Обеспечение экономической безопасности в сфере кредитования субъектов малого бизнеса коммерческими банками

Введение 4
1Банковское кредитование субъектов малого предпринимательства как фактор обеспечения экономической безопасности России
1.1 Экономическая безопасность в банковской сфере: понятие, сущность
1.2 Факторы и условия обеспечения экономической безопасности в банковской сфере
1.3 Особенности кредитования субъектов малого бизнеса в российской банковской практике и за рубежом
6

6
15
2 Анализ и оценка кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ»
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ динамики и структуры кредитов, предоставленных малым
предприятиям
2.3 Анализ рискованности кредитных вложений банка
36
36

42
54
3 Основные направления совершенствования кредитования малого бизнеса
3.1 Кредитование малого бизнеса: перспективы развития
3.2 Субсидирование процентной ставки по кредитам, предоставляемым малому бизнесу
3.3 Формирование системы государственных гарантий
3.4 Экономическая целесообразность моделирования рынка кредитных банковских услуг и возможности его освоения
59

59

71
Заключение 81
Список использованных источников 83

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Обеспечение экономической безопасности в сфере кредитования субъектов малого бизнеса сегодня является одной из ключевых показателей банковской системы.
В настоящее время в экономике России ключевым источником роста эффективности производства, насыщения рынка необходимыми товарами, услугами и повышения уровня жизни населения является развитие малого предпринимательства.
Предприятия малого бизнеса являются гибкой и динамичной формой реализации предпринимательской деятельности, позволяющей свободно выразить деловой и творческий потенциал, иметь определенные заработки для достойного образа жизни. Создание сети подобных предприятий способствует обеспечению занятости населения, увеличению на рынке товарной массы и потребительских услуг. Предприятия малого бизнеса порождают здоровую конкуренцию, означающую всестороннее регулирование экономики, включая свободное развитие и многообразие форм собственности, противодействие монополизму крупных фирм.
Показатели уровня экономической безопасности, которые позволяют выявить болевые точки деятельности и сформировать основные направления и наиболее эффективные способы по устранению угроз в деятельности предприятия называются индикаторами. В целом же можно определить актуальность целенаправленной деятельности в рамках обеспечения экономической безопасности коммерческого банка обусловлена современной рыночной ситуацией в банковской сфере и процессами законодательного и рыночного изменения в стране.
Цель работы – оценить экономическую безопасности в сфере кредитования субъектов малого бизнеса, влияния банковской системы на состояние экономической безопасности страны, а также разработка направлений повышения экономической безопасности на примере ПАО «ВТБ» в условиях современного рынка.
В соответствии с поставленной целью в работе решаются следующие задачи:
- рассмотреть теоретические и методические основы влияния банковской системы на экономическую безопасность в РФ;
- проанализировать аспекты формирования деятельности коммерческого банка и се влияния на экономическую безопасность;
- определить особенности кредитования объектов малого бизнеса в российской банковской практике и за рубежом;
- рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка;
- провести анализ кредитной деятельности банка;
- оценить динамику и структуру кредитов, предоставленных малым предприятиям;
- выявить основные направления совершенствования кредитования малого бизнеса.
Объектом исследования является Банк ВТБ (ПАО).
Предмет исследования – методические и практические аспекты экономической безопасности в сфере кредитования субъектов малого бизнеса.
В работе использованы следующие методы исследования: анализ теоретических источников и публикаций по проблеме, анализ документов деятельности предприятия, методы математико-статистического анализа, обобщение и интерпретация результатов исследования.
Актуальность темы работы определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг.
Степень разработанности проблемы. Изучению особенностей кредитования малого бизнеса посвятили свои публикации Р.Р. Абдуева, А.А. Арцыбашева, Е.С. Белякова, С.М. Богданова, Е.Л. Венгеровский, И.П. Власов, И.А. Газизулина, С.С. Дахненко, В.И. Дуборкин, Л.Т. Ибадова, Л.М. Куприянова, Д.Е. Курушина, Е.А. Лазуткин, М.Д. Махачева, А.Н. Новопашина, А.В. Романова, Е.В. Сабинин, Н.Э. Соколинская, А.Х. Хабибуллина, А.А. Тараруева, Д.В. Терехова-Пушная, Н.В. Уваркина, А.Е. Ушанов.
Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе официальных данных Центрального банка Российской Федерации (Банка России), Федеральной службы государственной статистики РФ и ее региональных органов, статистических сборников, ежегодников, материалов монографических исследований отечественных и зарубежных ученых, законодательных и нормативных документов государственных органов Российской Федерации, инструктивных материалов Банка России, Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, международных банковских ассоциаций, а также интернет-ресурсов и собственных исследований автора. Значимость данной работы заключается в поиске путей улучшения системы экономической безопасности коммерческого банка и их дальнейшее применение для банковской системы в целом.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первой главе раскрывается экономическая сущность и значение кредитования субъектов малого бизнеса в деятельности коммерческого банка и обеспечение его экономической безопасности.
Во второй главе проводится анализ основных направлений деятельности банка, а также сложившаяся в ПАО Банк ВТБ практика кредитования малого бизнеса. Анализ рискованности кредитных вложений банка и оценка его экономической безопасности.
Третья глава посвящена разработке мер по совершенствованию системы кредитования субъектов малого предпринимательства коммерческими банками и обеспечению экономической безопасности.

