Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк)

Введение 3
1 Теоретические и нормативно-правовые основы ипотечного кредитования 5
1.1 Ипотечное кредитование: экономическое содержание, понятие, сущность и классификация 5
1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 9
1.3 Виды ипотечного кредитования для физических лиц 12
2 Анализ ипотечного кредитования ПАО Сбербанк 16
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО Сбербанк 16
2.2 Анализ программ ипотечного кредитования ПАО Сбербанк 18
2.3 Анализ параметров ипотечного кредитования ПАО Сбербанк 22
2.4 Анализ кредитоспособности заемщика по видам кредита 28
3 Пути совершенствования ипотечного кредитования в России 35
3.1 Основные проблемы рынка ипотечного кредитования в России 35
3.2 Предложения и рекомендации по развитию системы ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк 46
Заключение 51
Библиографический список 55
Приложения 62

Весь текст будет доступен после покупки

В современной России формирование системы ипотечного кредитования - одна из самых важных социальных и экономических задач. Самой активно развивающейся банковской операцией является именно ипотечное кредитование. Предоставление услуг физическим лицам – это самое перспективно развивающееся направление деятельности современных банков в Российской Федерации. Кредитная политика банка непосредственно связана с предоставлением услуг физическим лицам. Предоставление услуг населению является очень значимым процессом, так как стимулирует потребительский спрос и способствует развитию экономики. Предоставление ипотечных кредитов позволяет банкам получать большую прибыль и привлекать новых клиентов.
В настоящее время, наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент стабильности и благополучия, и очень важно, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий, особенно молодым семьям. Жилье – это дорогостоящий товар длительного пользования. Его приобретение, как правило, не может производиться за счет текущих доходов потребителей. В этом отношении не существует альтернативы ипотечному кредитованию.
Актуальность данной темы заключается в решении актуальной социально экономической проблемы многих россиян - обеспечения собственным жильем основной части населения страны.
Цель исследования – проанализировать ипотечное кредитование ПАО Сбербанк и выработать рекомендации по его совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд следующих задач:
1. Изучить теоретические и нормативно-правовые основы ипотечного кредитования;
2. Проанализировать ипотечное кредитование ПАО Сбербанк;
3. Выявить пути совершенствования ипотечного кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические и нормативно-правовые основы ипотечного кредитования
1.1 Ипотечное кредитование: экономическое содержание, понятие, сущность и классификация
Понятие «ипотека» вошло в обиход еще в Древней Греции. И смысл этого понятия с той поры практически не изменился. Ипотека – заем, выданный под залог недвижимости. У греков таким залогом служила земля, а собственно ипотекой назывался столб, обозначающий границу участка должника. В надписи на столбе указывались имена должника и кредитора, сумма долга и срок его уплаты, и запрещалось что-либо вывозить с «застолбленного» участка. Такое вот подобие современного кредитного договора. [14]
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок, с выплатой процентов по кредиту (плата за кредит) и обеспечением выплаты данного обязательства залогом недвижимости.
Если рассмотреть Российское законодательство, то ипотека определяется как способ обеспечения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение за счет заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Экономическое содержание ипотечного кредита выражает как сущность кредита, так и его связи с другими экономическими категориями.
В экономическом отношении ипотека — это рыночный инструмент оборота имущественных прав на объекты недвижимости в случаях, когда другие формы отчуждения (купля-продажа, обмен) юридически или коммерчески
нецелесообразны, и позволяющий привлечь дополнительные финансовые средства для реализации различных проектов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I) [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 30.11.1994г. № 51-ФЗ]: [ред. от 25.02.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
2. Российская Федерация. Законы. Земельный кодекс Российской Федерации. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 25.10.2001г. №136-ФЗ]: [ред. от 14.07.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
3. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая). [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 31.07.1998г. №146-ФЗ]: [ред. от 28.06.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
4. Российская Федерация. Законы. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая). [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 05.08.2000г. №117-ФЗ]: [ред. от 14.07.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
5. Российская Федерация. Законы. Жилищный кодекс Российской Федерации. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2004г. №188-ФЗ]: [ред. от 07.10.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
6. Российская Федерация. Законы. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 16.07.1998г. № 102-ФЗ]: [ред. от 20.10.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
7. Российская Федерация. Законы. О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 20.08.2004г. №117-ФЗ]: [ред. от 04.11.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
8. Российская Федерация. Законы. Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 24.07.2002г. №111-ФЗ]: [ред. от 28.06.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
9. Российская Федерация. Законы. О рынке ценных бумаг. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 22.04.1996г. №39-ФЗ]: [ред. от 20.10.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.
10. Российская Федерация. Законы. О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей. [Электронный ресурс]: [федер. закон Рос. Федерации от 29.12.2006г. №256-ФЗ]: [ред. от 04.08.2022г.]. — Режим доступа: Консультант Плюс. Законодательство. Версия Проф.

Весь текст будет доступен после покупки