Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере АО «Альфа-Банк»)

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….....3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………………………………………………………7
1.1. Теоретический базис кредитных операций в коммерческом банке……7
1.2. Организация банковского кредитования физических лиц……………13
1.3. Методы оценки кредитоспособности физических лиц………………..20
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА РЕЗУЛЬТАТИВНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «АЛЬФА-БАНК»………28
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка……………...28
2.2. Особенности кредитования физических лиц в АО «Альфа-Банк»…...34
2.3. Анализ качества и эффективности кредитования физических лиц в АО «Альфа Банк»………………………………………………….......................39
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ ПО РАЗВИТИЮ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «АЛЬФА-БАНК»………48
3.1. Рекомендации по развитию организации кредитования физических лиц АО «Альфа-Банк»……………………………………………………………48
3.2. Экономическая эффективность предложенных рекомендаций………52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...59
СПИССОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………...62
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………...66

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы состоит в том, что в настоящее время кредитование физических лиц приобретает все большую роль в экономике страны. Развитие потребительского кредитования физических лиц влияет на ускорение развития банковской деятельности, а также самого потребительского рынка, что в дальнейшем увеличивает темпы развития страны и обеспечивает рост качества жизни населения. Сфера кредитования физических лиц является основным источником доходов коммерческих банков, что уже сейчас обуславливает жесткую конкуренцию между банками по предоставлению кредитных продуктов населению. Соответственно, оценка организации кредитования физических лиц в коммерческом банке и формирование возможных перспектив развития данной области являются важными и актуальными вопросами в настоящее время.
В настоящее время современное общество невозможно представить без деятельности банков. В течение последних лет в России наблюдается заметный рост интереса физических лиц к кредитованию. Кредитные операции являются значимым элементом как для населения, так и для кредитных организаций. Модернизация процесса организации кредитования физических лиц является главным инструментом для становления экономики страны в настоящее время. Улучшение данного процесса оказывает влияние на социальную сферу, сферу потребительского спроса и дает стимулы и направления для дальнейшего развития экономики.
Кредитование физических лиц распространено во всех странах мира, является залогом социальной и экономической стабильности, внося свой вклад в реализацию основных направлений государственной политики. Государство, в свою очередь, инициируя совершенствование нормативно- правовой базы, осуществляя на регулярной основе контроль за деятельностью субъектов и объектов системы кредитования физических лиц, оказывая им государственную поддержку и предоставляя государственные гарантии, тем самым стимулирует платежеспособный спрос, оказывает влияние на устойчивость банковской системы, способствует развитию и совершенствованию ее инфраструктуры, а также защищает интересы потребителей финансовых услуг. До начала кризиса кредитование физических лиц являлось одним из наиболее прибыльных направлений банковской деятельности. В отрасли наблюдалась активная конкуренция, результатом которой был стабильный рост розничного банковского кредитного портфеля.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ, НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1. Теоретический базис кредитных операций в коммерческом банке

Кредит — это сделка, оформленная кредитным договором, по которой банк или любая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.
Банковский кредит - одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Предоставляется исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение [8. С. 128].
В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование. Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые документы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Российская газета, 1993, №237; Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 30 (Часть I), ст. 4202.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2023, № 5, ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» (ред. от 19.12.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2023, № 6, ст. 492.
4. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 14.02.2024) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2024, № 29, ст. 3400.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 26.02.2024) «О потребительском кредите (займе)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2024, №51, ст. 6673.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 04.08.2023) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2023, № 28 ст. 2790.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 26.02.2024) «О кредитных историях» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2024, № 1 (часть I), ст. 44.

Учебники, учебные пособия, научные статьи, периодические издания
5. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2024. — 128 с.
6. Бобошко, Н. М. Финансово-кредитная система: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению подготовки «Экономика» (профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»), специальности «Правоохранительная деятельность» / Н.М. Бобошко, С.М. Проява, Т.Ш. Тиникашвили [и др.]. — 2-е изд. — Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2021. — 240 c.
7. Дмитриева, И. Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Дмитриева И.Е., Ярошенко Е.А. — Москва: Ай Пи Ар Медиа, 2020. — 208 c.
8. Дмитриева, И. Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие для СПО / Дмитриева И.Е. — Саратов, Москва: Профобразование, Ай Пи Ар Медиа, 2020. — 190 c.
9. Дунаева, Г. Н. Банковское дело и банковские операции Учебник. Москва, 2021. - 210 с.
10. Калинин, Н. В. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. — Москва: Дашков и К, 2020. — 304 c.
11. Колесникова, А. В. Основные аспекты банковского кредитования и розничный бизнес: учебное пособие / Колесникова А.В., Самойлова Я.В. — Санкт-Петербург, 2023. — 112 c.
12. Левитан, В. Г., Мязова, Я. С. Банковское дело. – Москва, 2021. - 195 с.

Весь текст будет доступен после покупки