Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере АО «МИнБанк»)

ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Сущность и виды ипотечного кредитования 6
1.2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России 19
1.3. Этапы организация ипотечного кредитования 24
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «МИНБАНК» 33
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «МИнБанк» 33
2.2. Процесс регулирования кредитного портфеля в АО «МИнБанк» 39
2.3. Процесс организации ипотечного кредитования в АО «МИнБанк» 48
Глава 3. НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ в АО «МИнБанк» 56
3.1. Анализ ипотечного кредитования в АО «МИнБанк» 56
3.2. Предложения по улучшению ипотечного кредитования в АО «МИнБанк» 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 77

Весь текст будет доступен после покупки

Банк - это кредитная организация, которая обладает эксклюзивным правом выполнять различные банковские операции. В рамках этих операций банк имеет возможность привлекать деньги от физических и юридических лиц в виде вкладов, размещать эти средства от своего имени и за свой счет, с соблюдением условий возвратности, платности и срочности. Кроме того, банк может открывать и управлять банковскими счетами для физических и юридических лиц. Банковская деятельность подразумевает необходимость планирования, организации, регулирования и контроля, так же, как и другие виды деятельности. Банки играют важную роль в потоках денежных средств, отражая процессы производства, распределения, обмена и потребления общественных продуктов. Они предоставляют широкий спектр операций и разнообразные услуги на денежных и товарных рынках.

Современные российские коммерческие банки активно разрабатывают ипотечное кредитование, считая его одним из наиболее перспективных направлений своей деятельности. Они стремятся создать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые привлекут максимальное количество клиентов, особенно в условиях экономической нестабильности.

Ипотечное кредитование имеет свои особенности, которые способствуют устойчивости и эффективности банковской системы. Во-первых, наличие недвижимости в качестве залога позволяет снизить риски для кредитора. Во-вторых, риск потери жилья стимулирует заемщиков к точному и своевременному исполнению своих обязательств. В-третьих, наличие вторичного рынка ипотечных кредитов позволяет коммерческим банкам продавать залоговые обязательства при необходимости и укреплять свою платежеспособность.

Также существует и другая перспектива, согласно которой доступное жилье является одним из основных социальных благ и жизненных потребностей каждого человека, а качество жизни граждан определяется наличием и соответствием этому базовому потреблению. В этом контексте проблема обеспечения жильем остается одной из наиболее важных социальных задач государства, особенно в условиях кризиса. Ипотечная система кредитования является одним из инструментов для обеспечения доступного жилья для лиц с низким уровнем дохода.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Сущность и виды ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование представляет собой целевой заём, который предоставляется банком для приобретения недвижимости. Для коммерческих банков данный вид кредитования является выгодным, так как он обеспечен залогом недвижимости. Основным принципом ипотечного кредитования является использование недвижимости в качестве обеспечения займа.

Термин "ипотека" впервые появился в Древней Греции в VI веке до нашей эры. В то время он использовался для обозначения ответственности заемщика перед кредитором. Если заемщик не исполнял свои обязательства, заложенная земля переходила в собственность кредитора. В Римской империи I века до нашей эры были созданы первые ипотечные учреждения, а также была разработана система законодательства, которое регулировало деятельность кредитных организаций, включая и те, которые занимались ипотечным кредитованием.

В Древней Руси закладная система стала первой формой кредитования и получила название "заклад". Она появилась в XIII-XIV веках вместе с развитием частной собственности, но не была оформлена на законодательном уровне.

История кредитования в России прошла путь от ростовщического кредита до создания банковской системы. Ростовщический кредит возник в результате деления общества на богатых и бедных. Вместе с формированием государства появились банки, которые стали профессиональными участниками кредитного рынка. Официальная история российских банков начинается с 13 мая 1754 года, когда императрица Елизавета Петровна подписала указ "Об учреждении Государственного Заёмного банка". Этот банк был создан с целью помочь дворянам избавиться от долгов, которые они накопили из-за нехватки денежных средств. Позже был открыт Медный банк, и к середине XVIII века в России уже работало несколько казённых банков. После отмены крепостного права кредитование достигло своего наибольшего развития.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Россиискои Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. с изменениями, одобренными в ходе обшероссииского голосования 01.07.2020) //Россииская газета, 1993, № 237.
2. Гражданскии кодекс Россиискои Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023) //Собрание законодательства Россиискои Федерации, 1994, № 32, ст. 3301.
3. «Жилишныи кодекс Россиискои Федерации» от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.04.2023) //Собрание законодательства Россиискои Федерации, 2004, № 188.
4. «Земельныи кодекс Россиискои Федерации» от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 28.04.2023) //Собрание законодательства Россиискои Федерации, 2001, № 136.
5. «Налоговыи кодекс Россиискои Федерации» от 31 июля 1998 года N 146-ФЗ //Собрание законодательства Россиискои Федерации, 1998, № 146
6. Федеральныи закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 2010.2022) //Собрание законодательства Россиискои Федерации, 1998, № 29, ст. 3400.
7. Федеральныи закон «О государственнои регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ (ред. от 30.12.2021) // Собрание законодательства Россиискои Федерации, 2015, № 29 (часть I), ст. 4344.

Весь текст будет доступен после покупки