1 Страхование как гражданско-правовой институт
1.1 Понятие и принципы страхования
Страхование – это важнейшая составляющая функционирования рыночных отношений, являющаяся обязательным элементом социальной и экономической систем общества, которая затрагивает интересы личности, а также обеспечивает необходимую защиту имущественных интересов хозяйствующих субъектов, нарушенных вследствие наступления неблагоприятных обстоятельств природного или иного характера.
Ввиду того, что категория страхования является широкой и многогранной, она с трудом поддается точной интерпретации. В связи с этим правовой доктрине до сих пор не удалось выработать такого универсального определения понятия страхование, которое не являлось бы слишком узким, с одной стороны, и не было бы слишком размытым – с другой.
Как правило, страхование рассматривается как система экономических отношений, которая включает в себя формы и методы формирования целевых фондов денежных средств, а также их использование на возмещение ущерба при наступлении различных неблагоприятных факторов, в том числе на оказание помощи гражданам при наступлении определенных жизненных событий.
В приведенном определении отражаются такие основные категории страхования, как система экономических отношений, страховой фонд, наступление неблагоприятных факторов, возмещение ущерба, оказание помощи гражданам.
Вместе с тем, отдельные исследователи берут во внимание не все перечисленные признаки страхования, что, несомненно, следует считать определенным упущением. Так, составители Современного энциклопедического словаря называют формирование страхового фонда, а также возмещение убытков (вреда, ущерба) вследствие наступления неблагоприятного события. При этом нет указания на то, что страхованием является, прежде всего, экономические отношения.
Важный признак страхования – возмещение убытков (ущерба, вреда) посредством их распределения между многими лицами, каждое из которых после наступления страхового случая может получить гораздо больше, чем вложило, – служит основным признаком страхования.
Страхование по своей экономико-юридической сущности следует рассматривать в качестве законодательно закрепленного способа материального возмещения потерь, понесенных одним лицом, путем их разложения на многих лиц. Такое возмещение происходит за счет созданного с этой целью фонда, который сосредоточен в ведении страховой организации и образован за счет страховых взносов всех страхователей. Следовательно, страхование основано на идее распределения потерь одного лица на множество субъектов.
В учебнике по гражданскому праву страхование определяется как форма деятельности, в процессе которой физические и юридические лица заранее страхуют себя от возможных неблагоприятных событий в области их материальных и личных нематериальных благ посредством внесения денежных взносов в централизованный фонд страховой организации, которая оказывает страховые услуги, а эта организация при наступлении страхового случая за счет средств этого фонда покрывает убытки страхователя.
Весь текст будет доступен после покупки
