Обязательное страхование вкладов-проблемы и перспективы (на материалах ПАО «Сбербанк»)

Введение
1.Теоретические основы организации системы страхование банковских вкладов
1.1 История становления и развития системы страхования вкладов в России
1.2 Нормативно-правовое регулирование системы страхования вкладов
1.3 Система страхования банковских вкладов: принципы, цели и задачи
1.4 Сущность депозитов: их виды, классификация и характеристика
2 ПАО «Сбербанк» - участник системы страхования банковских вкладов
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк
2.2 Оценка эффективности системы обязательного страхования вкладов в ПАО «Сбербанк»
2.3 Проблемы и перспективы обязательного страхования вкладов в ПАО «Сбербанк»
Заключение
Список использованных источников
Приложение

Весь текст будет доступен после покупки

Коммерческие банки очень активно привлекают временно свободные денежные ресурсы юридических и физических ли¬ц, с целью последующего их размещения в высокодоходные, но рисковые активы, поэтому данный процесс необходимо тщательно регулировать.
Развитие и внедрение банковского страхования один из важнейших аспектов стабильной банковской системы.
Система страхования банковских вкладов в России является одним из наиболее важных механизмов, которые обеспечивают защиту интересов вкладчиков и стабильность финансовой системы. Это связано с тем, что банковские вклады являются наиболее распространенным способом накопления сбережений для населения, а в случае банкротства банка, вкладчики могут потерять свои деньги, что может привести к серьезным социально-экономическим последствиям.
Денежные накопления граждан являются важным резервом увеличения ресурсной базы банковского сектора, столь необходимого для расширения его инвестиционных возможностей.
Одной из главных причин банковских кризисов и финансовой нестабильности банков в пост кризисный период являлся отток денежных средств вкладчиков в результате подрыва доверия к банкам, который был обусловлен значительными потерями вкладчиков обанкротившихся банков. В сложившихся условиях восстановление и повышение доверия вкладчиков к кредитным организациям превратилось в важнейшее и необходимое условие улучшения их финансового состояния, поддержания стабильности кредитной системы страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1.Теоретические основы организации системы страхование банковских вкладов
1.1 История становления и развития системы страхования вкладов в России
Система страхования вкладов – это механизм защиты прав и интересов вкладчиков банков, который обеспечивает возможность получения ими компенсации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, связанных с деятельностью банка. Она является одним из важнейших инструментов защиты прав и интересов вкладчиков, а также стабильности банковской системы в целом. История создания и развития этой системы началась в США в 1933 году.
После США система страхования вкладов была введена в других странах, включая Канаду, Великобританию, Францию, Германию и Японию. В 1978 году Международный валютный фонд выступил с инициативой создания единой системы страхования вкладов во всем мире. Однако, пока эта идея не получила широкой поддержки.
В России система страхования вкладов была введена в 2004 году. Это произошло после ряда банковских кризисов, которые привели к потере доверия граждан к банковской системе.
Кризисные явления, периодически происходившие в отечественной банковской системе на протяжении 90-х годов, пиком которых стали события 17 августа 1998 г., наглядно продемонстрировали необходимость создания механизмов, позволяющих если не предотвратить их возникновение, то активно им противостоять и минимизировать негативные последствия.
Становление и развитие российской системы страхования вкладов происходило поэтапно.
Так, до дефолта 1998 года были попытки создания государственной ССВ, которые характеризовались нормативным закреплением положений о разработке страховых фондов. Первая попытка создать институт страхования вкладов ознаменовалась вступлением в силу указания Банка России от 30 апреля 1991 года "О порядке формирования фонда обязательных резервов, фонда компенсации коммерческим банкам разницы в процентных ставках, фонда страхования коммерческих банков от банкротств, фонда страхования депозитов в коммерческих банках", определяющего создание указанных фондов.
Банки перечисляли средства в фонды в 1991 - 1993 годах, за все время их существования средства фондов не расходовались. В начале 1994 года прекратилось формирование фонда страхования депозитов в коммерческих банках и фонда страхования коммерческих банков от банкротств. Средства, которые ранее были перечислены в эти фонды, были возвращены банкам по их письменным заявлениям. Причина состояла в том, что согласно законодательству, страхование банковских депозитов и банков не считается функцией ЦБ РФ. По Указу Президента России от 28.03.1993 года № 409 "О защите сбережений граждан РФ" признавалось необходимым создать федеральный фонд страхования активов банковских учреждений, привлекающих вклады граждан. К 1994 году политические деятели и банкиры осознали важность и необходимость принять отдельный законодательный акт, который защищал бы мелких вкладчиков.

Весь текст будет доступен после покупки

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 07.06.2013) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 1 (ч. 1). – Ст. 1 ; 2013. – № 23. – Ст. 2875.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 07.06.2013) // Собрание законодательства РФ. – № 31. – 1998.– Ст. 3824 ; 2013. – № 19. – Ст. 2321.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 07.05.2013) // Собрание законодательства РФ. – 2000. – № 32. – Ст. 3340 ; 2013. – № 19. – Ст. 2321
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Весь текст будет доступен после покупки