Оценка организации кредитной работы в ПАО «СБЕРБАНК»

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………….3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………………………………………………….5
1.1 Основные направления и принципы банковского кредитования…5
1.2 Порядок предоставления банковского кредита……………………..12
ГЛАВА 2. Оценка организации кредитной работы в ПАО «СБЕРБАНК»…………………………………………………………………..21
2.1 Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк»………………21
2.2 Особенности организации кредитного процесса в ПАО «Сбербанк»..28
2.3 Предложения по повышению эффективности кредитной работы в ПАО «Сбербанк»……………………..……………………………………37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………45
Список используемой литературы……………………………46

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы данной работы заключается в том, кредит и процесс кредитования, обеспечивает трансформацию свободного денежного капитала в ссудный; выполняет перераспределительную функцию; оказывает воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег; способствует ускорению оборачиваемости отдельных товарных групп, снижению расходов по хранению товара, снижает возможность морального и физического устаревания товара, сглаживает сезонные колебания в спросе.
Развитие экономики каждого региона и страны в целом зависит от эффективной деятельности банковского сектора, а также его взаимодействия с хозяйствующими субъектами. Именно банки осуществляют мобилизацию и аккумуляцию денежного капитала, превращая его в основной источник средств для субъектов экономики. Кредит является основным финансовым инструментом для коммерческих банков, так как приносит им наибольший доход и вместе с тем имеет наиболее высокий уровень риска, поэтому следует подробнее остановиться на данном финансовом инструменте. Говоря о роли кредита, отметим, что функционирование кредитной системы играет исключительно особую роль в социально-экономическом развитии региона. Кредит способствует быстрому получению услуг, товаров жилья и других благ, а также обеспечивает непрерывность процессов их производства, обмена и потребления; кредитные средства применяются в качестве источника инвестиций, увеличения оборотных средств, капитальных вложений, расширения основных фондов.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Основные направления и принципы банковского кредитования
Кредит – это система экономических отношений, связанных с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарных, денежных, нематериальных) на условиях возвратности, срочности и платежа. [3].
Кредит — это определенный товар, который продается за определенную цену — проценты по кредиту, и при определенных условиях — на определенный срок, с возвратом.
- продавец кредита – кредитор, ссудодатель;
- покупатель кредита – должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик
- неординарные условия, на которых предоставляется кредит, составляют основы принципов кредитования.
Так же в банковской деятельности имеется перечень нормативных актов, которые регулируют кредиты и его процесс:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации;
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1;
3. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ;
4. Федеральный закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Невыполнение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.
Кредитное соглашение – письменный договор кредитора и должника при предоставлении–получении кредита, детально оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы приводит к недействительности кредитного договора.
Кредитный риск – риск невозврата дебитором кредитору займа. Страхование кредитного риска – система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок.
Любые денежные отношения, в том числе и кредитные, строятся на определенных принципах. Они определяют весь механизм этих отношений, обеспечивая его правильную и непрерывную работу.
Принципы кредита представляют собой требования к организации кредитного процесса. В настоящее время банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, поэтому, чтобы получить кредит, следует четко понимать его основные принципы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (в ред. от 21 декабря 2021 г. N 430-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301.
2. Федеральный закон от 21 декабря 2018 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 30 декабря 2021 г. N 444-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2018 г. N 51 ст. 667.
3. Бакалавриат 2022: Экономика | Высшая инженерно-экономическая школа Институт промышленного менеджмента, экономики и торговли (spbstu.ru)
4. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2020. - № 12. - С.3-8.
5. Ахмедов Р.Н. Современные проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. - 2020. - № 1. - С.135-139.
6. Банковское дело / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. – Москва: Юрайт, 2020. – 592 с.
7. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2020. – 590 с.
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 422 с.

Весь текст будет доступен после покупки