Особенности межбанковского кредитования в коммерческих банках

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Сущность рынка межбанковских кредитов 6
1.1. История становления и развития системы межбанковских кредитов 6
1.2. Экономическая сущность рынка МБК: цели и задачи 13
1.3. Межбанковский кредит и его регулирование 19
Глава 2. Особенности межбанковского кредитования в коммерческих банках 27
2.1. Краткая характеристика АО «Россельхозбанк» 33
2.2. Технология выполнения операций по межбанковским кредитам 33
2.3. Организация межбанковского кредитования Банком России 40
Глава 3. Межбанковское кредитование в современных условиях развития 48
3.1. Проблемы доверия на рынке межбанковских кредитов 48
3.2. Текущее состояние рынка МБК 54
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 63

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы заключается в том, что рынку межбанковского кредитования отводится важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности как отдельных коммерческих банков, так и в обеспечении стабильного функционирования всей банковской системы. Любой коммерческий банк время от времени сталкивается с излишком ресурсов или испытывает их недостаток.
Для того, чтобы эффективно управлять ликвидностью коммерческие банки обращаются к рынку межбанковского кредитования, где происходит процесс перераспределения ресурсов между участниками данного рынка на основе кредитных отношений. Заинтересованность в межбанковском кредите возникает как у банков, которые имеют излишнюю ликвидность, так и у банков, имеющих дефицит ликвидности. Коммерческий банк на рынке межбанковского кредитования может выступать в двух ролях: в роли кредитора и в роли заемщика. Каждый из участников межбанковского рынка получает свои преимущества от сделки. Так, банк-заемщик привлекает денежные средства с целью поддержания своей текущей ликвидности, а банк-кредитор, предоставляя кредит другому банку, преследует цели получения дохода от размещения временно свободных денежных средств и регулирования собственной избыточной ликвидности.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Сущность рынка межбанковских кредитов

1.1. История становления и развития системы межбанковских кредитов

Рынок межбанковских кредитов является одним из важнейших сегментов финансового рынка, что неразрывно связано с эволюцией становления и развития современной банковской системы России.
В процессе становления новой банковской системы в деятельности банков заметную роль сыграли кредитные операции, совершаемые между банками. Когда страна перешла к рыночным отношениям, между банками в сфере межбанковского кредитования начал развиваться рынок межбанковских кредитов (далее - рынок МБК). Что же представляет собой данный рынок МБК? В мировой банковской практике рынок МБК - это часть денежного рынка. Банки во всем мире рассматривают межбанковские кредиты, как альтернативный источник рефинансирования. Они предпочитают в первую очередь обращаться к денежному рынку, к партнерам по рынку МБК, и лишь потом - к централизованным ресурсам ЦБ.
В разных странах существуют различия в организации работы национальных межбанковских рынков. Независимо от способа рынок МБК призван выполнять важную функцию оперативного обеспечения в целом банковской системы денежными ресурсами для поддержания ее ликвидности и стабильности в развитии.
Развитый рынок МБК позволяет улучшить состояние в экономике за счёт эффективного использования кредитных ресурсов для банковской системы. В целом, с помощью перераспределения временно свободных денежных средств.3
В начале реформирования банковской системы нашей страны межбанковские кредитные отношения строились в основном между ЦБ РФ и коммерческими банками. При этом межбанковские кредиты представляли собой практически только централизованные кредиты Госбанка СССР. Надо сказать, что централизованные кредиты выдавались в большей степени бывшим государственным специализированным банкам.
Банк России предоставлял коммерческим банкам целевые централизованные кредиты, чтобы те использовали их в качестве ресурсов при выдаче ссуд: предприятиям; организациям, которые занимались занятостью населения и выплатами заработной платы; организациям Крайнего Севера для сезонных завозов продовольствия и горючего, а также для содержания объектов социальной сферы.
Что касается отношений между ЦБ РФ и коммерческими банками в форме централизованных кредитов, надо сказать, что наличие последних не оказывало значительного влияния на формирование рыночных отношений между субъектами МБК, способствуя формированию закрытого рынка МБК.
Наряду с практикой прямых централизованных кредитов, в 1988 г. начали устанавливаться кредитные отношения непосредственно между существующими коммерческими банками. В условиях неразвитости межбанковских кредитных отношений банки не относили эти сделки к разряду активных операций, которые могли бы приносить надежный и постоянный доход. Кредитование банков строилось на взаимном доверии, иногда даже кредиты предоставлялись без процентов (действовал принцип взаимовыручки). Но, несмотря на всё это, что в арсенале банковских операций появились кредитные сделки между банками, рынок межбанковских кредитов еще не сформировался.6
Процентные ставки по МБК, а также объемы и сроки кредитования определялись исключительно исходя из уровня доверия банка-кредитора к банку-заемщику, который устанавливался между первыми лицами банков. В то время не было принято предлагать свободные денежные средства другим банкам в виде межбанковского кредита, тем более сообщать информацию об этих сделках. Отчасти сказывалась неразвитость в банковской инфраструктуре.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Андрюшин, С.А., Кузнецова, В.В. Модификация или смена парадигмы денежно-кредитной политики: дискуссия в научной печати (Доклад на заседании Ученого Совета Института экономики Учреждения РАН 24 февраля 2022 г.) / Москва: Институт экономики РАН, 2022 .48 с.
4. Ахмадиев Р.Я. Центральный Банк Российской Федерации и регулирование банковской системы. – М.: Инфра-М, 2022.
5. Банковское дело: учебник / под ред. Д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробовской. - изд. с изм. - М.: Экономист, 2023. - 766с.
6. Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в Рос- сии : монография / Н.Е. Бровкина. — 2-е изд., стер. — М. : КноРус, 2021. — 248 с.
7. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник / С.В. Галицкая. - М.: ЭКСМО, 2023. - 495 с.

Весь текст будет доступен после покупки