Организация краткосрочного кредитования юридических лиц.

Введение…………………………………………………………..…………..…….3
Глава 1 Теоретические основы кредитования юридических лиц………………...5
1.1 Понятие и нормативно-правовая база кредитования юридических лиц………………………………………………………………………………..…...5
1.2 Этапы, виды и организация процесса кредитования юридических лиц………………………………………………………………………………...…7
1.3 Обеспечение исполнения обязательств……………..………………………14
Глава 2 Анализ системы кредитования в ПАО «Сбербанк России»…............26
2.1Общая характеристика кредитования ПАО «Сбербанк России»…………26
2.2 Действующие методики оценки кредитоспособности юридических лиц в ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………………29
2.3 Анализ кредитования юридических лиц и пути совершенствования в ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………….37
Заключение………………………………………………………………………..43
Список литературы………….…..………………................................................46

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях рыночной экономики Российской Федерации существует объективная необходимость в стабильной и эффективной банковской системе. На сегодняшний день учет мирового опыта в организации деятельности кредитных организаций особенно важен для Российской Федерации как государства, стремящегося выйти на мировой уровень успешного функционирования банковской системы и экономического развития в целом.
Основным видом деятельности банков с точки зрения получения доходов является процесс кредитования. Доходы от кредитной деятельности – самая крупная составляющая часть банковской прибыли. В мировой практике до 40 % операционных доходов по активным операциям банков составляют проценты по кредитам, причем именно кредитование юридических лиц остается важным направлением деятельности банков.Кредит, являясь важным инструментом платежа, применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика, распределения и потребления валового продукта.Любое предприятие или организация стремится успешно развиваться и увеличивать свою продуктивную деятельность. Именно поэтому кредиты юридическим лицам очень важны и крайне необходимы. Это ссуда в денежной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, платности за пользование ссудой.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Понятие и нормативно-правовая база кредитования юридических
лиц

Кредитные отношения – важнейший аспект современной экономической деятельности. Эффективная кредитная система является залогом успешного развития производства и социально-экономического прогресса вообще.Услуги по кредитованию – основной вид услуг коммерческого банка, которые приносят ему наибольшую долю доходов.
Банковские кредиты востребованы на рынке как крупными, так и средними и малыми предприятиями. Спрос на кредиты у юридических лиц велик, что рождает предложение со стороны банков и приносит им не плохую прибыль. Более активно развивается сегмент кредитования малого и среднего бизнеса, однако, несмотря на то, что этим видом кредитования занимается всё больше банков, их предоставление остаётся весьма рисковым. Высокие риски по таким кредитным продуктам подталкивают банки предъявлять строгие требования к заёмщикам. Одной из основных причин этого является отсутствие у большинства субъектов малого предпринимательства обеспечения. Именно поэтому для большинства банков приоритетными по-прежнему остаются крупные корпоративные потребители, однако, следует отметить, что в большинстве случаев рентабельность кредитования подобных потребителей существенно ниже, чем по небольшим компаниям. В сложившихся условиях многие банки, чтобы расширить круг потенциальных клиентов, разрабатывают специальные программы с завышенными ставками по кредитам, которые и покрывают риски[2]. В некоторых банках специально создаются системы экспресс-микрокредитов для малого бизнеса, где за счет повышенной ставки и дополнительных комиссий снижен уровень требований к заемщику и ускорена процедура выдачи. Развиваются документарные операции – группа банковских услуг для юридических лиц, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. В большинстве случаев такие операции используются при международной торговле. К ним относятся:
- открытие аккредитивов;
- предоставление банковских гарантий;
- проведение расчетов через документарное инкассо [15].
Кредит современным юридическим лицам помогает выжить в условиях современной конкуренции.
Правовое регулирование кредитования юридических лиц в банках осуществляется: Конституцией РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке РФ», Гражданским Кодексом РФ, Положением ЦБ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положением ЦБ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета» и другие нормативно-правовые акты.
Банк всегда старается предоставлять кредит только тем клиентам, которые убедили его в своей надежности. В противоположном случае финансовое учреждение откажется сотрудничать с юридическим лицом, которое вызывает у него определенные сомнения. Банк для юридических лиц предоставит кредит только в том случае, если убедится в том, что его деньги будут потрачены на прибыльный бизнес [5]. Поэтому юридическое лицо должно убедить банк в том, что его дело является успешным и прибыльным. Но это в том случае, если кредит берется для того, чтобы влить его в свое дело. В такой ситуации банк может взять под залог какое-то имущество своего клиента.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно – правовые акты

1 Конституция Российской Федерации от 21.07.2014 № 11-ФКЗ // Собрание законодательства РФ. – 2014. - № 31. - Ст. 4398.
2 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018)// Собрание законодательства РФ. – 1994.– № 32. - Cт. 3301.
3 О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1996. - № 6. - Ст. 492.
4 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28, Ст. 2790.
5 О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств: «Письмо» Банка России от 29.05.2003 № 05-13-5/1941 // Бизнес и банки. –2003. - № 36.

Научная и методическая литература
а) основная литература

6 Банковское дело: Учебник. / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2017. – 751 с.
7 Жарковская Е.П. Банковское дело. - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2015. – 452 с.
8 Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент. – М.: Юнити-Дана, 2015. – 319 с.
9 Карпова В.Э. Евдокимова Г.Ж. Банковское дело : Учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф.Г.Г. Коробовой. - М.: Экономисть, 2018. - 751 с.
10 Березина М.П. Концептуальные вопросы организации кредитных операций // Банковское дело. - 2015. - №12 - с. 6-11.

Весь текст будет доступен после покупки