Организация системы электронных расчетов в банковской сфере, перспективы развития

Введение 3
1 Теоретические и организационные аспекты осуществления электронных расчетов в Российской Федерации 6
1.1 Понятие и сущность денежных переводов 6
1.2 Виды, классификация систем электронных расчетов 11
1.3 Новые технологии в электронных платежах 16
2 Анализ порядка осуществления электронных расчетов на примере АО «Райффайзенбанк» 26
2.1 Характеристика деятельности АО «Райффайзенбанк» 26
2.2 Основные направления системы электронных расчетов (на примере АО «Райффайзенбанк») 30
2.3 Основные проблемы и направления развития системы электронных расчетов в России 41
Заключение 52
Список использованных источников 55
Приложение 1. Основные показатели развития национальной платежной системы 61
Приложение 2. Тарифы за переводы в валюте в АО «Райффайзенбанк» 62

Весь текст будет доступен после покупки

В современном информационном обществе электронные расчеты играют все более значимую роль в повседневной жизни людей и функционировании экономики. С развитием технологий и распространением интернета, электронные платежные системы становятся все более популярным и удобным способом осуществления банковских операций. Электронные платежные системы призваны обеспечивать динамичность и устойчивость оборотов между участниками рынка, с помощью систем переводов денежных средств от одного участника к другому, с использованием специальных электронных средств передачи. Эффективно построенная система электронных расчетов позволяет ускорить совершение платежных операций, что особенно важно для участников рынка, которые находятся друг от друга на больших, с географической точки зрения, расстояниях. Помимо этого, система электронных расчетов создана с целью повышения безопасности переводов денежных средств, сокращения наличной денежной массы, сокращения издержек обращения.
Сегодня банки начинают переходить на использование современных технологий с целью быстрого реагирования на запросы клиентов банков. Информационные технологии, онлайн сервисы стали реальной необходимостью для функционирования банковского сектора. Коммерческие банки являются важной составляющей частью денежно-кредитной системы страны, и от качества законности осуществления банковскими структурами электронных расчетов, будет зависеть не только развитие самого банка, но и всей кредитно-денежной системы страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические и организационные аспекты осуществления электронных расчетов в Российской Федерации

1.1 Понятие и сущность денежных переводов
Одним из видов расчетных операций, которые осуществляются в рамках банковских и небанковских платежных систем, являются денежные переводы. Они получили свое развитие в связи с возникновением безналичных расчетов, то есть расчетов, осуществляемых посредством перечисления денежных средств.
Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода. Самым быстрым из этих видов являлся банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо было наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода.
Вторым по скорости являлся телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.
Основные причины, по которым телеграфные и почтовые переводы устарели и перестали использоваться в современном мире, связаны с развитием банковских технологий. Сегодня существует множество способов быстрого и удобного перевода денег, таких как банковский перевод, электронные системы платежей, мобильные приложения для переводов и др. Они обеспечивают более быструю, безопасную и удобную передачу денежных средств. Также цифровые технологии позволяют осуществлять переводы онлайн, что делает процесс перевода денег еще более удобным для людей. В связи с этим, телеграфные и почтовые переводы постепенно утратили свою актуальность и стали устаревшими.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон: от 26.01.1996 г. № 14 – ФЗ ч. 2 гл. 46 ст. 861 (ред. от 22.03.2024) / Российская Федерация. Законы. - Доступ из СПС Гарант – Профессионал (дата обращения 01.01.2024). – (С изменениями и дополнениями на 11.03.2024 г.)
2. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395–1 ФЗ (ред. от 01.01.2024) / Российская Федерация. Законы. — Доступ из СПС Гарант-Профессионал (дата обращения 20.01.2024). – (С имениями дополнениями на 19.12.2023г.)
3. Российская Федерация. Законы. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: федер. закон от 27.06.2011 № 161- ФЗ (ред. от 21.10.2023) / Российская Федерация. Законы. - Доступ из СПС Гарант – Профессионал (дата обращения 20.01.2024). – (С имениями дополнениями на 19.12.2023г.)
4. Российская Федерация. Законы. Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 29.12.2022 № 572-ФЗ / Российская Федерация. Законы. — Доступ из СПС Гарант-Профессионал (дата обращения 20.01.2024).
5. Российская Федерация. Положения. Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (ред.20.11.2020) – [Электронный ресурс] – Доступ из СПС Гарант – Профессионал (дата обращения 10.01.2024). – (С изменениями и дополнениями на 28.09.2020 г.).
6. Российская Федерация. Положения. Положение Банка России от 29.06.2021 № 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (ред.11.08.2023) – [Электронный ресурс] – Доступ из СПС Гарант – Профессионал (дата обращения 10.01.2024). – (С изменениями и дополнениями на 03.08.2023 г.).
7. Букирь, М.Я. Денежные переводы и прием платежей. [Электронный ресурс]: учебник / М. Я. Букирь [и др.]. – М.: 2010. — 19 с. — Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/86057.- ЭБС «Лань», свободный (дата обращения: 19.03.2024).
8. Цифровые технологии в международных финансах [Электронный ресурс] : учебное пособие / С. Ю. Перцева. — Москва: МГИМО, 2021. – 116 c. — Режим доступа: https://reader.lanbook.com/book/294446. - ЭБС «Лань», свободный (дата обращения: 28.05.2024).
9. Цифровая экономика. Электронный бизнес и электронная коммерция [Электронный ресурс]: учебное пособие / А. Г. Сковиков. — 3-е изд., стер. — Санкт-Петербург: Лань, 2022. — 67 с.–Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/189400, свободный (дата обращения: 05.05.2024).
10. Развитие рынка финансовых технологий: зарубежный опыт и отечественная практика [Электронный ресурс]: учебное пособие / О. В. Ваганова, Л. А. Коньшина // Научный результат. Экономические исследования. - 2020. - Т. 7. № 1. - С. 80–88. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-rynka-finansovyh-tehnologiy-zarubezhnyy-opyt-i-otechestvennaya-praktika, свободный (дата обращения: 20.05.2024).
11. Мануйленко В. В., Борлакова А. И. Развитие финансовых банковских инноваций в условиях цифровой экономики [Электронный ресурс] : монография / В.В. Мануйленко, А.И. Борлакова— Санкт-Петербург : Лань, 2021. — 164 с. – Режим доступа: https://e.lanbook.com/book/179838 - ЭБС «Лань», свободный (дата обращения: 16.05.2024).

Весь текст будет доступен после покупки