ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ КАК ИНСТРУМЕНТ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Оглавление
Введение 3
1 Теоретические аспекты оценки кредитоспособности и оценки кредитной политики банка как инструмента обеспечения финансовой безопасности коммерческого банка 6
1.1 Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности 6
1.2 Сущность и значение кредитной политики коммерческого банка 13
1.3 Роль оценки кредитоспособности заёмщиков в обеспечении финансовой безопасности коммерческого банка 16
2 Общая характеристика и анализ формирования кредитной политики АО «Банк Интеза» 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Банк Интеза» 24
2.2 Анализ кредитного портфеля банка АО «Банк Интеза» 28
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики АО «Банк Интеза» 35
3 Методики оценки кредитоспособности, применяемые в АО «Банк Интеза» и рекомендации для обеспечения финансовой безопасности 38
3.1 Методики оценки кредитоспособности, применяемые в Банке «Интеза» 38
3.2 Пути совершенствования подходов к оценке кредитоспособности физических лиц в АО «Банк Интеза» 46
Заключение 51
Список использованных источников и литературы 53

Весь текст будет доступен после покупки

Нынешняя экономическая ситуация на территории РФ, сложившаяся под влиянием мирового экономического декада, привела к значительным изменениям в отношениях между коммерческими банками и заемщиками. Уже повышенная рискованность банковской деятельности возросла под влиянием кризисных экономических условий, поскольку успешная работа банка в основном связана с условиями труда и результатами его клиентов. Структура активов банковской системы России показывает, что значительная часть из них связана с кредитным портфелем. Так, на 31.12.2021 г. 64,8% составляли корпоративные кредиты, 44,8% - корпоративные кредиты и 64,8% - розничные кредиты физическим лицам. [1].
Кредитные операции банка лидируют, среди прочего, как по прибыльности, так и по размеру размещения средств. В соответствии с этим важно качество оценок потенциальных клиентов. Отправной точкой при оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение вероятности того, что банк вернет заемщику основную сумму кредита в определенное время и выплатит проценты за пользование.
В настоящее время процесс оптимизации кредитного пространства требует повышения и расходов, чтобы таким образом достичь целого ряда целей, разработать планы, определить еще одну ситуацию в кредитном портфеле и банке в целом, защитить возможные кредитные риски и контролировать осуществление использования кредита.
В экономической литературе вопросы кредитования освещены достаточно широко в трудах таких экономистов, как М.Д.Пикаловой, Д.А. Ендовицкий, Е.И.Гнатышина, К.Н. Каримова и многих других. Кроме того, зарубежные исследователи, например, такие как Юджин Ф. Бригхэм, Майкл С. Эрхардт, Эдгар М. Морсман выделяют несколько десятков разных подходов к составлению методик оценки кредитоспособности заемщика. Но из-за широкого разнообразия направлений дальнейшего совершенствования показателей кредитоспособности кредитных заемщиков, тематика исследуемой темы продолжает входить в ряд областей, которые требуют дальнейшего исследования.
Сегодня вопрос о невозвращении кредитов не преувеличен. Статистика показывает, что доля непогашенных кредитов в кредитном портфеле банков, как правило, растет, что заставляет кредитные организации серьезно задуматься о будущем качестве своих кредитных портфелей. Основным способом борьбы с необратимостью является правильно выстроенная процедура оценки финансового положения заемщика.
Все это определило важность и актуальность выпускной квалификационной работы по выбранному предмету.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении оценки кредитоспособности заемщиков и анализе использования этого инструмента для обеспечения финансовой безопасности коммерческого.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) Изучить теоретические аспекты.
2) Проанализировать финансовые показатели и качество кредитного портфеля.
3) Выявить проблемы управления, кредитными рисками, которые могут возникнуть на этапе выдачи кредита возникают.
4) Предложение мероприятий по совершенствованию формирования кредитных политик коммерческих банков.
Объектом исследования является финансовая безопасность АО «Банк Интеза».
Предметом исследования является процесс оценки кредитоспособности заемщиков как инструмента обеспечения финансовой безопасности коммерческого банка, а также осуществление информирования о кредитной политике коммерческого банка.
Методы исследования при проведении исследования включали: метод сбора и обработки информации, метод идентификации, метод группировки и сравнения, метод таблицы, метод анализа и синтеза.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты оценки кредитоспособности и оценки кредитной политики банка как инструмента обеспечения финансовой безопасности коммерческого банка
1.1 Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности
В современном мире не многие имеют достаточное количество собственных средств для реализации всех нужд и всё чаще появляется необходимость привлечения заемщиков. Наиболее популярная форма привлечения средств — получение средств кредита, благодаря которому:
1) Сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
2) Обретаешь возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности, жилое помещение, участок земли для строительства дома.
3) Увеличиваются ресурсы предприятия, расширяется хозяйство, ускоряется достижение производственных целей и др.
На сегодняшний день cуществует значительное число определений кредитного понятия. Таким образом, по словарю С.И.Ожегова, кредит понимается как ссуда, передача ценностей денежных средств, товары в долг, коммерческий доверие. [2].
В экономической литературе, кредит определяется как финансовые взаимоотношения, строящиеся на передаче одним субъектом экономики другому субъекту во временное пользование ссуды в денежной форме гарантийные условия возврата, оплаты, срочности.
Субъектами таких отношений выступают, в первую очередь, кредитор и заемщик. То есть тот, кто предоставляет средства во временное пользование – кредитор и тот, кто получает и пользуется предоставленной ссудой на определённых условиях – заёмщик.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Банковская система в цифрах и графиках [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://asros.ru/upload/iblock/aa6/Sbornik-za-2-kv.pdf (дата обращения: 01.03.2022).
2 Толковый словарь русского языка Ожегова [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://slovarozhegova.ru/ (дата обращения: 01.03.2022).
3 Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ред. от 09.03.2021) // КонсультантПлюс. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 01.03.2022).
4 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 // КонсультантПлюс. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 5842/ (дата обращения 01.03.2022).
5 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // КонсультантПлюс. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_ 37570/ (дата обращения 01.03.2022).
6 Джарафова, М.А. Методы оценки кредитоспособности заёмщика / М.А. Джарафова // Теория и практика современной науки. – 2018. – № 5. (35). – С. 211-214.
7 Пикалова, М.Д. Оценка кредитоспособности заемщиков как метод снижения кредитного риска / М.Д.Пикалова, И.А. Чеховская // Кредитные риски банков. – 2018. – Т. 2. – № 85. – С. 73-78.
8 Ендовицкий, Д.А. Сравнительный анализ подходов к количественной оценке кредитоспособности заёмщика / Д.А. Ендовицкий, И.В. Фролов // Проблема учета и финансов. – 2017. – № 25. – С. 3-14.

9 Каримова, К.Н. Оценка кредитоспособности заёмщика за рубежом / К.Н. Каримова // Международный студенческий вестник. – 2018. – № 4-5. – С. 798-800.
10 Гнатышина, Е.И. Факторы кредитоспособности, влияющие на уровень кредитного риска банка / Е.И.Гнатышина // Вестник современных исследований. – 2018. – № 5.2 (20). – С. 100-102.

Весь текст будет доступен после покупки