Оценка эффективности использования системы быстрых платежей в России (на примере ПАО РОСБАНК)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ 5
1.1 Понятие системы быстрых платежей 5
1.2 Правовое регулирование системы быстрых платежей 11
ГЛАВА 2 МЕТОДЫ ОЦЕНКИ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК 17
2.1 Анализ эффективности использования системы быстрых платежей в ПАО РОСБАНК 17
2.2 Анализ основных проблем и недостатков системы быстрых платежей в ПАО РОСБАНК 27
ГЛАВА 3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УЛУЧШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО «РОСБАНКА» 32
3.1 Предложение мер по устранению выявленных проблем 32
3.2. Оценка возможных потенциальных рисков и преимуществ внедрения предложенных мер 35
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 39
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 42

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования. Система быстрых платежей (СБП) - система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время - по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях.
Объектом исследования выступает система быстрых платежей в России, которая, как инструментарий финансовых переводов, играет ключевую роль в оптимизации расчетных операций.
Предмет исследования — применение и функционирование данной системы в рамках ПАО РОСБАНК, что позволяет анализировать реальные практики внедрения и эксплуатации новейших финтех-разработок в действующей банковской среде.
Цель исследования заключается в анализе эффективности использования системы быстрых платежей и выявлении возможностей ее оптимизации.
Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи:
1. оценить текущее состояние и эффективность системы в ПАО РОСБАНК;
2. выявить основные проблемы и недостатки ее функционирования;
3. разработать рекомендации по улучшению эффективности системы.
Методологическую базу исследования составляют методы анализа и синтеза, сравнительный анализ, а также методы статистической обработки данных. Использование данных методик позволит обеспечить всесторонний и объективный подход к исследованию и сделать обоснованные выводы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В РОССИИ

1.1 Понятие системы быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) – инновационный сервис, предоставляющий возможность осуществлять экспресс-переводы между банковскими счетами, совершать платежи по номеру мобильного телефона в любое время суток. Благодаря этому удобному инструменту комиссионные сборы за транзакции минимальны или совсем отсутствуют. Более 200 ведущих финансовых учреждений, включая крупнейшие банки, уже внедрили СБП в свою деятельность. Важно отметить, что помимо переводов, данная платежная система предоставляет возможность оплаты покупок с использованием QR-кода и получения выплат от организаций.

Рис. 1.1 Частота использования СБП

СБП разработана Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Банк России — оператор и расчетный центр Системы, а НСПК — операционный и платежный клиринговый центр.
Система быстрых платежей представляет собой современный финансовый инструмент, который позволяет пользователям совершать мгновенные переводы денежных средств между различными банковскими счетами в рамках одной страны. Эта технология значительно ускоряет процесс финансовых расчетов, что особенно важно в условиях высоких требований к оперативности и безопасности экономических операций. Основное преимущество системы быстрых платежей заключается в ее способности обеспечивать круглосуточный доступ к финансовым операциям, не завися от рабочих часов банков и других финансовых учреждений.

Рис. 1.2 Топ-5 банков по объему выданных кредитов на готовое
жилье в январе 2022 года

Из данных, представленных на рисунке 1.2, видно, что Сбербанк занимает лидирующую позицию по объему кредитования готового жилья с суммой в 110,7 млрд рублей, что составляет 63,2% от общего объема выдачи. Пятерка лидирующих банков осталась неизменной. По выдаче кредитов на рефинансирование лидерство перешло к ВТБ, однако доля таких кредитов уменьшилась в четыре раза по сравнению с предыдущим периодом.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395–1 (в актуальной редакции) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ / Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790.
3. Официальный сайт Банка России. СБП: основные показатели. [Электронный ресурс] / Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/2_2022 (дата обращения 26.02.2024).
4. Положение Банка России от 24.09.2020 N 732-П (ред. от 04.04.2022) «О платежной системе Банка России» (Зарегистрировано в Минюсте России 10.11.2020 N 60810) / Текст Положения опубликован на сайте Банка России (http://www.cbr.ru) 13 ноября 2020 г., в «Вестнике Банка России» от 19 ноября 2020 г. N 91–92.
5. Письмо Банка России от 08.06.2020 N 04–45–5/4130 «О подключении к Системе быстрых платежей Банка России» / СПС «КонсультантПлюс».
6. Положение Банка России от 24.11.2022 N 809-П (ред. от 23.03.2023) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2022 N 71867) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024)
7. Агеева Н. А. Основы банковского дела. Учебное пособие. - М.: РИОР, 2022. - 274с.
8. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / Под ред. Б. И. Соколова. - М.: Юрайт, 2022. - 189 с.
9. Банки и банковское дело: учебник и практикум для вузов / Под ред. В.А. Боровковой. - М.: Юрайт, 2022. - 422 с.

Весь текст будет доступен после покупки