Оценка и пути повышения эффективности маркетинговой деятельности организации (на примере публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ДО «Отделение в г. Белорецк»)

Введение……………………………………………………………………... 3
Глава 1. Теоретические аспекты маркетинговой деятельности коммерческого банка……………………………………………………….
6
1.1 Сущность, цели и задачи банковского маркетинга…………………. 6
1.2 Особенности комплекса маркетинга коммерческого банка………... 12
1.3 Методы оценки эффективности маркетинговой деятельности коммерческого банка……………………………………………………...
17
Глава 2. Анализ и оценка эффективности маркетинговой деятельности ПАО «Банк Уралсиб» ДО «Отделение в г. Белорецк…......................................................................................................

24
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Банк Уралсиб» ДО «Отделение в г. Белорецк»………………………………..
24
2.2 Анализ комплекса маркетинга ПАО «Банк Уралсиб» ДО «Отделение в г. Белорецк»………………………………………………..
34
2.3 Оценка эффективности маркетинговой деятельности коммерческого банка……………………………………………………...
43
Глава 3. Пути повышения эффективности маркетинговой деятельности ПАО «Банк Уралсиб» ДО «Отделение в г. Белорецк»..
50
3.1 Мероприятия по повышению эффективности маркетинговой деятельности коммерческого банка………………………………………
50
3.2 Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий….............................................................................................
67
Заключение………………………………………………………………….. 71
Список использованных источников……………………………………. 75

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выпускной квалификационной работы заключается в том, что ужесточающаяся конкуренция на рынке банковских услуг в настоящий момент стала главным стимулом, заставляющим банки вкладывать деньги в банковский маркетинг. У большинства кредитных организаций продуктовый ряд сегодня практически одинаков, поэтому вырваться вперед можно только за счет грамотно выстроенной маркетинговой политики. Она позволяет максимально точно узнать клиентов, на которых ориентируется банк, и их потребности, вовремя скорректировать существующие предложения, ввести новые продукты. Помимо этого, необходимо постоянно поддерживать соответствующий имидж банка, его деловую репутацию и корпоративную культуру, так что маркетинговая составляющая деятельности каждого подразделения банка и каждого работника – это неотъемлемая часть прогресса банка.
Банковский маркетинг можно трактовать как идею и создание банком наиболее выгодных банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентов. Маркетинг в банковской сфере нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирование на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка. Маркетинг направляется на обеспечение условий, способствующих привлечению новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот банк. В банках все больше применяется интегрированный маркетинг, целью которого является не только привлечение клиентов, но и постоянное улучшение качества их обслуживания. Особенность данного вида маркетинга заключается в том, что коммерческие банки заинтересованы не только в привлечении денежных средств клиентов, но и в активном их использовании с помощью кредитования крупных предприятий, учреждений, населения. Это обуславливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений банка с вкладчиками, так и в сфере кредитных вложений. Цели банка в этих двух сферах различны: в первой – привлечение клиентов в качестве вкладчиков денежных средств, а во второй – направить кредитные ресурсы банка таким предприятиям, которые использовали их с наибольшей пользой и были бы в состоянии возвратить кредит в установленные сроки.

