Организация и пути совершенствования кредитования юридических лиц коммерческим банком (на материалах ПАО «Совкомбанк»)

Введение 3
1 Теоретико-методические и правовые аспекты кредитования юридиче-ских лиц коммерческим банком 6
1.1 Сущность, формы и методы кредитования юридических лиц коммер-ческим банком 6
1.2 Организация процесса кредитования юридических лиц в коммерче-ском банке 9
1.3 Характеристика нормативно-правовой базы, регулирующей процесс кредитования юридических лиц в банке 13
2 Анализ финансово-экономических показателей ПАО «Совкомбанк» и показателей его деятельности в области кредитования юридических лиц 18
2.1 Организационно-правовая характеристика ПАО «Совкомбанк» 18
2.2 Анализ финансово-экономических показателей ПАО «Совкомбанк» за период 2019-2021 гг. 21
2.3 Анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Совкомбанк» за пе-риод 2019-2021 гг. 27
3 Пути совершенствования кредитования юридических лиц в коммерче-ском банке 35
3.1 Проблемы кредитования юридических лиц и пути их решения 35
3.2 Совершенствование кредитования юридических лиц за счет междуна-родного опыта 43
3.3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования юри-дических лиц и оценка их экономической эффективности 52
Заключение 57
Библиографический список 60
Приложения 64

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым эле-ментом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры.
Несмотря на то, что кредитная активность юридических лиц остается не-высокой, в существующих экономических условиях для развития предприятий альтернативы банковским кредитам практически не существует. Если ранее вполне реальной альтернативой могли являться инвестиции зарубежных партнеров, то в сегодняшней экономической и политической ситуации такой канал финансирования проектов маловероятен.
Данная тема актуальна, так как современная экономическая ситуация обусловила определенное замедление развития рынка розничных банковских услуг, поэтому для большинства универсальных банков основным источником доходов остается обслуживание юридических лиц. В связи с этим возникает необходимость поиска более совершенных форм взаимоотношений коммерческих банков с организациями, формирования корпоративной клиентской стратегии, отражающей нацеленность банка на повышение конкурентоспособности в долгосрочной перспективе благодаря динамичной адаптации к условиям современной экономики и требованиям клиентов, разработка и внедрение портфельного подхода к обслуживанию клиентов банка.
Объектом исследования является кредитная деятельность ПАО «Совкомбанк».
Предмет исследования – технология кредитования юридических лиц.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование ор-ганизации и путей совершенствования кредитования юридических лиц коммерческим банком (на примере ПАО «Совкомбанк»).
Для достижения поставленной цели необходимо реализовать следующие задачи:
? изучить сущность, формы и методы кредитования юридических лиц коммерческим банком;
? рассмотреть организацию процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке;
? проанализировать нормативно-правовую базу, регулирующую процесс кредитования юридических лиц в банке;
? раскрыть особенности организационно-правовой характеристики ПАО «Совкомбанк»;
? осуществить анализ финансово-экономических показателей ПАО «Совкомбанк» за период 2019-2021 гг.;
? провести анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Совкомбанк» за период 2019-2021 гг.;
? оценить уровень проблем кредитования юридических лиц и путей их решения;
? провести оценку совершенствования кредитования юридических лиц за счет международного опыта;
? разработать мероприятия по совершенствованию кредитования юридических лиц и провести оценку их экономической эффективности.
Информационной основой исследования послужили общенаучные мето-ды, такие как: комплексный анализ, систематизация, конкретизация, сравнение, классификация, обобщение; а также частно-научные методы – анализ источников и статистический анализ.
Практическая значимость работы выражается в возможности применения полученных результатов исследования в ходе дальнейшего обучения по специальности и использовании в профессиональной деятельности.
Структура работы определяется логикой исследования темы и нацелена на ее последовательное изложение. Работа состоит из введения, трех разделов, заключения, библиографического списка и приложений.
Введение содержит актуальность темы, ее проблематику, цель и задачи работы, объект и предмет исследования, информационную базу, структуру и объем работы, практическую и теоретическую значимость.
В первом разделе раскрывается сущность и формы кредитования юридических лиц, анализируется нормативно-правовая база, регулирующая кредитные операции банка в области кредитования юридических лиц.
Во втором разделе раскрывается практическое содержание темы исследования, которое выражается в описании технологии кредитования юридических лиц и анализе деятельности кредитной организации в исследуемой области.
В третьем разделе раскрываются проблемы кредитования юридических лиц и пути их решения.
В заключении подводятся итоги выполненного исследования, а также содержатся предложения по повышению эффективности кредитования юридических лиц.
Общий объем работы составляет 57 страниц и 7 приложений.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретико-методические и правовые аспекты кредитования юри-дических лиц коммерческим банком
1.1 Сущность, формы и методы кредитования юридических лиц коммерческим банком

Кредитование юридических лиц занимает особое место в системе финан-сово-кредитных отношений и является самым доходным видом кредитования банковской системы, именно поэтому в настоящее время банки Российской Федерации предоставляют кредитные ресурсы организациям всех масштабов бизнеса и отраслей экономики. Клиенты, являющиеся юридическими лицами, – это различные государственные и коммерческие предприятия, которые находятся на рассчетно-кассовом обслуживании в этом банке, а также пользуются другими банковскими услугами.
Можно выделить две основные функции организации кредитования юридических лиц коммерческим банком (рисунок 1):

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: спра-вочно-информационная система «КонсультантПлюс».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями).
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями).
5. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке фор-мирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу-дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изменениями и до-полнениями).
6. Положение Банка России от 20.03.2006 №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с изменениями и дополнениями).
7. Положение Банка России от 27 февраля 2017 г. № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (с изменениями и дополнениями).
8. Инструкция ЦБ РФ № 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями и дополнениями).
9. Устав ПАО «Совкомбанк» от 23.05.2014// Режим доступа: https://sovcombank.ru/
10. Положение о Правлении и Председателе Правления публичного акционерного общества «Совкомбанк» от 30.06.2018// Режим доступа: https://sovcombank.ru/
11. Годовой отчет ПАО «Совкомбанк» за 2019 год // Режим доступа: https://sovcombank.ru/

Весь текст будет доступен после покупки