Особенности и современные тенденции развития активных операций кредитных организаций

Введение……………………………………………………………..……………….3
1 Теоретико-методологические основы организации активных операций кредитных организаций в РФ……………………………………………………….6
1.1 Активные операции кредитной организации: экономическая сущность и методы управления……………………………………………………………..……6
1.2 Классификация активных операций кредитных организаций……..……..12
1.3 Принципы организации банковского кредитования………………………17
2 Анализ современных тенденций развития активных операций кредитной организации АО «Россельхозбанк» за 2019-2021 годы……………………...…..23
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка………………..……23
2.2 Оценка эффективности управления активами кредитной организации…...37
3 Совершенствование организации активных операций кредитных организаций………………………………………………………………………....44
3.1 Основные принципы и методы развития активных операций кредитных организаций…………………………………………………………………………44
3.2 Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий….…54
Заключение……………………………………………………………….…………58
Список использованных источников…………………………………...…………61
Приложения…………………………………………………………………………65

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. Внешние условия для российской экономики, которая оказалась под санкционным давлением из-за военной операции РФ на Украине, продолжают оставаться сложными. Беспрецедентные ограничительные меры вследствие санкционного давления запада банки нуждаются в разработке новых рыночных механизмов, независимо от того, попали они под санкции или нет.
Чтобы вывести экономику России из кризиса, связанного с западными санкциями следует выработать новые механизмы регулирования банковского сегмента, при которых экономика страны в целом будут отражать насущные интересы и потребности нашего общества. Для того чтобы банк держался на плаву и получал прибыль, он должен совершать различные активные операции с физическими и юридическими лицами. В своей работе банки привлекают депозиты процентными ставками, предоставляют кредиты как юридическим, так и физическим лицам, а также осуществляют расчеты.
Для экономики современной России большую роль играет банковское кредитование бизнеса, которое позволяет предприятиям пользоваться значительными заемными ресурсами для расширения производства и обращения продукции. Кредит как элемент деятельности коммерческого банка представляет собой существенный источник инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укрепляет экономический потенциал субъектов хозяйствования.
Банковское кредитование юридических лиц, имеет значительные позитивные качества, однако не реализовало их еще в полной мере. У коммерческих банков и субъектов бизнеса пока нет возможности широко использовать кредит для развития своей деятельности. И банки, и предприниматели не могут игнорировать риски, которые возникают при совершении кредитных операций. Коммерческие банки опасаются невозвратов кредитов и связанных с этим крупных потерь, субъекты бизнеса, в свою очередь, не всегда имеют возможность предоставить гарантии своевременного и полного погашения ссуды.
Таким образом, совершенствование организации активных операций кредитных организаций — актуальная задача, которую необходимо решить в ближайшее время.
Степень разработанности темы. Значительным вкладом в решение проблем совершенствования организации активных операций банка явились работы как известных российских ученых и специалистов, как М.М. Агарков, М.В. Илюхина, Л.П. Кроливецкая, М. С. Марамыгин, Ковтун, А.В. Чиненков и другие.
Таким образом, в последнее время вопросы организации активных операций кредитных организаций находят все большее отражение в трудах отечественных и зарубежных ученых, однако, несмотря на это, насущными остаются их дальнейшие комплексные исследования.
Цель исследования – изучение теоретических и методологических основ организации активных операций кредитных организаций, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.
Для достижения поставленной цели решены следующие задачи:
- изучить теоретические основы процесса организации активных операций в коммерческом банке;
- проанализировать эффективность организации активных операций в АО «Россельхозбанк»;
- предложить пути совершенствования организации активных операций в коммерческом банке на примере АО «Россельхозбанк».
Объектом исследования является АО «Россельхозбанк», предметом – экономические отношения между банком и клиентов в области проведения активных операций.
Методологическая основа исследования. Методологическую базу исследования составляют труды отечественных и зарубежных экономистов, посвященные теории и практике банковского дела, банковского менеджмента, монографический и статистический материал, материалы периодической печати, законодательные акты РФ и нормативные документы Банка России. В ходе исследования были использованы следующие методы: сравнительный, логический и системный анализ, сопоставление, обобщение, синтез и другие методы познания сущности явлений.
Информационная база исследования. В ходе анализа использовались данные Центробанка РФ и экономическая отчетность АО «Россельхозбанк» за 2019-2021 годы.
Практическая значимость исследования. Результаты и выводы исследования могут быть использованы в ходе дальнейшего изучения особенностей развития активных операций кредитных организаций.
Структура работы включает введение, три главы, заключение и библиографию. Во введении обосновывается актуальность проблемы, определены цель, задачи, практическая значимость работы. В первой главе изучены теоретические основы организации активных операций кредитных организаций. Во второй главе проведен анализ политики организации активных операций на примере АО «Россельхозбанк». В третьей главе предложены пути совершенствования кредитования субъектов бизнеса. В заключении обобщены результаты проделанной работы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РФ

