Организация кредитной работы в коммерческом банке (на материалах ПАО «Сбербанк России»)

Введение 5
1 Теоретические основы осуществления кредитной работы в коммерческом банке 8
1.1 Понятие, экономическая характеристика кредита 8
1.2 Виды кредитов 11
1.3 Методы оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческом банке 16
2 Оценка организации кредитной работы в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России» 22
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 22
2.2 Организация кредитной работы в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России» 29
2.3 Рекомендации по совершенствованию организации кредитной работы в ПАО «Сбербанк России» 41
Заключение 53
Список использованных источников 56

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность улучшения процесса выдачи кредитов обусловлена несколькими ключевыми факторами. Кредитование частных лиц составляет значительную часть деятельности любой коммерческой организации. Кроме того, оно может стимулировать экономику, влияя на уровень потребительского спроса и развитие различных секторов экономики.

Существующая экономическая ситуация в России характеризуется ценовой волатильностью, доходы населения падают, банковский бизнес сильно регулируется и его рентабельность снижается. В данной ситуации банки, занимающиеся розничным кредитованием, сталкиваются с высокой конкуренцией как внутри банковской системы, так и со стороны микрофинансовых организаций. Технологии и предпочтения клиентов в области банковских услуг также быстро меняются.

Основным видом деятельности коммерческих банков являются кредитные операции, они определяют размещение средств и рентабельность. Однако риск невозврата кредитов может вызвать значительные финансовые потери, особенно в условиях кризиса. Кредитный риск может стать источником серьезных убытков, поэтому банки стремятся контролировать его и проводить анализ.

Одним из важных моментов для улучшения кредитного процесса в любом банке является качественная организация выдачи кредитов и обслуживания частных лиц.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы осуществления кредитной работы в коммерческом банке
1.1 Понятие, экономическая характеристика кредита
Кредитная деятельность и специфика ее организации играют важную роль в функционировании любой кредитной организации и являются ключевым элементом ее деятельности. Она включает в себя широкий спектр мероприятий, связанных с предоставлением и возвратом банковских ссуд [8, с. 132]. Кредитная деятельность, будучи разновидностью банковской деятельности, представляет ее структурную составляющую. В законодательстве часто используется термин "банковская деятельность", однако юридически точного определения этого термина нет [17, с. 91]. Поэтому в настоящей работе предлагается рассматривать банковскую деятельность как легальную деятельность, разрешенную законодательством и иными правовыми актами, такими как лицензии, специфическая и исключительная деятельность кредитных организаций.

Для понимания сути кредитной деятельности необходимо обратиться к понятию предпринимательской деятельности в соответствии со статьей 2 Гражданского кодекса РФ. Она представляет собой деятельность, осуществляемую на собственный риск, направленную на систематическое получение прибыли от продажи товаров, оказания услуг или осуществления иной деятельности, для которой требуется государственная регистрация и лицензирование [35, с.8].

Банковская деятельность можно определить как систему регулярно проводимых банковских операций кредитной организацией на основании выданной ей лицензии Банком России [24, с. 23]. Перечень банковских операций приводится в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" [2]. В соответствии с этим законом к банковским операциям можно отнести [15, с. 112]:
а) привлечение денежных средств от физических и юридических лиц на свои счета и вклады;
б) размещение привлеченных ресурсов от своего имени и за свой счет;
в) открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, а также другие виды банковских операций.

Кредитная деятельность является частью банковской деятельности и может быть охарактеризована через трактовку таких понятий как кредитный продукт, кредитная операция и кредитная услуга. Таким образом, она представляет собой важное звено в деятельности кредитных организаций, направленное на предоставление финансовых ресурсов клиентам.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с изменениями) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 2.12.1990 г. (с изменениями) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Балакин, С. Перспективы и направления развития банковской деятельности [Текст]: / С. Балакин // Проблемы теории и практики управления - 2019. - №8. - С.115-123.
5. Банковская система в современной экономике [Текст]: учебное пособие / Коллектив авторов. – М.: КНОРУС, 2018. – 595 с.
6. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М: КНО РУС, 2019. – 416 с.
7. Берзон, Н.И. Банковский сектор России: вызовы, проблемы и перспективы [Текст] / Н.И. Берзон // Финансы и бизнес. - 2020. - №3. - С.35- 46.
8. Булатова, А.И. Анализ кредитных продуктов коммерческих банков [Текст] / А.И. Булатова, А.В. Шагимарданова // Экономика и современный менеджмент. - 2019. - №1(33). – С.132 – 135.
9. Варпаева И.А. Правовые основы открытия и использования корпоративной банковской карты [Текст] / И.А. Варпаева // Бухгалтер и закон. - 2019. - №4. - С. 31 - 37.
10. Васильева, Т.Ю. Современные банковские продукты и технологии [Текст] / Т.Ю. Васильева // Современные проблемы управления и регулирования: теория, методология, практика. - 2019. – №7. - С.225-229.

Весь текст будет доступен после покупки