Операции коммерческих банков по привлечению денежных средств (на примере АО «Альфа-Банк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Организация деятельности коммерческих банков по привлечению денежных средств 6
1.1 Депозиты. Экономическая сущность 6
1.2 Виды депозитов 9
1.3 Привлечение денежных средств на инвестиционные цели 12
1.4 Формирование депозитной политики коммерческого банка в системе управления банковскими ресурсами 15
2. Анализ деятельности АО «Альфа-Банк» по привлечению денежных средств физических лиц 23
2.1 Краткая характеристика АО «Альфа-Банк» 23
2.2 Изучение депозитов, предлагаемых физическим лицам АО «Альфа-Банк» 29
2.3 Привлечение денежных средств в виде инвестиций в АО «Альфа-Банк» 33
2.4 Способы совершенствования привлечения денежных средств физических лиц 36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 39
ПРИЛОЖЕНИЯ 43

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы обусловлена тем, что любые привлеченные средства являются основой формирования ресурсной базы коммерческого банка. Очевидно, что чем больше ресурсная база, тем большее количество привлекает банк. Поэтому исследование этой банковской сферы должно производиться своевременно, оперативно и регулярно.
На сегодняшний день одними из самых важных проблем экономического развития гражданского общества являются вопросы, связанные с совершенствованием банковской деятельности и определением главных направлений развития банков. От стоимости, сроков, способов привлечения денежных средств, в значительной мере зависят финансовые результаты работы банка и возможности для увеличения вложений в национальную экономику, а также для расширения спектра услуг, предоставляемых банковским клиентам.
Для осуществления коммерческой и хозяйственной деятельности коммерческие банки должны располагать денежными средствами и материальными активами, т.е. ресурсами. Банковские ресурсы – это собственные капиталы, фонды и средства, которые привлечены коммерческими банками благодаря осуществлению пассивных операций и использованы для активных операций.
Коммерческие банки функционируют в основном за счет привлеченных ресурсов, которые составляют более 80% активов банка.
Средства привлекаются от физических и юридических лиц, организаций, предприятий и других банков в форме открытия счетов и вкладов (депозитов). Следует отметить, что в последнее время общие суммы депозитов на счетах коммерческих банков растут из года в год, что обусловлено высокой учетной ставкой.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Организация деятельности коммерческих банков по привлечению денежных средств

1.1 Депозиты. Экономическая сущность

Под депозитами в мировой банковской практике понимаются денежные средства или ценные бумаги юридических и физических лиц, отданные на хранение в банковское учреждение и в возможное временное пользование этим учреждением.
Однако понятие «депозит» имеет несколько значений. В статье 834 Гражданского Кодекса Российской Федерации определяет депозит через договор банковского вклада (депозита), где банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется по договору возвратить сумму вклада и выплатить проценты.
Федеральный закон «О банках и банковской» деятельности от 02.12.1990 N 395-1 определяет вклад как денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: Федер. закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024) // КонсультантПлюс: [сайт]. – Текст: электронный. – Москва, 2024. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 19.04.2024).
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федер. закон от 26.01.1996 N 14-ФЗ: (в ред. от от 03.07.2019) // КонсультантПлюс: [сайт]. – Текст: электронный. – Москва, 2024. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW _5142/ (дата обращения: 19.04.2024).
3. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): Федер. закон от 31.07.1998 года N 146-ФЗ (ред. от 19.12.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024) // КонсультантПлюс: [сайт]. – Текст: электронный. – Москва, 2024. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 19.04.2024).
4. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (в ред. от 28.11.2015) // КонсультантПлюс: [сайт]. – Текст: электронный. – Москва, 2024. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW _37570/ (дата обращения: 18.04.2024).
5. Алексеева, Д. Г. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции: учебное пособие для среднего профессионального образования / ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 182 с. – (Профессиональное образование). – URL: https://urait.ru/bcode/518418 (дата обращения: 30.04.2024). – Текст: электронный.
6. Банковское дело: учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 3-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2023. – 524 с. – (Профессиональное образование). – URL: https://urait.ru/bcode/531564 (дата обращения: 07.04.2024). – Текст: электронный.
7. Булатова Э. П. Правовое регулирование банковской деятельности: Учебное пособие / Э.И. Булатова, Э.П. Дувалова. – Казань: Изд-во Казанского федерального университета, 2022 – 184 с. Текст: непосредственный.
8. Грачева, Е. Ю. Банковское право Российской Федерации: учебник для среднего профессионального образования / отв. ред. Е.Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: ИНФРА-М, 2023. – 336 с. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1927297 (дата обращения: 22.04.2024). – Текст: электронный.
9. Ермаков, С. Л. Экономика: учебное пособие / С.Л. Ермаков, С.В. Устинов, Ю.Н. Юденков. – Москва: КНОРУС, 2023. – 270 с. – (Бакалавриат) – Текст: непосредственный.
10. Жарковская, Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка + еПриложение: тесты: учебник / Е.П. Жарковская. 2-е изд., перераб. – Москва: КНОРУС, 2024. – 338 с. – (Бакалавриат) – Текст: непосредственный.

Весь текст будет доступен после покупки