Организация денежных переводов в коммерческих банках

Введение 5
1 Теоретические основы денежных переводов в коммерческих банках 8
1.1 Понятие и сущность денежных переводов в коммерческих банках 8
1.2 Нормативно-правовое регулирование денежных переводов 11
1.3 Методика проведения операций по расчетным счетам организации 13
2 Анализ организации денежных переводов в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России» 18
2.1 Общая характеристика деятельности коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» 18
2.2 Анализ организации денежных переводов в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России» 24
2.3 Рекомендации по совершенствованию денежных переводов в ПАО «Сбербанк России» 29
Заключение 35
Список использованных источников 37

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность улучшения организации денежных переводов определяется следующими факторами. Денежные переводы – это уникальная банковская операция. Она очень удобна для тех, кто, например, хочет отправить денежную помощь своим родственникам, либо планирует совершить крупную покупку в другом городе или стране и не хочет перевозить большую сумму денег, либо во время своего отпуска обнаруживает, что все деньги закончились. Можно конечно перевести деньги почтовым переводом или же перевести их со счета на счет, но лучше воспользоваться современными банковскими услугами – системами денежных переводов.
Несколько лет назад благодаря рекламе, показывающей, как работник нефтяной шахты пересылает деньги для своей семьи, а в эти же минуты счастливые мама с дочкой получают переведенные заботливым отцом деньги, россияне были приятно удивлены возможностью отправить деньги в любую точку мира с помощью системы денежных переводов. С каждым годом российские системы переводов составляют все большую конкуренцию зарубежным аналогам. И если раньше мы знали, как моментально перевести деньги в другой город или страну, то теперь выбор систем переводов настолько велик, что трудно остановиться на каком-то одном варианте.
Самое важное, о чем необходимо помнить каждому отправителю и получателю, что перевод денег осуществляется исключительно внутри одной системы денежных переводов. Поэтому, прежде чем сделать свой выбор в пользу какой-то определенной системы для осуществления конкретного перевода, нужно убедиться в том, что в городе, где находится получатель, есть пункт приема и выдачи платежей, иначе сама операция потеряет смысл.
Чаще всего пользователи денежных переводов выбирают продукт по отношению «цена-качество». Однако в данной ситуации понятие «качество» определяется только в самом факте получения денег, а он неоспорим, поэтому выбирать систему денежных переводов стоит по другим параметрам. В первую очередь важен факт наличия пункта приема и получения платежей в месте нахождения получателя.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы денежных переводов в коммерческих банках
1.1 Понятие и сущность денежных переводов в коммерческих банках

Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода. Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами [16, с. 196].
Денежный перевод – это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке [24, с. 69].
Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.
Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21 октября 1994 г.) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
8. Письмо Банка России от 26.05.2005 г. № 77-Т «О Рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
9. Положение Банка России от 06.08.2015 г. № 483-П «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов». [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Весь текст будет доступен после покупки