ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КОМПЛЕКСНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ АО «ПОЧТА БАНКА»

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………… 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОМПЛЕКСНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………………………………………………………… 6
1.1 Сущность комплексного обслуживания…………………………………… 6
1.2 Нормативно-правовое регулирование налично-денежных операций кредитных организаций.………………………………………………………… 11
1.3 Организация обслуживания физических лиц через банкоматы…………. 15
2 ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ КОМПЛЕКСНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ АО «ПОЧТА БАНКА»……….. 18
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка………………….. 18
2.2 Анализ организации комплексного обслуживания в АО «Почта Банк»… 26
2.3 Анализ электронных банковских услуг в «ПАО Почта Банк»………….. 30
2.4 Организация обслуживания физических лиц через банкоматы в АО «Почта Банк»………………………………………………………………………………. 33
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КОМПЛЕКСНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ АО «ПОЧТА БАНК»…………………………………………………………………………… 38
3.1 Проблемы, выявленные при комплексном обслуживании в коммерческом банке и направления по улучшению……………………………………………. 38
3.2 Направления повышения эффективности предложенных мероприятий по комплексному обслуживанию коммерческом банке………………………….. 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….. 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………… 58

Весь текст будет доступен после покупки

Комплексное обслуживание – услуга, предоставляемая рядом банков с целью сокращения издержек при обслуживании физических лиц. Услугами, предоставляемыми в рамках КБО, зачастую являются открытие и ведение счетов физических лиц, выпуск и обслуживание пластиковых карт, обслуживание с использованием различных систем дистанционного банковского обслуживания. Физическое лицо – это гражданин Российской Федерации, иностранного государства либо лицо без гражданства, наделённое правами и обязанностями в силу самого факта существования.
Иными словами, физическое лицо – это человек, который выступает в качестве субъекта правоотношений. В силу рождения он обладает правоспособностью, в силу возраста и субъективных качеств – дееспособностью. Характерной особенностью КБО является то, что в тексте заявления на присоединение к КБО не указаны все условия оказания услуг, но имеется отсылка к правилам (условиям), размещенным на сайте или офисах банка, с которыми клиенту необходимо ознакомиться самостоятельно. Также в случае обращения в офис банка по желанию клиента ему могут предоставить правила (условия) комплексного банковского обслуживания для ознакомления. Правила (условия) КБО являются неотъемлемой частью договора комплексного банковского обслуживания. Деятельность банка по обслуживанию клиентов обычно делится на коммерческий и розничный (неторговый) секторы. Такое дробление основывается на разных подходах к ведению дел в указанных областях. Термин «неторговый бизнес» наиболее часто употребляют для обозначения деятельности по обслуживанию частных (физических) лиц, хотя это не совсем корректно: неторговые операции имеют место и в корпоративном секторе. Понятие «розничный банковский бизнес» считается очень расплывчатым в понимании многих финансистов-практиков самого широкого круга. Актуальность исследования комплексного банковского обслуживания определяется тем, что, несмотря на повсеместную его распространенность в банковской практике он фактически применяется в большинстве банков страны, объединяя в себе условия разных договоров, известных гражданскому законодательству.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОМПЛЕКСНОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

1.1 Сущность комплексного обслуживания

За достаточно недолгую историю становления и развития современного банковского дела российские банки прошли путь от сугубо корпоративных к универсальным финансовым организациям, в которых значительное внимание уделяется розничному бизнесу. Если ранее большая часть отечественных коммерческих банков первостепенное внимание уделяла обслуживанию предприятий, то сейчас в сложившихся условиях финансово-экономической нестабильности одним из наиболее привлекательных и прибыльных направлений деятельности коммерческого банка является обслуживание физических лиц. В связи с этим в настоящее время кредитные организации уделяют все больше внимания развитию данного сегмента, продолжая расширять круг услуг, предоставляемых частным лицам.
Важно отметить, что отношения банка с клиентом носят исключительно добровольный характер, то есть каждый отдельный гражданин самостоятельно определяет, услугами какого именно банка он будет пользоваться. И если юридические лица годами обслуживаются в конкретном банке, что объясняется давно устоявшейся «прикрепленностью» российских предприятий к обслуживающим их кредитным организациям, то физические лица постоянно находятся в поиске лучших условий, а их денежные средства становятся предметом конкурентной борьбы между банками.
Поскольку коммерческий банк представляет собой структурный элемент рыночной экономики, он существует до тех пор, пока имеется спрос на его товар (услуги). Поэтому дабы обеспечить привлечение новых и удержание уже существующих клиентов в условиях нарастающей конкуренции на отечественном рынке, постоянных правовых, социально-экономических и культурных изменений производители банковских услуг изыскивать все новые пути и способы, которые позволят значительно расширить круг оказываемых услуг, улучшат качество вкладного и кредитного обслуживания и т.д. В связи с этим, занимаясь разработкой новых форм обслуживания клиентов. Банковские организации на базе теоретических исследований потенциальных потребностей клиентов, возможностей рынка услуг и капиталов, динамики национальных экономических систем разрабатывают стратегию поведения в различных сегментах финансового рынка, вносят изменения во все аспекты розничного бизнеса с целью увеличения круга клиентов, создания дополнительных удобств для клиентов, снижения операционных затрат, тем самым способствуют достижению центральной цели деятельности кредитной организации – получение прибыли.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 (ред. 18.06.2017 года). www.consultant.ru//
2. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 года № 208-ФЗ Web: http: // www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения 21.05.2017 года).
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (ред. 01.05 2017 года). Web: http: // www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 12.05.2017 года).
4. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
5. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
7. Анащенко В.В. Банки России: учебник. – М.: Финансы и банки, 2017 – 367с.
8. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
9. Боровкова В. А Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования /редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
10. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
11. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.

Весь текст будет доступен после покупки