Организация кредитования физических лиц коммерческим банком (на материалах ПАО «Сбербанк России»)

Введение………………………………………………………………..…………3
Глава 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке………………………………………………..……6
1.1 Экономическая сущность кредитных операций в коммерческом банке…………………………………………………………………………….…6
1.2 Кредитование физических лиц в коммерческом банке и его виды………12
1.3 Этапы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и методика ее оценки……………………………………………………………18
Глава 2. Оценка организации кредитования физических лиц на примере коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» ……………………..……28
2.1 Технико-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» ……28
2.2 Оценка организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»………………………………………………………………………...…35
2.3 Оценка кредитного риска операций кредитования физических лиц……………………………………………………………………………...…41
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России» ………...……48
Заключение…………………………………………………………………...…58
Список использованных источников…………………………………..……61

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В течение последних лет в России наблюдается заметный рост интереса физических лиц к кредитованию.
Кредитные операции являются значимым элементом как для населения, так и для кредитных организаций. Модернизация процесса организации кредитования физических лиц является главным инструментом для становления экономики страны в настоящее время. Улучшение данного процесса оказывает влияние на социальную сферу, сферу потребительского спроса и дает стимулы и направления для дальнейшего развития экономики.
Кредитование физических лиц является неразрывно связанным с социальной сферой, потому что напрямую воздействует на условия жизни населения, способствует их улучшению. Коммерческие банки, выдавая кредиты физическим лицам, способствуют решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств, дорогостоящей бытовой техники, оплаты медицинских и образовательных услуг.
К тому же кредит, стимулируя спрос населения на товары, содействует увеличению их производства и реализации, повышая тем самым экономический потенциал страны. С точки зрения заёмщиков кредитование позволяет быстро получить необходимую сумму средств на приобретение товаров или на другие неотложные нужды, благодаря кредитованию у населения отсутствует необходимость длительного накопления денег
Актуальность работы состоит в том, что в настоящее время кредитование физических лиц приобретает все большую роль в экономике страны. Развитие потребительского кредитования физических лиц влияет на ускорение развития банковской деятельности, а также самого потребительского рынка, что в дальнейшем увеличивает темпы развития страны и обеспечивает рост качества жизни населения.
Сфера кредитования физических лиц является основным источником доходов коммерческих банков, что уже сейчас обуславливает жесткую конкуренцию между банками по предоставлению кредитных продуктов населению. Соответственно, оценка организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и формирование возможных перспектив развития данной области являются важными и актуальными вопросами в настоящее время.
Целью работы является анализ организации кредитования физических лиц коммерческим банком (на материалах ПАО «Сбербанк России»).
Для достижения указанной цели работы поставлены следующие задачи:
- изучить экономическую сущность кредитных операций в коммерческом банке;
- исследовать кредитование физических лиц в коммерческом банке и его виды;
- провести анализ этапов организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и методика ее оценки;
- изучить технико-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»;
- провести оценку организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России»;
- изучить оценку кредитного риска операций кредитования физических лиц;
- разработать мероприятий по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования являются отношения, возникающие при осуществлении банковского кредитования физических лиц.
Объектом исследования является банковское кредитование физических лиц.
Основными методами исследования выступили такие как: дедуктивный, структурно-функционального анализа, индукции, сравнения и другие.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Экономическая сущность кредитных операций в коммерческом банке

В советской экономической литературе под кредитом понималось движение ссудного (т. е. денежного) капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возвратности за плату в виде процента. Это определение основывалось на том, что капитал лишь отчуждается под условием, что он не продается, а лишь отдается в ссуду.
Вообще, кредит буквально означает распоряжение определенной суммой денег в течение известного срока, т. е. те, у кого есть избыток денежных средств, могут их давать в кредит тем, кто испытывает недостаток или нуждается в дополнительных суммах.
Роль и значение кредита очень велики, так как с его помощью решаются проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений .

Весь текст будет доступен после покупки

1. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 14.07.2022) «О защите прав потребителей» // СЗ РФ.1996. №3. Ст.140.
2. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // СЗ РФ. 2012. № 27. Ст. 3588.
3. Абдрахманов Р. А. Структура рынка кредитования населения / Р.А. Абдрахманов/ Банковское кредитование. – 2016. - №3. – С.151-157.
4. Абдрахманова С.Е. Формирование депозитной политики коммерческого банка // Сборник: Современная экономика и общество глазами молодых исследователей. - 2018. -С. 14-18.
5. Авдеева В. И. Потребительское кредитование в России в современных экономических условиях. / В.И. Авдеева, Н.Н. Кулакова // Вестник Алтайской академии экономики и права. -2019. -№ 9-2. - С. 5-11.
6. Алиев Н.Р. Анализ ресурсной базы кредитной организации // Репозиторий ТГУ. - 2019. -С. 38-39.
7. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Н.А. Савинская. Финансы и статистика, - 2015. – С.71.
8. Боровкова В. А. Банки и банковское дело: учебник и практикум для академического бакалаврита. Под ред. В.А. Боровковой. – М.: Юрайт, 2017. – C.159.
9. Валенцева Н.И. Современные приоритеты в управлении ресурсной базой коммерческих банков // Банковские услуги. - 2017. - №11. - С. 90-93.
10. Гамзатова С.А. Депозитные операции коммерческих банков и их развитие в современных условиях // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. - 2019. - № 11-3 (38). - С. 123-127.

Весь текст будет доступен после покупки