Основные действующие платежные и расчетные системы РФ и перспективы их развития

Введение…………………………………………………………………………. 3
1 Теоретические аспекты создания и функционирования национальной платёжной системы ………………………………………... 6
1.1 Экономическое содержание национальной платёжной системы РФ, её инфраструктура и основные участники……………………………… 6
1.2 Законодательно-нормативное регулирование национальной платёжной системы России……………………………………………… 12
2 Основные действующие платежные и расчетные системы РФ и перспективы их развития…………………………………………………… 21
2.1 Финансово-экономический анализ АО «Экспобанка»………………… 21
2.2 Анализ функционирования национальной платежной системы на примере АО «Экспобанк»……………………………………………….. 24
2.3 Перспективы, стратегия развития национальной системы платежных карт………………………………………………………………………… 26
Заключение……………………………………………………………………... 35
Библиографический список…………………………………………………... 40

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность исследования. Развитие рынка платёжных карт на национальном уровне имеет стратегическое значение для стимулирования экономического роста и повышения уровня и качества жизни населения.
Эволюция карточной индустрии в рамках отдельного государства оказывает положительное воздействие на экономику в целом и отдельные ее элементы путем увеличения скорости оборота денежных средств; сокращения уровня затрат по обслуживанию наличного денежного оборота; снижения операционных издержек; повышения эффективности банковского обслуживания и уровня безопасности совершаемых операций; привлечения инвестиций со стороны физических лиц и иных хозяйствующих субъектов в экономику в форме зачисления свободно располагаемых денежных средств на банковские счета и др.
На современном этапе развития мировой экономики тенденция по усилению значимости рынка платёжных карт наблюдается во многих странах мира. Это связано с тем, что платёжные карты являются одним из наиболее прогрессивных средств организации безналичных расчётов в сфере денежного обращения.
По данным Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам Банка международных расчётов, в среднем на карточные операции приходится 47,7% от общего количества проведённых в безналичной форме операций, что делает их популярным платежным средством.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Экономическое содержание национальной платёжной системы РФ, её инфраструктура и основные участники


