Организация денежных переводов на примере АКБ «Энергобанк»

Введение…………………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические основы осуществления перевода денежных средств……………………………………………………………………………6
1.1. Нормативная база осуществления перевода денежных средств………6
1.2. Виды денежных переводов……………………………………………….9
1.3. Порядок осуществления перевода денежных средств…………………16
Глава 2. Организация денежных переводов на примере АКБ «Энергобанк»…………………………………………………………………….31
2.1. Анализ организации переводов в банке……………………………………31
2.2. Виды, условия и порядок осуществления денежных переводов…………39
2.3. Проблемы и перспективы развития перевода денежных средств………..43
Заключение……………………………………………………………………….46
Список использованных источников…………………………………………...49

Весь текст будет доступен после покупки

В связи со стремительным развитием информационных технологий, компьютерных сетей, развитием онлайн платежных систем, а также процессами общемировых интеграции и иммиграции, проблемы функционирования платежных систем выходят на передний план развития порядок осуществления перевода денежных средств. Бесперебойное функционирование и правовое регулирование национальной платежной системы внутри страны необходимо для защиты национальных интересов и устойчивости финансовой системы государства в целом, так как она является ее неотъемлемой частью. Работа национальной платежной системы определяет процесс и технологии, используемые для осуществления переводов (перемещения) денежных средств, не только частных, но и государственных, следовательно, государство должно особое внимание уделять регулированию данной сферы. Надежное функционирование национальной платежной системы в государстве и наличие сформированного, и сбалансированного, позволяющего использовать новейшие технологии, правового регулирования повышает безопасность ее финансовой системы и конкурентоспособность государства на мировой арене.
Особую роль в российской платежной (расчетной) системе занимает ЦБ РФ. В соответствии с Федеральным законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» на него возложена основная функция организатора расчетной (платежной) системы в РФ. В соответствии с этим, ЦБ РФ является оператором собственной платежной системы, он регулирует и координирует все виды безналичных переводов денежных средств в отечественной экономике. Помимо этого, ЦБ РФ регулирует и занимается мониторингом частных платежных систем, устанавливает все правила безналичных переводов денежных средств, стандарты, формы расчетных документов, правила совершения безналичных расчетов, составляет и публикует отчетность по российской платежной системе, а также проводит комплекс мероприятий по ее совершенствованию.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы осуществления перевода денежных средств
1.1. Нормативная база осуществления перевода денежных средств

С 10 сентября 2021 года вступили в силу новые правила осуществления перевода денежных средств Банком России и кредитными организациями на территории РФ. В частности, порядок совершения указанных банковских процедур регулируется Положением Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» .
Положение 762-П – устанавливает критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России (ПС БР), порядок взаимодействия между Банком России и участниками платежной системы Банка России, порядок осуществления перевода денежных средств в ПС БР и применяемые формы безналичных расчетов, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, регламент функционирования платежной системы Банка России, порядок взаимодействия платежной системы Банка России с другими платежными системами. Положение № 762-П касается сервиса срочного перевода, сервиса несрочного перевода и сервиса быстрых платежей (СБП). Помимо этого, Положение 762-П устанавливает структуру БИК [1].
Центробанк утвердил новое Положение «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 29.06.2021 № 762-П взамен ранее действовавшего аналогичного регламента из Положения ЦБ от 19.06.2012 № 383-П. Положение № 762-П охватывает перевод денежных средств в рамках следующих форм безналичных расчетов:
- платежными поручениями;
- по аккредитиву;
- инкассовыми поручениями;
- чеками;
- в форме перевода денежных средств по требованию получателя (прямое дебетование);
- в форме перевода электронных денежных средств.
Положение № 762-П ввело новый вид расчетного документа – платежное распоряжение (0401069). Платежное распоряжение наряду с платежным поручением, инкассовым поручением, платежным требованием, платежным ордером, банковским ордером является расчетным (платежным) документом (п. 1.13 Положения Банка России № 762-П) .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 01.05.2017).
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ред. от 28.12.2016).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 01.05.2017).
4. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 01.05.2017).
5. Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (ред. от 04.08.2016).
6. Положение Центрального Банка России от 29.06.2021г. № 762-П «О правилах осуществления денежных переводов»
7.Абрамова М.А. Современная денежно-кредитная политика : учебник / под ред., Аболихина Г.А., Александрова Л.С., Афанасьева О.Н. и др. — Москва : КноРус, 2020. — 330 с.
8. Абрамова М.А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: учебное пособие / Абрамова М.А., под ред., Александрова Л.С., под ред., Бычков В.П., Зайцева Е.В., Афанасьева О.Н., Батырева С.В., Захарова О.В. — Москва : КноРус, 2021. — 325 с.
9. Басс, А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М.: Русайс, 2017. - 176 с.
10. Бобыль, В. В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В. В. Бобыль // Финансы и кредит. - 2017. - № 38. - С. 2258-2273.

Весь текст будет доступен после покупки