Оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица

Введение………………………………………………………………………..3

1. Теоретические основы кредитоспособности компании- заемщика………..5
1.1 Основные показатели кредитоспособности организации-заемщика, их расчет………………………………………………………………………………….5
1.3 Методика оценки кредитоспособности заемщика в российских и зарубежных банках ………………………………………………………………...16

2. Оценка кредитоспособности заемщика коммерческого банка на примере ОТП БАНКА…………………………………………………………………..….…22
2.1 Краткая характеристика деятельности банка………………………..……22
2.2 Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика банка…….….26

3. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка на примере ОТП БАНКА…………………………………..35
3.1 Совершенствование стандарта оценки кредитоспособности предприятий ОТП Банком………………………………...……………………………………….35
3.2 Разработка методики оценки кредитоспособности предприятий малого бизнеса в ОТП Банке……………………..…………………………………………38

Заключение…………………………………………………………………...47
Список использованных источников……………………………………….50

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы. В условиях кризисного состояния российской экономики многие хозяйствующие субъекты столкнулись с серьёзными финансовыми проблемами. Это прежде всего острая нехватка финансовых ресурсов для поддержания на необходимом уровне экономического роста. С одной стороны, спрос на финансовые ресурсы предприятий и организаций в последние два-три года существенно возрос. Этот рост обусловлен в значительной мере сужением доступа к зарубежным источникам финансирования в современных условиях.
С другой стороны, банки чаще чем прежде сталкиваются с фактами неплатёжеспособности предприятий-дебиторов. Поэтому каждая кредитная организация должна очень взвешенно и обстоятельно подходить к оценке кредитоспособности заемщиков. Острота кредитного риска сдерживает процесс кредитования предприятий, тем самым тормозится экономический рост. Этим объясняется нежелание многих банков кредитовать процесс реального производства.
В данных условиях существенно возрастает роль тщательного, грамотного анализа и оценки кредитоспособности предприятий-заёмщиков и на этой основе эффективного управления кредитным риском.

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время коммерческие банки предоставляют кредиты организациям, различным по форме собственности, структуре, размеру, а также отраслевой принадлежности. Все чаще банки устанавливают кредитные отношения с организациями, работающими в сфере альтернативной экономики: кооперативами, обществами с ограниченной ответственностью и акционерными, концернами, а также арендными. Средними и малыми предприятиями. Кредитные условия могут варьироваться в зависимости от степени различия видах деятельности и формах собственности банков и заемщиков. По этой причине предприятие, претендующее на получение кредита, предоставляет на рассмотрение потенциальному кредитору пакет документов, на основе анализа которых банк может сделать вывод о кредитоспособности заемщика и принять решение о заключении кредитного договора.
При рассмотрении заявки на получение кредита персоналом банка оценивается множество факторов, влияющих на степень риска невозврата денежных средств.
Для этого кредитная организация должна владеть сведениями о финансовом состоянии заемщика, что подразумевает анализ финансовых отчетов предприятия, риска возникновения форс-мажорных обстоятельств и системы страхования рисков.
Сведения о кредитоспособности предприятия могут быть получены из различных источников, например:
- внешние источники информации;
- рассмотрение финансовых отчетов заявителя;
- инспекция на месте;
-переговоры с потенциальными заемщиками.
Сначала кредитор изучает сведения, предоставленные банку непосредственно заявителем. После чего сведения проверяются с использованием дополнительных источников и систематизируются, в результате чего формируется досье предприятия-заёмщика.
В нашей стране одним из источников такой информации выступает Служба взаимного обмена кредитной информацией, созданная при Национальной ассоциации управления кредитом. По сути, это организация, обеспечивающая информацией о кредитах, которые компания получала когда-либо у банков по всей России. Но получить там можно только факты, никаких объяснений. Рекомендаций либо анализа в этих сведениях не содержится.
В России существует Независимое рейтинговое бюро, основанное при Государственной финансовой академии. Эта организация оказывает на договорных условиях услуги по оценке кредитоспособности фирм. Бюро по разработанной ими методике анализирует состояние компании путем применения обобщающего показателя-рейтинга, после чего и определяет границы интервала колебания рейтинга, при которых выдача кредита является целесообразным.
Нередки случаи, когда кредитная организация сверяет полученные ей сведения со сведениями других банков, с которыми когда-либо имел кредитные отношения потенциальный заемщик. Помимо этого, информация может быть проверена у клиентов и поставщиков организации-заявителя. Это могут быть сведения о минимальной и максимальной сумме коммерческого кредита, оплате счетов поставщикам, скидках, предоставляемых заемщику, об удержаниях и претензиях со стороны заемщика.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации 1993 года. Москва : Эксмо, 2021. – Текст: непосредственный.
2.Гражданский кодекс Российской Федерации. - М.: "Проспект", 2016. - 416с.
3.Федеральный закон РФ от 19 июля 2001 г. №82-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности". "Консультант Плюс" - законодательство РФ: кодексы...// Соnsultаnt.ru
4.Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".- 23.12.2003 г.-№177-ФЗ (ред. от 13.03.2017 г. №34-ФЗ). "Консультант Плюс" - законодательство РФ: кодексы...// Соnsultаnt.ru
5.Федеральный закон РФ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц признанных банкротами банков, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ".- 29.07.2004 г.- №96-ФЗ (ред. от 13.03.2017 г. №34-ФЗ). "Консультант Плюс" - законодательство РФ: кодексы...// Соnsultаnt.ru
6.О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (ред. 27.07.2020 г.) // Собрание законодательства. 2020. № 52. Ст. 5029.
7.Порядок расчета страховых взносов, утвержденный Решением Совета директоров Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов от 03.02.2004 г. (протокол № 3) // Вестник Банка России. 2020. № 16.
8.Указание Банка России от 16.01.2004 г. № 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" // Вестник Банка России. 2018. № 5. 27 янв. (с учетом изменений, изложенных в СПС "Гарант").
9.Инструкция Банка России от 16.01.2020 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" // Вестник Банка России. 2020. № 11. 11 февр. (с учетом изменений, изложенных в СПС "Гарант").

Весь текст будет доступен после покупки