Оценка эффективности депозитной политики коммерческого банка (на примере АО «Россельхозбанк»)

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..…….3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………………………………………………….5
1.1 Экономическая сущность депозитных операций……………….…….5
1.2 Классификация депозитных операций………………………….….…11
1.3 Нормативно-правовая база депозитной политики банка………..…..20
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»…………………………………………………..….…..26
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»………………………………………………………………....26
2.2 Оценка эффективности депозитной политики АО «Россельхозбанк» ….........................................................................................................................39
2.3 Информационно-программное обеспечение АО «Россельхозбанк»………………………………………………………………….55
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»………………………………………………………..…63
3.1 Выявленные проблемы и предлагаемые мероприятия по повышению депозитной политики ………………………………………………………….…63
3.2 Расчет экономического эффекта от предлагаемых мероприятий…...68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….…..74
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………….…………...76

Весь текст будет доступен после покупки

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия, состоит в том, что большая часть ресурсов покрывается за счёт привлечённых средств.
Операции банков по привлечению средств занимают значительное место в ряду действий по формированию ресурсной базы и осуществления активных операций, а также повышения имиджа кредитной организации. Именно данные операции определяют статус банка как финансового посредника, работающего на депозитной основе.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Актуальность выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях снижения уровня инфляции, стабилизации российской валюты и ужесточения требований органов, регулирующих банковскую сферу.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Экономическая сущность депозитных операций
Как нам уже известно, сущность депозитных вкладов состоит в том, что они являются операциями по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов с целью их последующего размещения и получения дохода, то есть, депозиты - это пассивные операции банка [9].
По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств.
Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств [10].
Ресурсы коммерческого банка (банковские ресурсы) — это его уставный капитал и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных операций и используемые для активных операций банка.
Экономическое значение депозитов состоит и в том, что они также играют доминирующую роль в управлении ликвидностью коммерческого банка, само понятие которой значительным образом основано на стабильности привлеченных ресурсов. Привлеченные ресурсы обусловливают появление определенных обязательств банка перед клиентами (вкладчиками) по своевременному возврату привлеченных ресурсов и уплате по ним процентов соответственно условиям договора. Ликвидность же традиционно предполагает необходимость и способность в четко обозначенный срок, в полном объеме и без потерь исполнить свои обязательства перед клиентами. Кроме того, нечетко продуманная и не квалифицированно осуществленная политика в сфере управления привлеченными ресурсами (депозитами) банка может способствовать появлению у банка серьезных проблем с ликвидностью [15].

Весь текст будет доступен после покупки

1) «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.09.2023)
2) Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности»
3) Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
4) Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (в ред. от 28.12.2013 г.).
5) Распоряжение Президента Российской Федерации от 15.03.2000 г. № 75-рп
6) Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. От 26.03.2020) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
7) Положение Банка России от 3 июля 2018 г. N 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»
8) Алексеева Д. Г. Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 410 с. [Электронный ресурс] // ULR: http://biblio.dviu.ranepa.ru/Marcweb/pdf/ol/OL_3_5_2017_29_30_31_32.pdf
9) Алентьева Н.В. депозитная политика коммерческого банка в современных условиях // Вестник ОрелГАУ. 2019. №1 (76). [Электронный ресурс] // ULR: http://static.ozone.ru/multimedia/book_file/1009319929.pdf
10) Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.— М.: Дашков и К, 2019.— 380 c. [Электронный ресурс] // ULR: https://search.rsl.ru/ru/record/01006704347
11) Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. учебник и практикум для академического бакалавриата / под редакцией В. А. Боровковой. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2017. — 390 с. [Электронный ресурс] // ULR: https://economics.studio/delo-bankovskoe/osnovyi-bankovskogo-dela-uchebnik-forum-infra.html

Весь текст будет доступен после покупки