Оценка и анализ уровня экономической безопасности коммерческого банка на примере ПАО «СБЕРБАНК»

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА……..6
1.1 Сущность экономической безопасности коммерческого банка……....6
1.2 Методика оценки экономической безопасности коммерческого банка……………………………………………………………………………11
2. Оценка и анализ уровня экономической безопасности коммерческого банка на примере ПАО «СБЕРБАНК»………….23
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»……………………...23
2.2 Правовое регулирование экономической безопасности кредитной организации…………………………………………………………………….31
2.3 Анализ уровня экономической безопасности ПАО «Сбербанк»…….....36
3. ПУТИ УКРЕПЛЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…………………………………………………...45
3.1 Направления по снижению угроз экономической безопасности кредитной организации ПАО «Сбербанк»………………………………..….45
3.2 Мероприятия по росту прибыли ПАО «Сбербанк» и укреплению экономической безопасности…………………………………………..……..52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ............................................59
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………….64

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время актуальность экономической безопасности коммерческого банка имеет особое значение на всех уровнях экономики. Связано это с тем, что коммерческие банки осуществляют свою деятельность в условиях большого числа внешних и внутренних рисков. Для более эффективного экономического развития, коммерческие банки должны быть устойчивыми, конкурентоспособными
Нестабильная экономическая ситуация в Российской Федерации чаще всего обусловлена автономией, спадом, а так же различными санкциями против страны, которые в свою очередь инициированы США и ЕС на мировом рынке, это и усложняет финансово – экономическую деятельность коммерческих предприятий. В данных условиях главной задачей экономической науки и практики становится разработка и применение мер по обеспечению экономической безопасности предприятий применимых к нестабильной экономической составляющей в РФ.
Коммерческие банки могут оказывать такие услуги как: аккумулирование денежных средств, кредитование клиентов на коммерческой основе, рефинансирование кредитов, предоставление ипотечных займов, это уже одна немаловажная часть услуг коммерческих организаций. Количество таких услуг увеличивается с каждым годом.
При увеличении своей деятельности, и соответственно создании новых услуг и продуктов у коммерческих предприятий, появляется и ряд проблем. Одна из них – противоправные посягательства на деятельность кредитных организаций. Количество таких противоправных действий с каждым годом только растет, а убытки от них увеличиваются в «геометрической прогрессии». Вопрос о создании и применения мер, по предотвращению таких посягательств актуализирован и в наше время.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Сущность экономической безопасности коммерческого банка
Экономическая безопасность занимает особое место в банковской системе. В последнее время, зарождается все больше угроз, способствующих тому, что коммерческие предприятия, несут убытки, теряют информационные и финансовые ресурсы. Всё перечисленное, это последствия от угроз внутреннего и внешнего характера. В связи с этим, актуализирован вопрос об эффективной защите и борьбе, с такими угрозами как: мошенничество, нелегальное отмывание денежных средств, неправомерное посягательство, утечка информации, а так же разглашение коммерческой тайны[9]. Исходя из этого, руководство каждого банка стремится разработать эффективную, стойкую, и современную систему экономической безопасности.
Прежде чем, разобраться во всем этом, необходимо дать точную формулировку, такой категории как «Экономическая безопасность».
Экономическая безопасность - это состояние экономики, при котором обеспечивается устойчивый экономический рост, достаточное удовлетворение общественных потребностей, эффективное управление, и защита экономических интересов, как на национальном, так и международном уровнях. Необходимо дополнить, что экономическая безопасность, прежде всего - состояние защищенности, при котором обеспечиваются благоприятные условия, для ведения деятельности.
Экономическая безопасность может быть достигнута только в том случае, если уровень зависимости от доминирующей экономики, а также степень обострения внутриполитической, социальной и экономической ситуации, не сопровождается ослаблением военной мощи, значительным снижением уровня и качества жизни населения, либо срывом достижения глобальных стратегических целей страны.
Для коммерческих банков, главными необходимыми условиями для успешного обеспечения безопасной экономической деятельности являются: обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, ликвидность, снижение банковских рисков.
Для того чтобы дать более точное определение экономической безопасности коммерческого предприятия, необходимо дать точную формулировку коммерческому банку.
Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Одним из самых первых коммерческих банков в России, принято считать банк в Санкт-Петербурге, который начал работать в середине 19 века. Самым возрастным банком в мире является коммерческий банк в Генуе (Италия). Стремительное разрастание коммерческих банков в России произошло благодаря росту экономики государства и финансовой реформе ближе к концу 19 века.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Годовой отчет ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]. URL: https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/sberbank_annual_report_2020_rus.pdf.
2. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». [Электронный ресурс]. URL: www.sberbank.com
3. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/
4. Финансовый анализ банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.kuap.ru/banks/3349/reportings/ns/135/
5. Индикаторы финансовой стабильности и экономической безопасности коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://port-u.ru/strategplan/1690-indikatory-finansovoj-stabilnosti/
6. Указ Президента РФ от 29.04.1996 N 608 "О государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации (Основных положениях)"
7. Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 29.11.2020 №199-И
8. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 01.07.2020 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2020, N 31, ст. 4398.

Весь текст будет доступен после покупки