Оценка динамики, структуры и качества кредитного портфеля банка

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..…3
1 КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПУТИ СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА……………………………………………...5
1.1 Сущность кредитных операций коммерческого банка………………..………5
1.2 Кредитный риск и пути его снижения………………………………………….9
2 ОЦЕНКА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ООО КБ «РОСТФИНАНС»…………..………………………………………………………20
2.1 Структура кредитного портфеля ООО КБ «РостФинанс» …………………..20
2.2 Оценка динамики и качества кредитного портфеля ООО КБ «РостФинанс» 27
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ОЦЕНКИ ДИНАМИКИ СТРУКТУРЫ И КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РОССИИ ……………………………………………………………………..……36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………..…………………………...42
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………...………46
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………………52

Весь текст будет доступен после покупки

Инновационные технологии и цифровизация финансового сектора сегодня также играют ключевую роль в развитии банковской сферы. Все больше банков внедряют онлайн-сервисы и мобильные приложения для удобства своих клиентов. Вместе с тем, появление финтех-компаний создает новые вызовы и возможности для банковского сектора. Банки должны адаптироваться к новым требованиям и рейтинговым агентствам, таким как АйФит, вследствие этого они вынуждены стремиться к повышению своей кредитоспособности и репутации.
Помимо этого, стабильная и эффективная кредитная политика также является ключевым фактором для успешного функционирования банков. Разработка и внедрение эффективных алгоритмов оценки кредитного риска, а также управление несостоятельными заемщиками и проблемными активами, являются приоритетными задачами для банков. Инструменты анализа данных и искусственного интеллекта, такие как машинное обучение и аналитика данных, становятся все более востребованными для оценки и прогнозирования кредитоспособности клиентов.
Помимо этого, важно также обеспечить устойчивость кризисным ситуациям на рынке и оперативно реагировать на изменения в экономической ситуации. Диверсификация кредитного портфеля, правильное управление рисками и резервирование кредитного портфеля - основные инструменты для снижения потерь и обеспечения финансовой устойчивости банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1 КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПУТИ СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА

1.1 Сущность кредитных операций коммерческого банка
Кредит представляет собой денежные средства,которые банк выдает заемщикам под определенныйпроцент. Сумма кредита должна быть выплачена всрок по договору, для чего устанавливаетсяконкретный график.
Правоотношения между банком и клиентомоформляются кредитным договором, ключевымиусловиями являются сумма, срок и процентнаяставка. Условия устанавливаются в зависимости откредитной политики банка, вида и цели кредита,характеристик заемщика.Важно различать понятия «кредит», «заем» и«ссуда» .
За кредитом могут обратиться различные категории заемщиков:
1. Физические лица. За кредитом можетобратиться любой человек, который достигопределенного возраста, как правило,18летия.Также обязательным условием для получениякредита является наличие постоянного источникадохода. Физические лица могут брать кредит налюбые цели: покупку недвижимости, автомобиля,бытовых вещей, на путешествия, получениеобразование и т.д.
2. Компании и предприниматели. Организацииполучают кредиты для финансирования своейдеятельности, когда им требуется расширение,приобретение производственных мощностей,пополнение оборотных средств и т.д. От организацийбанк требует предоставление финансовойотчетности, чтобы убедиться в устойчивомфинансовом состоянии и платежеспособностиорганизации, бизнес-плана, чтобы убедиться кудапойдут денежные средства и другой информации.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Аринина Е.Н. Организационно-экономическая характеристика и анализ коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» // Материалы X Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: https://scienceforum.ru/2018/article/2018001993?ysclid=ltzn91xgtw123634086 (дата обращения: 20.03.2024 ).
2. Банковское дело и банковские операции : учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.] ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; М-во науки и высш. образования Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург : Издательство Уральского университета, 2021. - 565 с.
3. Банковское дело : учебное пособие / Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина [и др.] ; под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. - Екатеринбург : Изд-во Уральского ун-та, 2020. - 296 с.
4. Баранова, А. Ю. Банковское обслуживание бизнеса : практикум / А. Ю. Баранова. - Москва : ФЛИНТА, 2021. - 41 с.
5. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. — 2-е изд., доп. и перераб. - Москва : Альпина Паблишер, 2020. - 196 с.
6. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учебное пособие / Н. В. Горелая. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2019. — 208 с.
7. Деньги, кредит, банки : учебник / [М. С. Марамыгин [и др.] ; под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой ; М-во науки и высш. образования Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург : Издательство Уральского университета, 2019. - 383 с.
8. Ермаков С.Л. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник/ С.Л. Ермакова, Ю.Н. Юденкова. – Москва: КНОРУС, 2019. – 397 с.
9. Зверев A.B., Кузнецова О.Н., Боброва Т.С. Современные подходы к управлению активами и пассивами коммерческого банка // Управленческий учет. 2021. - № 12-4. - С. 928-934.
10. Казимагомедов, А. А. Анализ деятельности коммерческого банка : учебник / А.А. Казимагомедов, А.А. Абдулсаламова ; под ред. проф. А.А. Казимагомедова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2023. — 421 с.
11. Казимагомедов, А. А. Организация кредитной работы : учебник / А.А. Казимагомедов. — Москва : ИНФРА-М, 2021. — 198 с.
12. Кашин, В. А. Основы банковского дела : учебное пособие. — 2-е изд., перераб. / В.А. Кашин, С.В. Кашин. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2022. — 124 c.
13. Кетоева Н.Л., Рыбакова В.А., Белгородцева Е.А. Методы оценки кредитных рисков коммерческих банков в российской и зарубежной практике //Московский экономический журнал. – 2021. – №. 4. – С. 373-383.

Весь текст будет доступен после покупки