Оценка системы управления кредитованием физических лиц

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………..…....3
Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц……….….6
1.1. Понятие и виды кредитов физическим лицам………………….……....6
1.2. Организация кредитного процесса и проведения кредитных опера-ций..……………………………………………………………………………….....10
1.3. Современные тенденции банковского кредитования физических лиц в России……………………………………………………………………………….18
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»)……24
2.1. Краткая характеристика банка и положение банка на рынке кредито-вания физических лиц…………………………………………………………..….24
2.2. Виды кредитных продуктов для физических лиц и анализ объемов кредитования в банке………………………………………………………………32
2.3. Анализ системы управления кредитованием физических лиц……....38
2.4. Рекомендации по управлению кредитованием физических лиц в ПАО «Сбербанк»……………………………………………………………………….....46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………………..62
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….…..67

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В текущей рыночной структуре, основной формой займа является банковский кредит, предоставляемый коммерческим банком, различных видов и типов.
Сам кредит оказывает существенное влияние на развитие экономики, важным показателем экономического роста государства и самой организации.
Его используют различные конгломераты т.е большой, средний и малый бизнес, целые страны и обычные граждане государства. Кредит позволяет бизнесу эффективно использовать средства, которые появляются в процессе ведения хозяйственной деятельности предприятий, исполнения бюджетов различных уровней и т.д.
Кредитование физических лиц занимает особое место в банковской системе РФ и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике.
Данный вид кредитования является одной из наиболее удобных форм кредитования для населения, служит средством удовлетворения различных потребительских нужд за счет кредитных ресурсов, расширяет покупательские возможности граждан, увеличивает доходы банков, повышает экономический потенциал страны.
Однако в последнее время рост рынка кредитования физических лиц за-метно приостановился, и прогнозы ряда банковских аналитиков относительно качества кредитного портфеля в ближайшем будущем достаточно пессими-стичны. Причиной сложившейся ситуации можно назвать мировой кризис, значительно повлиявший на рынок потребительского кредитования, а также снижение уровня реальных доходов населения.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы кредитования физических лиц

1.1. Понятие и виды кредитов физическим лицам

Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы.
Известно, что банки играют огромную роль в экономике любого государства, в том числе за счет осуществления ими кредитных операций. При этом ссуды относятся к числу важнейших видов банковских активов и приносят банкам основную часть доходов. Чтобы понять сущность кредитных операций, необходимо обратится к природе самого кредита [16, с. 880].
Термин кредит произошел от латинского «creditum», что означает ссуду, долг. Происхождение кредита связано с необходимостью развития товарно-денежных отношений, а также с неравномерностью кругооборота индивидуального капитала. Кредит разрешает противоречия между потребностью средств у одних экономических субъектов и накоплением временно свободных денежных средств у других.
Обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.
В настоящее время механизм кредитования в России выступает главным фактором, который стимулирует постоянный рост всей экономики страны [35, с. 272].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Инструкция Банка России от 03.12.2012г. № 139–И «Об обязательных нормативах банков» (в последней редакции) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70–Т «О типичных банковских рисках» (в последней редакции) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
3. Федеральный закон№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 (ред. от 02.08.2019), (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019), Статья 72 // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4. Федеральный закон РФ № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)»от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Глава 42, статья 819. Кредитный договор// Справочно-правовая система Консультант Плюс.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019), Статья 72. // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
7. Федеральный закон от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

8. Алкадарская М. Ш. Пути расширения банковского кредитования физических лиц. / М.Ш. Алкадарская // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-1 (38). – С. 78-82.
9. Антонов Г.Д. Управление рисками организации / Г.Д. Антонов. М.: - Инфра-М. - 2019. – 464 с.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л.Г. Батракова. – Москва: Логос, 2019. – 368 с.
11. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.
12. Березина Ю.А. ПАО «Сбербанк»: история развития, анализ эффективности стратегии развития, внутренней и внешней среды / Ю.А. Березина // Интеграция наук. — 2019. — № 2 (25). — С. 22-27.
13. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
14. Васильев П.А. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях / П. А. Васильев, A.С. Васильев // Банковское дело. - 2018. – С. 27-38.

Весь текст будет доступен после покупки