Особенности организации обеспечения возвратности кредита в коммерческих банках на примере ПАО «Сбербанк России»

Введение 5
1. Теоретические основы обеспечения возвратности кредита в коммерческих банках 7
1.1 Сущность и значение банковского кредитования. Виды и элементы кредитования 7
1.2 Виды обеспечения кредитов, используемые в практике российских коммерческих банков 15
1.3 Выбор формы обеспечения возвратности кредита в зависимости от финансового состояния заемщика 22
2. Особенности организации обеспечения возвратности кредита в коммерческих банках на примере ПАО «Сбербанк России» 25
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 25
2.2 Анализ форм обеспечения возвратности кредита, применяемых в ПАО «Сбербанк России» 31
2.3 Рекомендации по совершенствованию залогового обеспечения возвратности банковских кредитов в ПАО «Сбербанк России» 34
Заключение 40
Список использованных источников 43

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обоснована тем, что банковский сектор России во многом может способствовать снижению негативных последствий влияния мирового финансового кризиса и санкционного давления, как на отечественные предприятия, так и на население.
Обеспечение возврата кредита кредитной организацией решается любыми способами, путём отбора надёжного потенциального заёмщика до взыскания проблемной задолженности через суд. Поэтому поиск наиболее оптимального сочетания различных форм, способов и методов обеспечения возвратности банковского кредита представляет собой актуальную проблему развития не только банковского сектора, но и всей отечественной экономики.
В современных условиях существует необходимость в разработке комплексного научно-обоснованного подхода к изучению процесса обеспечения возвратности кредита коммерческого банка, с целью минимизации банковских рисков, повышением эффективности функционирования банковского кредитования, а также обеспечением финансовой устойчивости банковского сектора в целом. Актуальным и необходимым является проведение комплексного исследования методического обеспечения возвратности кредитов, что и определило выбор темы выпускной квалификационной работы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы обеспечения возвратности кредита в коммерческих банках
1.1 Сущность и значение банковского кредитования. Виды и элементы кредитования

Кредит и кредитные отношения играют определяющую роль в развитии экономики. Находясь в центре кредитно-денежного обращения, кредит опосредует связи между правительством, семейными хозяйствами, деловыми фирмами, финансовым сектором и рынками, соединяя, таким образом, всех субъектов экономической системы. Кредит способствует переливу средств от секторов, где их в избытке к субъектам, у которых наблюдается их недостаток, для нормального, бесперебойного функционирования и дальнейшего развития. Для нормальной деятельности субъектов хозяйствования и реализации текущих потребностей населения необходим краткосрочный кредит. Однако обеспечение стабильного развития и роста благосостояния, как предпринимателей, так и населения, реализация долгосрочных проектов инвестиционной направленности требуют кредитных ресурсов на долгосрочной основе [9, С.34]. Функционированию кредита и кредитным отношениям уделяется значительное внимание российскими учеными
Кредит выступает основным элементом в рыночной экономике, оказывающим воздействие на процесс расширенного воспроизводства на макро- и микро - уровнях. Он способствует ускорению общественного развития. В условиях рыночных отношений клиенты кредитных организаций используют кредит для преодоления ограниченности внутренних денежных ресурсов. Происхождение кредита взаимосвязано непосредственно с процессом обмена, где собственники товаров противостоят друг другу, вступившие в экономические отношения. Развитие кредитных отношений, связанных с кругооборотом оборотного капитала. Процедура движения основного и оборотного капитала предполагает высвобождение ресурсов.
Восстановление стоимостной оценки основного капитала может привести к тому, что высвобождение денежные ресурсов остаются на счетах хозяйствующих субъектов. Кредитные отношения способствуют существенному расширению в рамках производства и обращения продукта, укрепление экономического потенциала общества [8, С.23]. Кредит является основой современных рыночных отношений, важным элементом экономического развития. Его привлекают как крупные корпорации и объединения, так и средние и малые предприятия; как органы государственной власти, так и население. Процедура работы с заемщиками является достаточно трудоемкой и требует больших затрат.
В настоящее время, несмотря на активное использование банками различных технологий управления проблемными кредитами, отсутствует единый подход к пониманию данных технологий, механизмов, методов и инструментов, как в теоретическом, так и методологическом аспектах. Для конкретных пространственных экономических систем регионов России проблема управления проблемными кредитами усиливает свою актуальность, так как показатели проблемной и безнадежной задолженности по кредитным портфелям отечественных банков находятся на достаточно высоком уровне.
Одной из ключевых проблем развития инновационных потенциалов пространственных экономических систем регионов России на протяжении нескольких лет продолжает оставаться высокий уровень проблемной задолженности по кредитам юридических и физических лиц. Рассмотрим, что представляют собой понятия «проблемная» ссуда и «проблемный» кредит, так как без формирования и раскрытия четких исходных понятий в дальнейшем представляется затруднительным построение целостной теоретической системы по управлению проблемной ссудной задолженностью. В работах различных экономистов-исследователей понятие «проблемная ссуда» часто заменяется понятием «проблемный кредит». Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (далее ГК РФ) разница между понятиями «ссуда» и «кредит» состоит в том, что ссуда может быть выдана на безвозмездной основе, а кредит нет.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. 400 с.
2. Алексеева Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебное пособие для среднего профессионального образования. М.: Издательство Юрайт, 2019. 243 с.
3. Банковское дело и банковские операции: учебник / под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской. М.: ФЛИНТА; Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2022. 568 с.
4. Банковское дело: учебное пособие / под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой. - 2-е изд., стер. М.: ФЛИНТА: Изд-во Урал. ун-та, 2022. 296 с.
5. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие. М.: ФЛИНТА, 2019. 128 с.
6. Боброва О.П. Оценка кредитоспособности физических лиц // Экономика. Социология. Право. 2019. №2 (14). С. 28-32.
7. Бочкарева Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций. М.: РГУП, 2019. 91 с.
8. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка. М.: Альпина Паблишер, 2020. 196 с.
9. Гаджимурадова Ф.Р., Идрисова С.К. Методы оценки кредитоспособности заемщиков и способы их применения // РППЭ. 2019. №11 (109). С. 379-387.
10. Горелая Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие. М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. 208 с.
11. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301. 75

Весь текст будет доступен после покупки