Весь текст будет доступен после покупки

1 БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КАК ФАКТОР ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РОССИИ


1.1 Экономическая безопасность в банковской сфере: понятие, сущность

В современной экономической науке существует большое многообразие подходов к определению экономической безопасности. Ряд ученых определяют данную дефиницию как состояние, отсутствие опасности; способность системы возвращаться в состояние равновесия или же, как состязательные, сопернические отношения между двумя или несколькими субъектами. Согласно положениям Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации экономическая безопасность представляет собой такое состояние развития экономики, при котором создались бы приемлемые условия для жизни и развития личности, социально-экономической и военно-политической стабильности общества и сохранения целостности государства, успешного противостояния влиянию внутренних и внешних угроз [1].
Исходя из этого, полноценное развитие малого и среднего бизнеса является важнейшим фактором обеспечения экономической безопасности государства. Оно способствует эффективности общественного производства и вовлечению ресурсов в хозяйственный оборот, преодолению монополизма в экономике, обеспечению приемлемых для большинства населения условий жизни и развитию личности, преодолению значительной дифференциации в доходах граждан, конкурентоспособности и продвижению экспортных товаров на мировых рынках, формированию возможностей по завоеванию рынков сбыта отечественных товаров и услуг и т.п.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. Закон от 10 июля 2002 N 86-ФЗ [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа: http:// base.consultant.ru.
2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа: http:// base.consultant.ru.
3. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: инструкция от 29 ноября 2019 г. № 199-И [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа: http:// base.consultant.ru.
4. О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения: положение от 27 февраля 2017 г. №579-П: [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа: http:// base.consultant.ru.
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: положение от 28 июня 2017 г. №590-П: [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Консультант-плюс». – Режим доступа: http:// base.consultant.ru.
6. Алферова А.С. Оценка устойчивости коммерческого банка в рамках кредитования малого бизнеса / А.С. Алферова, В.И. Векленко // Политика, экономика и инновации. 2018. № 2 (19). С. 21.
7. Арцыбашева, А. А. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России / А.А. Арцыбашева, Н.Э. Соколинская, Л.М. Куприянова. – М.: Кнорус, 2016. – 232 с.
8. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело: учебник / А. И. Балабанов [и др.] ; под ред. В. А. Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2014. - 623 с.
9. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник и практикум / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2015. – 545 с.
10. Банковское дело: учебник / Под. ред. Г. Г. Коробовой; изд. с изм. – М.: Магистр, 2014. – 766 с.
11. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Г.Г. Фетисов, Н.И. Валенцева [и др.]; под. ред. О. И. Лаврушина; 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с.
12. Банковское дело : учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. – М. : Издательство Юрайт, 2015. — 647 с.
13. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова. - М.: Логос, 2018. - 495 c.
