Необходимость и сущность кредита, его роль в развитии экономики

Введение 3
1.Теоретические аспекты исследования кредита как экономической категории 6
1.1 Кредит: понятия, сущность, история возникновения 6
1.2 Механизм и принципы кредитования 13
1.3 Роль кредита в регулирование экономики 19
2.Организация кредитования физических лиц АО «Почта банк» 24
2.1 Технико-экономическая характеристика АО «Почта банк» 24
2.2 Оценка рисков кредитования физических лиц АО «Почта банк» 31
2.3 Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц АО «Почта банк» 33
Заключение 39
Список использованных источников 41

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. У кого-то при открытии собственного бизнеса, а у кого-то при покупке автомобиля, квартиры или земельного участка. Конечно, можно взять в займы у родственников или знакомых, но не всегда есть такая возможность. Поэтому приходится обращаться в банк за получением кредита.
Кредиты банки предоставляют различным юридическим и физическим лицам за счет формируемых им собственных и земных ресурсов: собственных средств, клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах, межбанковского кредита.
Возникновение кредита связанно непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые ступить в экономические отношения. В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты исследования кредита как экономической категории
1.1 Кредит: понятия, сущность, история возникновения

Кредит – предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями [25,с.176].
Постепенные восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств труда и достаточно крупных единовременных затратах. Более того, здесь колебания в кругообороте и обороте проявляют себя более разнообразно.
Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других – их недостаток. Это создаёт возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве [29,с.153].
Кредит – это движение капитала на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Условия срочности отражают необходимость возврата кредита не в любое, приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране свыше 3-х месяцев) – предъявление финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются окольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется. Платность кредита выражается в необходимости не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование [20,с.262].
Экономическая сущность платы за кредит выражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Ставка ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.
Возвратность кредита – это необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Это находит свое практическое выражение в погашении конкурентной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности [22,с.3-5].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Аганбегян А. Г. Социально-экономическое развитие России: финансово-кредитные аспекты// Деньги и кредит. - 2022, № 1-С.9-10. 2.
2. Алёхин Б.И. Кредитно-денежная политика. - Юнити-Дана, 2012. - 135 с. . Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики. - 2020. - N 6. - С. 69-87.
3. Анулова Г.Н. Денежно-кредитное регулирование: опыт развивающихся стран. - М.: Финансы и статистика, 2022. - 352 с.
4. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. - Дашков и К, 2020. - 484 с. Бюллетень банковской статистики. - 2022, №5 (252).-С.235.
5. Байрам У.Р. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы / У. Р. Байрам, Ю.Ю. Гадомская // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2021 – №3.- 56-62 с.
6. Безгачева О.Л. Деньги .Кредит. Банки. Электронное учебное пособие. Издательство Институт электронного обучения Санкт-Петербурского университета технологий управления и экономики ,2020.- 41 с.
7. Буркальцева Д.Д. Банковский инвестиционный кредит: сущность и пути преодоления негативных факторов в его функционировании / Д.Д. Буркальцева , Н.А. Петрова // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции . – 2022 – №3.- 11 с.
8. Ершов М.В., Аганбегян А. Г. О связи денежно-кредитной и промышленной политики в деятельности банковской системы России // Деньги и кредит. - 2022, № 6-С.5-6. .
9. Ефимова Е.Г., Алиев А.Т. Деньги. Кредит. Банки. - ФЛИНТА; МПСИ, 2022. -292 с.
10. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - Юнити-Дана, 2022. - 783 с.
11. Инструменты денежно-кредитной политики и их использование // Вестник Банка России.-2021, № 67.-С.22-24. .

Весь текст будет доступен после покупки