Оценка кредитоспособности заемщика как этап управления кредитным риском коммерческого банка АО «Россельхозбанк»

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 5
1.1. Понятие и сущность кредитоспособности 5
1.2. Оценка кредитоспособности заемщика как один из способов снижения кредитного риска банка 8
1.3. Характеристика методов и способов оценки кредитоспособности заемщика 13
2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 32
2.1. Краткая характеристика банка 32
2.2. Виды кредитов АО «Россельхозбанк» для юридических лиц 38
2.3. Оценка кредитоспособности юридического лица на примере ООО «Агроторг» 41
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА КАК ИНСТРУМЕНТА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 51
3.1 Проблемы оценки кредитоспособности заемщика 51
3.2. Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 57

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование - важный элемент экономики, способствующий укреплению экономического потенциала субъектов. В современных условиях движение денежных ресурсов и их развитие играют ключевую роль в стабильности страны. Банки активно участвуют в этом процессе, предоставляя кредиты как ведущий источник финансирования.
Однако кредитование несет в себе не только доходные возможности для банков, но и значительные риски, требующие особых мер по снижению кредитного риска. Важным инструментом в этом контексте является оценка кредитоспособности клиента. Этот процесс позволяет банкам более точно оценить, насколько надежным является заемщик и какой уровень риска он представляет.
Оценка кредитоспособности заемщика включает в себя анализ его финансового состояния, платежеспособности, кредитной истории и других факторов. Тщательное изучение всех этих аспектов помогает снизить вероятность невозврата кредита и уменьшить финансовые потери для банка. В конечном итоге, правильная оценка кредитоспособности клиентов способствует более эффективному управлению кредитным портфелем и укреплению финансовой устойчивости банка.
Актуальность данной темы заключается в том, что в современных условиях банки сталкиваются с серьезной проблемой – риском невозврата заёмщиком долга и процентов, что делает оценку кредитоспособности неотъемлемой частью комплексного экономического анализа. Оценка кредитоспособности важна не только для банков, но и для заёмщиков, так как от неё зависит возможность получения кредита под приемлемые условия. Сложившиеся условия развития рыночных отношений требуют от кредиторов серьёзного внимания к процессу оценки кредитоспособности клиентов, чтобы минимизировать риски и обеспечить стабильность финансовой системы. Важно учитывать не только текущую финансовую ситуацию заемщика, но и прогнозы его платежеспособности в будущем, чтобы избежать непредвиденных проблем в долгосрочной перспективе.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА
1.1. Понятие и сущность кредитоспособности
Кредитоспособность – одно из важнейших понятий в сфере финансов и кредита. Для того, чтобы оценить кредитоспособность заемщика, нужно понимать само понятие.
Впервые данное понятие зародилось в экономической литературе в XIII веке. Его начали использовать известные ученые А. Смит, Д. Кеи?нс, Н. Бунге и В. Косинскии?.
На тот момент главными показателями кредитоспособности заёмщика служили его репутация, размер имения, предоставляемого в залог, и количество крепостных крестьян.
Кредитоспособность - это важный показатель финансового состояния и возможностей физического или юридического лица взять кредит или получить финансовую поддержку от банков или других кредитных организаций. Однако, история возникновения кредитоспособности имеет свои корни, которые уходят в далекое прошлое.
Сама идея кредитования и возможности оценки кредитоспособности возникла вместе с развитием торговли и обмена товарами и услугами. В древних цивилизациях, таких как древнегреческая и древнеримская, уже были формы займа и кредитования. Однако, понятие кредитоспособности как таковой не существовало.
С развитием экономики и появлением монетных денежных систем в Средние века, возникла необходимость в более сложных формах кредитования. Тогда появились первые купеческие и банковские дома, которые предоставляли займы под залог или на основе доверия и репутации заемщика.
Однако, настоящая революция в кредитной системе произошла в XIX веке с приходом промышленной революции. В это время финансовая система стала более сложной и требовательной. Банки начали разрабатывать строгие критерии оценки кредитоспособности заемщиков, такие как доходы, имущество, репутация и кредитная история.
Оценка кредитоспособности заемщика стала ключевым фактором в принятии решения о выдаче кредита. Банки начали использовать различные методы и модели оценки риска, чтобы минимизировать потери и убедиться в возвратности займа.
В конце XX века с развитием информационных технологий и электронной коммерции, появились новые инструменты для оценки кредитоспособности. Кредитные бюро начали собирать информацию о заемщиках и оценивать их кредитную историю. Банки и кредитные организации стали использовать эти данные для анализа риска и принятия решений о выдаче кредита.

Весь текст будет доступен после покупки

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
I. Законодательные и нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу от 12.09.2023)
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ
3. Федеральныи? закон «О банках и банковскои? деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ
4. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" с изменениями (ред. от 03. 04. 2020)
5. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ
6. Положение Банка России от 03.12.2015 N 509-П "О расчете величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковских групп" (Зарегистрировано в Минюсте России 28.12.2015 N 40318)
7. Положение Банка России от 08.04.2020 N 716-П (ред. От 25.03.2022) "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе" (Зарегистрировано в Минюсте России 03.06.2020 N 58577) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023)
8. Годовые отчеты Банка России
II. Учебные и справочные пособия
9. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 132 с.2.
10. Пеганова, О. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / О. М. Пеганова. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 495 с.
11. Григорьева, Т. И. Анализ финансового состояния предприятия : учебник для среднего профессионального образования / Т. И. Григорьева. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 486 с.

Весь текст будет доступен после покупки