комиссионного дохода в общем объеме доходов.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретико-методологические основы развития транзакционного бизнеса в коммерческом банке

1.1. Понятие и сущность транзакционного направления в кредитной организации

Экономическая ситуация привела к пересмотру банками своих бизнес-моделей. Отчасти благодаря кризису и банки, и клиенты в последние годы пришли к пониманию, что их взаимный интерес не исчерпывается одним только кредитованием. Начиная с 2014 года классический рынок банковских услуг, сложившийся в России с 1990-х годов, стал трансформироваться.
Произошло смещение акцента с кредитования на безрисковый транзакционный бизнес, усиление финансового и нефинансового сотрудничества, связанного сопровождением бизнеса клиентов, активное развитие digitalbanking – переход на дистанционные технологии при разработке продуктов, сервисов и каналов продаж банковских услуг.
Само понятие «транзакция» используется в разных значениях. Транзакция от лат. transactio означает «совершение», «договор», «взаимодействие». От англ. transaction – сделка, урегулирование спора путем соглашения сторон или компромисса (мировая сделка). В информатике: «группа последовательных операций с базой данных, которая представляет собой логическую единицу работы с данными». В экономической литературе: «хозяйственная операция; акт хозяйственной деятельности; экономическая операция».
В научный оборот понятие «трансакция» ввел представитель институционализма Коммонс Д., который отмечал: «транзакция – это не обмен товарами, а отчуждение и присвоение прав собственности и свобод, созданных обществом». [8, c. 652] Коммонс Д. рассматривал транзакцию как разновидность передачи правового контроля от одного лица к другому.
Сегодня многие эксперты ставят знак равенства между понятием «транзакция» и понятиями «перевод денежных средств», «платеж», «расчет» (в частности, «безналичные расчеты»), и такое понимание слова уже закрепилось в финансовой сфере.
Однако на сегодняшний день нет точного определения термина «транзакционный бизнес», существует множество трактований этого понятия. Дословно, transaction business переводится как «бизнес-операция», «деловая операция».
Транзакционный бизнес в широком смысле слова – это направление банковской деятельности, основанной на современных финансовых технологиях, создающей экосистему клиента, в том числе для международной торговли, для эффективного управления оборотным капиталом, ликвидностью и рисками клиентов различных отраслей и видов деятельности и организации бесперебойных расчетов между всеми участниками бизнес-процесса.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
2. Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
3. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
4. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
5. Положение Банка России от 22.12.2014 N 446-П (ред. от 29.06.2020) "О порядке определения доходов, расходов и прочего совокупного дохода кредитных организаций" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.02.2015 N 35910) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
6. Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 9 "Финансовые инструменты" (введен в действие на территории Российской Федерации в редакции 2014 года Приказом Минфина России от 27.06.2016 N 98н) (ред. от 17.02.2021) // Справочно-правовая система Консультант Плюс
7. Указание Банка России от 15.11.2011 N 2730-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" // Справочно-правовая система Консультант Плюс

Весь текст будет доступен после покупки