Платёжная система является важнейшим финансовым инструментом, характеризующим уровень развития государства. Эффективное и безопасное выполнение транзакций повышает уровень доверия к национальной валюте. Именно поэтому каждая страна старается максимально интегрировать инновации в экономику, расширить спектр предоставляемых услуг, повысить уровень безопасного проведения безналичных расчётов.
В нашей стране 85% всего рынка платёжных карт занимают Visa и MasterCard, главными акционерами которых являются американские банки. То есть операции, осуществляемые физическими и юридическими лицами в пределах Российской Федерации, отражаются на серверах США. Российский рынок полностью подвластен данным системам, а значит, нашей стране приходится «играть» по их правилам.
В связи с введением санкций Правительства США в марте 2014 года платёжные системы Visa и MasterCard резко прекратили оказывать услуги некоторым организациям и физическим лицам. Банки Америки, находящиеся под контролем Министерства Финансов Соединённых Штатов, были обязаны применить строгие меры в отношении России, вследствие чего национальные компании понесли серьёзные убытки.
Таким образом, в нашей стране остро встал вопрос о создании собственной национальной системы платёжных карт (НСПК). В связи с этим президент Российской Федерации поставил задачу в кратчайшие сроки создать национальную платёжную систему. Были разработаны соответствующие поправки в Федеральный закон от 27.06.2011 г. №161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платёжной системе». В.В. Путин:
«Обязательно надо национальную платёжную систему делать, и мы будем это делать. В таких странах, как Япония и Китай, эти системы работают, работают очень успешно. Они изначально начинались исключительно как национальные, замкнутые на свой рынок, на свою территорию, на своё население, а сейчас приобретают все большую популярность».
Стоит обратить внимание на процесс создания платёжных систем в других странах. Так, например, китайская UnionPay является одной из самых успешных в мире. Однако мало кто знает, с какими трудностями пришлось столкнуться государству, чтобы добиться ее полной работоспособности. В целом, на создание и запуск системы ушло около 10 лет.
Национальная платёжная система Белкарт сегодня пользуется огромной популярностью в своей стране. За 20-летнюю историю в Белоруссии выпущено свыше 5,5 млн. пластиковых карт. Кстати говоря, национальная система Белкарт была создана так же в ответ на санкции Запада.
Помимо того, своя платёжная система существует в Индии (Rupay) Японии (JCB – JapanCreditBureau), Венгрии (Poli.Pay), Колумбии (Punto Pago), Кении (Solo Payment system) и многих других странах.
Идея создания Национальной платежной системы возникла еще в 90-х годах. Главной задачей было создание союза российских банков. Для успешного использования и привлечения внимания населения, банковские карты такой системы должны быть многофункциональными. С тех пор историю создания появилось множество платёжных систем, таких как Сберкарт, Юнион Кард, УЭК (Универсальная электронная карта), STB Card и Золотая Корона. Неоднократно поступали предложения объединить и создать единую крупную платёжную систему. Для этого требовалось проложить множество сетей связи, создать операционный и клиринговый центры, привлечь к обслуживанию огромную клиентскую базу. Для реализации такой глобальной задачи Центральному банку просто не хватало финансирования.
Необходимо было разработать нормативную базу, чем и занялось Правительство в начале 2000-х годов. К тому времени финансирование появилось, вот только банки не могли определиться, каким образом будет разделена прибыль от транзакций. Очевидно, что через национальную платежную систему будут проходить огромные суммы денег. В банковской сфере началась борьба за возможность проведения таких операций. Многие банки начали объединяться в союзы, чтобы иметь больший приоритет перед конкурентами. Таким образом, создание платёжной системы опять пришлось отложить на некоторое время. В 2010 году, когда шла разработка Федерального закона «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг», вмешались Соединённые Штаты. В законе рассматривался вопрос о создании национальной платёжной системы, что, несомненно, повлияло бы на функционирование международных систем Visa и MasterCard, которые понесли бы убытки в миллиарды долларов. Из-за определённого давления со стороны Америки из закона убрали главу, содержащую статью об отказе от обработки российских транзакций за границей.
В 2011 году, наконец, был принят Федеральный закон «О национальной платёжной системе», который определил, что должна представлять собой НСПК и какие функции она должна выполнять.
И наконец, в 2014 году произошло возобновление процесса создания национальной платёжной системы. Как уже отмечалось выше, стимулом стал отказ международных платёжных систем обслуживать некоторых крупных юридических лиц. Процесс создания Национальной платежной системы состоит из двух основных частей: для начала необходимо объединить все расчётные системы, а затем создать собственные операционный и клиринговый центры.
Многие эксперты не поддерживали идею Правительства создавать национальную платёжную систему «с нуля». Ведь, взяв за основу уже существующие наработки, можно было бы значительно сократить сроки реализации проекта. Например, платёжная система Золотая Корона, которую обслуживают около 60 российских банков, за два десятилетия выпустила примерно 19 млн. пластиковых карт. Да и к тому же, в разработке пластиковых карт этой системы используются российские EMV-чипы, которые совместимы с международной инфраструктурой. К сожалению, система имеет свои недостатки, один из основных – слабая защита персональных данных при совершении оплаты в Интернете.
Ещё одной значимой отечественной платёжной системой, разработанной ОАО «УЭК», является ПРО100. За всю историю существования системы было выпущено свыше 500 тысяч пластиковых карт. Монополистом системы является Сбербанк, которому принадлежит контрольный пакет акций. Этот факт настораживает многие российские банки, желающие также обслуживать НСПК. Помимо того, в разработке ПРО100 используется лицензионный чип MasterCard. Следовательно, при введении санкций США могли бы легко нанести удар по российской платёжной системе.

Весь текст будет доступен после покупки

-

Весь текст будет доступен после покупки