14. Белякова, Е.С. О проблемах совершенствования механизма кредитования малого бизнеса / Е. С. Белякова, Н. Горбачева, Е. В. Сабинин, А. Х. Хабибуллина // Проблемы современной экономики – 2004 – № 3(11). – с. 3.
15. Богданова, С. М. Гарантии малому бизнесу дает область / С.М. Богданова // Банковское дело. – 2006. – №1. – с. 48-49.
16. Власов, И. П. Кредитование малого и среднего бизнеса: перспективы развития / И. П. Власов // Финансы и кредит. - 2009. - №3(339). – с. 62-67.
17. Дахненко С.С. Некоторые вопросы совершенствования действующего законодательства в сфере финансовой поддержки и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства / С.С. Дахненко, Е.Л. Венгеровский // Теория и практика общественного развития. 2020. № 1 (143). С. 111-116.
18. Деньги. Кредит. Банки: учебник для Вузов / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко; под ред. Е.Ф. Жукова; 3-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 703 с.
19. Дуборкин, В. И. Малый и средний бизнес важнейший партнер и клиент региональных банков / В. И. Дуборкин // Финансы и кредит. – 2004. – №9. – с. 28-36.
20. Евпланов, А. А. Кредитные истории идут к сроку /А.А. Евпланов // Российская бизнес-газета. – 2005. – №21(515). – с. 15-16.
21. Ештокин, С. В. Специфика обеспечения экономической безопасности коммерческого банка в условиях повышенных кредитных рисков / СВ. Ештокин // Финансовая жизнь. – 2017. - №2. С.42-46.
22. Зурова, В. Б. Кредитные продукты для малого и среднего бизнеса / В. Б. Зурова // Банковское кредитование. – 2018. - №3.
23. Ибадова, Л. Т. Государственная финансово-кредитная поддержка малого бизнеса / Л. Т. Ибадова // Финансы и кредит. – 2015. – № 16(184). – с. 18.
24. Ибадова Л. Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса / Л. Т. Ибадова // Банковское дело – 2006 г. № 1. – С. 52-54.
25. Лазуткин Е.А. Основные подходы коммерческого банка к кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса / Е.А. Лазуткин, И.А. Газизулина // Academy. 2018. Т. 1. № 6 (33). С. 45-47.
26. Махачева М.Д. Роль банковского кредита в развитии малого бизнеса / М.Д. Махачева, Р.Р. Абдуева // Уральский научный вестник. 2018. Т. 11. № 1. С. 3-7.
27. Новопашина А.Н. Кредитование малых и средних предприятий в российских регионах: последствия санации в банковской системе / А.Н. Новопашина // Пространственная экономика. 2020. Т. 16. № 1. С. 123-155.
28. Романова А.В. Проблемные аспекты кредитования малого и среднего бизнеса / А.В. Романова, Д.Е. Курушина // Симбирский научный вестник. 2019. № 4 (38). С. 98-104.
29. Стародубцева Е. Б. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 336 с.
30. Тараруева А.А. проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России / А.А. Тараруева // Вестник современных исследований. 2019. № 1.5 (28). С. 279-280.
31. Терехова-Пушная Д.В. Методические подходы к решению проблемы кредитования малых предприятий / Д.В. Терехова-Пушная // Экономика и управление собственностью. 2018. № 1. С. 33-39.
32. Ушанов А.Е. Кредитная поддержка малого и среднего бизнеса: коррекция подходов / А.Е. Ушанов // Инновационное развитие экономики. 2020. № 1 (55). С. 122-128.
33. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. – М.: ООО «ТК Велби», 2011. – 719 с.
34. Maull H. Raw materials, energy and Western Security. L., 1984
35. Machovski H. Ost-West Handel: Entwicklung, Aussichten // Aus Politik w.Zeitgeschichte. B.,2015. № 5.
36. Murdoch C. Economics issuies & national security Lawrence, 2017.
37. Jiang Yong. Economic Security: Redressing Imbalance. [Text] // China Sacurity. – 2018. – Vol. 3, No 2. – P.
36. https://www.gks.ru/ Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]
37. https://www.vtb.ru/ru/ - Официальный сайт банка ВТБ

Весь текст будет доступен после покупки