Организация кредитного процесса в коммерческом банке (на примере АО «Банк русский стандарт»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические аспекты организации кредитного процесса в коммерческом банке 5
1.1 Сущность кредитного процесса и факторы, влияющие на его организацию 5
1.2 Основные этапы организации кредитного процесса 12
2. Особенности организации кредитного процесса на примере АО «Банк Русский Стандарт» 22
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 22
2.2 Оценка качества кредитного портфеля в соответствии с кредитной политикой банка 32
2.3 Оценка эффективности организационных процедур по кредитованию физических лиц: проблемы и пути решения 46
2.4 Экономическая эффективность от мероприятия по совершенствованию организационных процедур кредитования розничных клиентов банка 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 77

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что кредитные операции в банках являются одним из основных источников доходов. Рациональное построение кредитного процесса играет важную роль в минимизации рисков и обеспечении максимальной эффективности от предоставленных заемных средств. С учетом нестабильности банковской среды принципы и виды кредитования оказываются под угрозой, поскольку конкуренты предлагают все более привлекательные условия. Для успешной работы банкам необходимо не только адаптироваться к изменениям, но и аккуратно оценивать риски, тщательно сбалансировывая доступность кредитов и гарантии их возвратности. Именно поэтому тема данного исследования является актуальной.
Объектом исследования является АО «Банк русский стандарт».
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе организации кредитного процесса в коммерческом банке.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Сущность кредитного процесса и факторы, влияющие на его организацию

Изучая вопрос сущности кредитного процесса, следует отметить, что непосредственно «под организацией кредитного процесса в банках понимают технологию кредитования с обязательным соблюдением действующих законодательных норм, регламентирующих банковскую деятельность, снижением потенциального кредитного риска, получением достаточного уровня прибыли от совершенной кредитной сделки ».
Суть процесса кредитования заключается в его полноте и надёжности, которые достигаются за счёт объективных кредитных решений. Эти решения охватывают следующие аспекты:
- разработку и реализацию стратегии развития кредитных операций для каждого отдельного банка;
- поиск и отбор клиентов;
-оценку кредитоспособности клиентов;
- контроль за использованием кредита заёмщиками.
В такой ситуации крайне важно совершенствовать процесс кредитования и минимизировать кредитные риски, что в свою очередь требует принятия комплекса мер, в первую очередь глубокого анализа и оценки кредитного портфеля, качества выдаваемых ссуд по отдельным направлениям и в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 15.03.2023) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/(дата обращения: 13.02.2024)
2. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008) (ред. от 06.06.2023) // КонсультантПлюс – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/ (дата обращения 06.03.2024)
3. Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2021. – 545 с. – ISBN 978-5-9916-8390-6.
4. Вешкин, Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. – М.: ИНФРА-М, 2022. – 352 с. – ISBN: 978-5-9776-0301-0
5. Загорская, Т. П. Организация кредитного процесса в коммерческом банке: учебное пособие / Т. П. Загорская, Е. В. Беляевская; Санкт-Петербургский гос. инженер.-экон. ун-т. – Санкт-Петербург: СПбГИЭУ, 2022. - 102 с. – ISBN 978-5-88996-801-6
6. Куликов, А. Г. Деньги, кредит, банки / А.Г. Куликов. - М.: «КноРус», 2023. - 656 с.
7. Лаврушин, О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации / коллектив авторов; под ред. О.М. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – 6-е изд., перераб. – М.: Юрайт, 2023. – 304 с.
8. Лаврушин, О.И., Афанасьев, О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьев; Финуниверситет. – 10-е изд. / перераб. и доп. – М.: КноРус, 2023. – 360 с.
9. Ларионова, И. В. Оценка финансовой устойчивости и перспектив деятельности кредитных организаций: учебник / И. В. Ларионова, Н. И. Валенцева. – М.: Кнорус, 2022. – 242с.
10. Пашков Р.В., Юденков Ю.Н. Организация кредитного процесса в коммерческом банке (монография, том четвертый). – «РУСАЙНС», 2023. – 267 с. – ISBN: 978-5-4365-3169-4
11. Петров, А.Ю. Комплексный анализ финансовой деятельности банка / А.Ю. Петров, В.И. Петрова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 560 с.
12. Банковское дело : учебник и практикум для среднего профессионального образования / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-16819-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/544958 (дата обращения: 26.02.2024).
13. Розанова, Н. М. Деньги и банки: учебник и практикум для бакалавриата и и магистратуры / Н. М. Розанова. – М. :Юрайт, 2023. – 322 с.
14. Авдеева В. И. Потребительское кредитование в России в
современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова //
Вестник Алтайской академии экономики и права. 2019 № 9-2. С. 5-11.
15. Балакина, Р.Т., Галдецкий, П.В. Теоретические аспекты управления кредитным портфелем банка // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». – 2021. – № 1. – С. 198-206.
16. Беспалова, О.В., Беспалов, Р.А. Актуальные направления развития аутсорсинга в сфере страховых услуг / О.В. Беспалова, Р.А. Беспалов // Интеллект. Инновации. Инвестиции: Оренбург. – 2021. – №5. – С. 9-13.
17. Беспалова, О.В. Инвестиции: доступно и надежно / О.В. Беспалова //Экономика и социум. – 2022. – № 5-1(24). – С. 296-299.
18. Беспалов, Р.А. Финансы и финансовый менеджмент: общее и частное//Экономика и социум. – 2021. – № 5-1 (24). – С. 293-296.
19. Воробьева, Е.В. Организация кредитного процесса в коммерческом банке / Е.В. Воробьева // Наука, образование и инновации. – 2023. – с. 37-40.
20. Гаджмев, А.А., Мдрмсова, С.К., Тагм-Заде, З.Т. Кредитный процесс и кредитные риски в коммерческих банках // Банковский менеджмент. – 2020. – 24(312). – С. 18-26

Весь текст будет доступен после покупки