Особенности кредитования физических лиц (на примере Дополнительного офиса «Территориальный офис Санкт-Петербургский» ПАО РОСБАНК)

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 7
1.1. История развития кредитования физических лиц 7
1.2. Современное представление понятия «кредитование физических лиц» 11
1.3. Классификация и роль банковских кредитов физических лиц в России, виды возникающий рисков 17
2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ДО «ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ ОФИС САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ» ПАО РОСБАНК 32
2.1. Организационная характеристика отделения ДО «ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ ОФИС САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ» ПАО РОСБАНК 32
2.2. Экономическая характеристика ПАО РОСБАНК 44
2.3. Анализ организации кредитования ПАО РОСБАНК ДО «Территориальный офис Санкт-Петербургский» 47
3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УЛУЧШЕНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ И ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО РОСБАНК ДО «ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ ОФИС САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ» 52
3.1. Мероприятия для улучшения оценки кредитоспособности физических лиц ПАО РОСБАНК ДО «Территориальный офис Санкт-Петербургский» 52
3.2. Оценка экономического эффекта от внедряемых мероприятий 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 62
ПРИЛОЖЕНИЕ 67
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 68
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 69

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы дипломного исследования вызвана большим спросом кредитования физических лиц за последние десять лет. За счет увеличения продолжительности жизненного уровня населения развивается рынок кредитования частных лиц, в т.ч. потребительский кредит, автокредитование, ипотечное кредитование и использование банковских карт, а также другие виды кредитования.
Кредитование – одно из важнейших видов банковской деятельности, от которого зависит эффективность построения системы кредитования, как во всем банковском секторе страны, так и на примере одного отдельного банка. Система кредитования обеспечивает стабильное поступление денежных средств в бюджет и экономический рост.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РАЗВИТИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.1. История развития кредитования физических лиц

Такое понятие, как кредит, существует уже очень давно и прошло долгий и тернистый путь в своем развитии. Считается, что еще 3000 лет назад кредитование уже существовало в таких странах как Ассирия, Вавилон и Древний Египет, а это означает, что уже в те времена были те, кто давал в долг, и те, кто брал. Естественно, в те времена «кредит» брался на необходимые нужды, в большинстве случаев ради выживания.
Резервными фондами на случай неурожайного года в Древней Греции служили храмы, игравшие роль кредитора. Также кредиторами становились купцы. В Древнем Риме существовало такое понятие, как «долговая яма», куда заемщик помещался за невыплаченный долг кредитору до тех пор, пока долг не будет возвращен, либо, при других обстоятельствах, обращался в рабство. Стоит уточнить, что переход должника в рабство осуществлялся только в тех случаях, когда заемщик не сумел погасить свой долг вовремя. Примерно в античные времена ссуды начали приобретать денежную форму, переставая существовать только в вещественной форме; когда же это произошло, начали появляться профессиональные ростовщики. Привычное в наше время кредитование существовало в тот период под таким названием, как ростовщичество. Ростовщики играли роль современного банка, предоставляя деньги под процент. Один участник таких экономических отношений становился кредитором, другой – заемщиком. В то же время начали появляться финансирование торговли. «Уже в те времена изобретательные люди ввели такое понятие как процент. То есть одолживший деньги крестьянин просто был необходим платить больше свое долга. Но церковь вела с такой системой борьбу, потому что считала грехом такой вид заработка. Но экономика росла и прогрессировала, и кредиторы находили всяческие пути обойти запрет церкви.» [47] В 1179 году процент был запрещен папой Александром III под страхом лишения причастия; в 1274 году практиковалось изгнание из государства по решению папы Григория X, что привело к гонениям первых менял и банкиров. Но люди нашли выход как обойти церковный запрет и подменяли обычный долг заемщика операциями с векселями. Таким образом совершались первые операции с ценными бумагами, а экономическое развитие не стояло на месте. История кредита посредством векселей в Европе начинается примерно с XIV века.

Весь текст будет доступен после покупки

I. Нормативно-правовые акты:
1. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1
3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 353-ФЗ
4. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И (ред. От 03.08.2020) «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией»
5. Положение Центрального Банка РФ от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 № 47384)

Весь текст будет доступен после покупки