1.1 Активные операции кредитной организации: экономическая сущность и методы управления

Банк - центральное звено в системе рыночной структуры. Эффективность деятельности российских коммерческих банков - важнейшее условие дальнейшего экономического развития страны, во многом предопределяющее темпы роста всей российской экономики. Однако, в условиях пандемии короновируса, обострения внешнеполитических отношений и беспрецедентного санкционного давления, поиск новых форм развития банковских структур в нашей стране является актуальной задачей.
По российскому законодательству (ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
- осуществление расчетов по поручению своих клиентов;
- инкассации ценностей
- купля – продажа иностранной валюты;
- привлечение вкладов;
- продажа драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов [2].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. «51-ФЗ [Электронный ресурс]. – СПС «КонсультантПлюс» http//www.consultant.ru
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1ФЗ [Электронный ресурс]. – СПС «КонсультантПлюс» http//www.consultant.ru
3. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» 28.06.2017 N 590-П) [Электронный ресурс]. – СПС «КонсультантПлюс» http//www.consultant.ru
4. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2017 № 590-П [Электронный ресурс]. – СПС «КонсультантПлюс» http//www.consultant.ru
5. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
6. Алексеева Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
7. Алкадарская М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. - 2020. - № 1 (151). - С. 97-100.
8. Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право: учебник для магистров. - М.: Издательство «Юрайт», 2018. – 400 с.
9. Бабешко Л.О. Математическое моделирование финансовой деятельности: учебное пособие / Л.О. Бабешко. – М.: КНОРУС, 2019. – 400 с.
10. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
11. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
12. Банковские операции / О.М. Маркова и др. - М.: Юрайт, 2020. - 544 c.
13. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. - М.: Инфра-М, Вузовский учебник, 2020. - 528 c.
14. Булгакова О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно-практической конференции. Петрозаводск, - 2020. - С. 6-9.
15. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 10-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2019. – 400 с.
16. Банковское право: учебник / под ред. В.С. Белых. - М.: Проспект, 2018. – 380 с.
17. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки : Учебник. - М.: Высшее образование, 2018. – 400 с.
18. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2018. - 408 c.
19. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
20. Долан Э. Дж., Кэмпбелл, К.Б., Кэмпбелл, Дж. Р.: Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М., 2019. – 180 с.
21. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 591 c.
22. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 430 с.
23. Зубакина Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал – 2019. – № 19 – С. 85
24. Зубакина Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России / Ю.К. Зубакина // Студенческий. – 2020. – № 15-3 (101). – С. 5-8. Зубов, С.А. Кредитование физических лиц по итогам 2019 года / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. – 2020. – Т. 27. – № 4. – С. 33-36.
25. Зубов С.А. Кредитование физических лиц по итогам 2019 года / С.А. Зубов // Экономическое развитие России. – 2020. – Т. 27. – № 4. – С. 33-36.
26. Илюхина М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. – 2020. – С. 124-134.
27. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. Л.П. Кроливецкой; Г.Н. Белоглазова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2018. – С.252.
28. Курбатов А.Я. Банковское право России : учебник для магистров / А.Я. Курбатов. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство «Юрайт», 2018. – 400 с.
29. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. – 2018. – № 5. – С. 80–82.
30. Олейник О.М. Основы банковского права : курс лекций. - М.: Проспект, 2018. – 200 с.
31. Пашенцев Д.А. Банковское право: учебное пособие. М.: Юркомпани, 2018. – 390 с.
32. Портной М.А. Деньги: их виды и функции / М.А. Портной. - М., 2018. – 300 с.
33. Сакс Дж. Д., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход . - М.: Дело, 2018. – 400 с.
34. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция . - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2019. – 300 с.
35. Фероян В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – № 5 (39). – С. 456-458.
36. Харлашина Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 2 (56). – С. 273-275.
37. Черемисинова Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. – 2020. – № 1 (43). – С. 65.
38. Шакина М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития / М.Н. Шакина // Научный альманах. – 2018. – С. 278–281.
39. Шуллер О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152-159.
40. Официальный сайт Центрального банка России – http://www.cbr.ru, свободный.
41. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики – http://www.gks.ru, свободный.

Весь текст будет доступен после покупки