Весь текст будет доступен после покупки

Банковский маркетинг– это комплексная система изучения, формирования и удовлетворения спроса целевых потребителей в банковских товарах (продуктах, услугах), с помощью которой достигаются рыночные цели банка (по рентабельности, ликвидности, прибыли и т.п.), а также социальные цели и обязательства.
Особенности банковского маркетинга определяются:
1) спецификой банковских продуктов (услуг);
2) спецификой взаимодействия банка со своими клиентами;
3) особенностями потребительского поведения клиентов банка, спецификой основных факторов, влияющих на их спрос.
При характеристикебанковских продуктов (услуг) в специальной литературе повсеместно употребляются термины: «банковский продукт», «банковская услуга», а также «банковская операция» и «банковские технологии». При этом большинством специалистов отмечается, что с помощью различных банковских операций предоставляются банковские услуги, сами же операции, в свою очередь, осуществляются на основе банковских технологий, которые постоянно совершенствуются. Конечным же итогом этого процесса является предоставление клиентамбанковских продуктов, а именно овеществленных в осязаемых материальных формах (договорах, свидетельствах, векселях, кредитных картах и пр.) банковских услуг.
Поэтому, соглашаясь с большинством специалистов, можно считать, что банковские продукты являются формой проявления банковских услуг, а последние формируются на основе банковских технологий и операций.
Вторая специфическая особенность банковского маркетинга обусловлена также спецификойвзаимодействия банка со своими клиентамии, прежде всего, тем, что:
– банки непосредственно (как правило, без посредников) связаны с потребителями, продавая им широкий спектр своих товаров — банковских продуктов и услуг (расчетных, депозитных, кредитных, инвестиционных и пр.), и, таким образом, осуществляютпрямое взаимодействие с клиентами;
– банковские продукты (услуги) имеютспецифический характери представляются преимущественно в виде денег, платежных средств и документов;
– предоставление потребителям банковских продуктов (услуг) практически всегда носитюридический (правовой) характер и оформляется в виде документов(договоров, обязательств, свидетельств и т.п.).Неосязаемые для потребителейпо своей природе банковские услуги приобретают таким образом овеществленный характер посредством договорных отношений;
– покупатели банковских продуктов и услуг, если они не являются профессионалами в области финансов, в своем большинстве не имеют четкого и полного представления о том, какие виды этих товаров существуют на рынке и в наибольшей мере подходят для удовлетворения их спроса. В этой связи можно констатировать, что банковские продукты (услуги)отличаются сложностью для их восприятия большинством потребителей;
– банковские услуги в отличие от материально-вещественных товаров (например, электробытовых приборов, одежды, обуви и пр.) нельзя производить впрок и хранить. Они могут предоставляться только при предъявлении спроса и в каждом конкретном случаеограничены по времени их предоставления.Кроме того, эти услуги могут изменяться по взаимному согласованию сторон в процессе их предоставления в зависимости от различных обстоятельств. Часто сами покупатели банковских продуктов (услуг) изменяют спрос на ранее предоставленные услуги. Это обстоятельство делает невозможным массовое производство значительного числа их видов, и в этой связи можно говорить овысокой степени индивидуализации банковских продуктов (услуг);

Весь текст будет доступен после покупки

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть 1) от 31.07.1998 №146-ФЗ : ред. от 02.11.2021 [принят Государственной Думой 16 июля 1998 года: одобрен Советом Федерации 17 июля 1998 года] – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 02.03.2023). – Режим доступа: по подписке.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022). – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 12.04.2023). – Режим доступа: по подписке.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) // Собрание законодательства РФ. – 15.07.2002. – № 28. – ст. 2790.
4. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П (ред. от 28.02.2019) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» // Вестник Банка России. – № 36 – 37.
5. Указание Банка России от 30 апреля 2008 года № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» // Справочно-правовая система ГАРАНТ. –URL: http://base.garant.ru/12160685/.-(дата обращения 28.01.2023) – Загл. с экрана.
6. Алексеева, Д.Г. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д.Г. Алексеева, Е.Н. Ефименко, С.В. Пыхтин и др.; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – М. : Юрайт, 2022. – 409 с.
7. Антонов, А.И. Ассортиментная политика банка / А.И. Антонов. – Тенденции и закономерности развития современного российского общества: экономика, политика, социально-культурная и правовая сферы. Материалы Всерос. науч.-практ. конф. – 2022. – С. 261-262.
8. Банковская система в цифрах и графиках // Ассоциация банков России. – 2023. – №1.
9. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 379 с.
10. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2023. – 592 с.

Весь текст будет доступен после покупки