Организация кредитования физических лиц в особых экономических условиях

Введение 3
1 Теоретические основы организации кредитования физических лиц в банке 5
1.1 Понятие и виды кредитов физическим лицам 5
1.2 Нормативно-правовые основы кредитования физических лиц в РФ 9
2 Анализ организации кредитования физических лиц в особых эконо-мических условиях на примере Банка ВТБ (ПАО) 13
2.1 Характеристика деятельности Банка ВТБ (ПАО) 13
2.2 Оценка организации кредитования физических лиц в банке 17
2.3 Тенденции развития кредитования физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) 22
Заключение 31
Список использованных источников 33
Приложения 36

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы работы в современных условиях. Современное общество невозможно представить без развитой системы банковских продуктов. Это обусловлено необходимостью общественного развития в целом. На сегодняшний день в России одним из наиболее приоритетных направлений развития банковского сектора является кредитование физических лиц на условиях срочности, платности и возвратности. Для населения актуальность банковского кредитования состоит в том, что оно позволяет решить его социально-экономические проблемы, а коммерческие банки, в свою очередь, за счет кредитования физических лиц получают большую часть прибыли. За последние пять лет объем кредитов, выданных населению РФ, вырос на 58% . Кредитование физических лиц в январе 2019 г. составляло 14 трлн. руб., а в январе 2023 г., увеличившись за пять лет на 85%, достигло 27,5 трлн. руб. Это свидетельствует о том, что потребности общества с каждым годом растут, а население не всегда имеет финансовую возможность удовлетворять их за счет собственных средств. Именно поэтому люди обращаются в коммерческие банки с целью получить недостающую денежную сумму на различные нужды. Они обязуются вернуть их в полном размере с заранее определенными в договоре сроком и процентами.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы организации кредитования
физических лиц в банке

1.1 Понятие и виды кредитов физическим лицам


У кредита имеется огромное значение в развитии связей экономического характера в стране между отраслями и регионами, в росте уровня производственной эффективности, в образовании и эффективном использовании полученных доходов и прибыли .
Кредит является способным оказывать воздействие активного характера на величину и структуру денежной массы, платежного оборота и скорости денежного обращения. На основе кредита идет более быстрый способ капитализации получаемой прибыли и производственной концентрации.
Таким образом, кредит является одной из главных финансовых категорий в экономике любой страны. Кредит представляет собой определенного рода отношения между участниками процесса воспроизводства, при этом данного рода отношения имеют вещное выражение в форме объекта передачи от одного субъекта к иному в пользование на временной основе, т.е. можно отметить, что является единством экономических отношений и их вещественной стороны.
Существует несколько мнений по поводу сущности кредитования физических лиц.
Согласно словам А.А. Волкова, кредитование физических лиц рассматривается в качестве важной составной части целостной системы всех кредитных отношений. Основной целью кредитования физических лиц является способствование более полному удовлетворению потребительских нужд граждан страны. При всем этом нужно подчеркнуть, что в качестве сущностной черты кредитования физических лиц выступают отношения кредитора (к примеру, банковского учреждения) и заемщика (физического лица) .
Таких же позиций и проф. О.И. Лаврушин придерживается. Согласно его мнению, кредитование физических лиц представляет собой кредиты, которые предоставляются банковским учреждение населению с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления, улучшения жилищных условий и т.п. . Конечно же, указанное положение имеет особо важное значение с целью определения сущности кредитования физических лиц.
Согласно словам В.Л. Киреева., кредиты физическим лицам является необходимым характеризовать в качестве отдельной, самостоятельной формы банковского кредита, у которой имеются черты как у ссуд денежных средств, так и ссуд капитала . При выдаче физическим лицам потребительского кредита, как и в случае банковской ссуды денежных средств, предоставляемые деньги в кредит применяют на четким образом установленные цели покупки необходимых товаров. Однако для банковских учреждений данного рода средства выступают в качестве капитала. Для заемщиков идет расходование полученной ссуды на цели потребления личного характера. В данного рода случае не будет высвобождения денежных средств, предоставление которых происходит в кредит. Граждане погашают собственную задолженность по потребительским кредитам только посредством собственных средств и их имущества.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. №51-ФЗ (в ред. от 24.07.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 (в ред. от 12.12.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (в ред. от 20.10.2022 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 24.07.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/.
6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. №218-ФЗ (в ред. от 04.08.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/.
7. Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. №229-ФЗ (в ред. от 25.12.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_71450/.
8. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. №190-ФЗ (в ред. от 04.08.2023 г.). URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_89568/.

Весь текст будет доступен после покупки