Особенности работы банка с проблемными и просроченными кредитами

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………….3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ КРЕДИТОВ И ВОЗНИКНОВЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ………………………………………….…………………………………….5
1.1 Сущность, виды и формы кредитов……………………………….……..………….5
1.2 Причины возникновения проблемной задолженности……………….…………….8
2 АНАЛИЗ ПРОСРОЧЕННЫХ КРЕДИТОВ…………………………….……………14
2.1 Анализ просроченной задолженности за 2020-2022 год………………………….14
2.2 Проблемные кредиты в Сбербанке ………………………………………………..18
3 РАБОТА БАНКА С ПРОБЛЕМНЫМИ КРЕДИТАМИ И ПУТИ ПРЕОДОЛЕНИЯ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ……………………………................................22
3.1 Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами……………….22
3.2 Методы реструктуризации проблемной задолженности…………………………30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………….…35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………………...37

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность. По статистике, в России каждый четвертый потребительский кредит просрочен более чем на 3 месяца. Именно такие займы и называют проблемными: финансовая организация, выдавшая деньги под процент, не уверена в возврате средств. Клиент нарушает график, а иногда и вовсе перестает платить, скрываясь от сотрудников банка, коллекторов и судебных приставов.
В процессе осуществления деятельности предприятия постоянно ведут расчеты с поставщиками за приобретенные у них сырье, материалы, основные средства, и другие товарно – материальные ценности и оказанные услуги; с подрядчиками – за выполненные работы. Расчеты обеспечивают бесперебойность снабжения, непрерывность и своевременность отгрузки и реализации продукции. От состояния расчетов на предприятии во многом зависит платежеспособность предприятия, его финансовое положение и инвестиционная привлекательность.
В связи с этим, актуальность темы данной работы очевидна: для того чтобы обеспечивать выживаемость предприятия в современных условиях, управленческому персоналу необходимо, прежде всего, уметь реально оценивать финансовое состояние своего предприятия, а в особенности много внимания уделять анализу кредиторской задолженности.
Кредиторская задолженность с юридической точки зрения может быть рассмотрена с двух сторон: с одной стороны она является частью имущества организации; а другой стороны — это задолженность компании перед кредиторами, которые имеют право потребовать взыскания ее собственности.
Предметом исследования является организация управления проблемными кредитами в банке.
Объектом исследования является ПАО Сбербанк.
Целью работы является изучение проблемных и просроченных кредитов.
В связи с поставленной целью рассмотрим ряд задач:
- изучим теоретическую часть кредитов и возникновения проблемных кредитов;
- рассмотрим аналитическую часть просроченных кредитов;
- узнаем о работе банка с проблемными кредитами и пути преодоления проблемной задолженности.
В работе применяли методы исследования такие, как сравнительный анализ, наблюдение, логико-структурный метод, статистических методы и обработка информации.
Структура работы состоит из введения, трёх логически связанных глав, заключения и списка использованных источников.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ КРЕДИТОВ И ВОЗНИКНОВЕНИЯ ПРОБЛЕМНЫХ КРЕДИТОВ
1.1 Сущность, виды и формы кредитов
Кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает в долг под процент. У платежей по кредиту есть конкретный график, и вся сумма должна быть выплачена в срок по договору.
Кредит — это деньги или товары, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг [22]. Обычно они выдаются под проценты, но бывают исключения — если это мера поддержки. Например, в 2020 году малый бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей мог взять беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.
Правоотношения между клиентом и кредитором закрепляются кредитным договором. Ключевые условия договора кредитования — сумма, срок и процентная ставка. Они отличаются в зависимости от политики банка, вида кредита, целевого назначения, характеристик заемщика. Есть закономерность: чем дольше срок кредита, тем ниже процентная ставка, и наоборот.
Заемщик должен гарантировать, что сможет вернуть деньги. Для этого он может использовать поручительство, выплату неустоек, залог и банковскую гарантию.
Кредиты могут получить граждане, компании и даже страны. При этом цели у таких заемщиков разные:
1. Физлица берут кредиты, чтобы оплатить покупку для себя и своей семьи. Обычно это необходимо, если личных сбережений не хватает.
2. Компании вкладывают заемные деньги в оборотный капитал или развитие бизнеса. Например, покупают оборудование, оплачивают ремонт помещения, оплачивают услуги поставщиков или обеспечивают участие в тендере.
3. Государство берет кредит, если доходов не хватает для покрытия дефицита госбюджета.
Кредиты гражданам и компаниям выдают банки, а государствам — центробанки других стран. Банки пускают полученные проценты в оборот и зарабатывают на них. Например, обеспечивают проценты по вкладам для других клиентов, чтобы привлечь деньги.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности"
2. Бюджетный кодекс РФ [Электронный ресурс]: федер. закон рейтинг от 31.07.1998 N 145-ФЗ (последняя редакция). http://www.consultant.ru
3. Гражданский кодекс РФ [Электронный ресурс]: федер. закон от 30.11.1994 N 51-ФЗ (последняя редакция). платежи http://www.consultant.ru
4. О рынке ЦБ РФ (Банке России) [Электронный ресурс]: Федер. закон банкинга от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция). http://www.consultant.ru
5. Министерство Финансов России [Электронный ресурс] http://www.minfin.ru/ru/
6. Абдукаримов И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): учебное пособие. М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. 320 c.
7. Артеменко В.Г. Экономический анализ: учебное пособие.М.: КноРус, 2016. 288 c.
8. Бариленко В.И. Комплексный анализ хозяйственной деятельности: учебник. М.: Юрайт, 2018. 455 с.
9. Бобошко Н.М. Финансово-экономический анализ: учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2016. 383 c.
10. Зороастрова И.В. Экономический анализ фирмы и рынка: учебник. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. 279 c.
11. Климова Н.В. Экономический анализ (теория, задачи, тесты, деловые игры): учебное пособие. М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. 287 c.
12. Когденко В.Г. Экономический анализ: учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2016. 392 c.
13. Косолапова М.В. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учебник. М.: Дашков и К, 2016. 248 c.
14. Лаврушин О.И. Анализ экономической деятельности банка: учебник. М.: Инфра-М, 2018. 495 с.
15. Лаврушина О.И. Банковское дело: учебное пособие. М.: Кнорус, 2019. 800 с.
16. Абдулкеримов Ф.К. Проблемные кредиты // Экономика и управление: проблемы, тенденции, перспективы развития, 2020. № 3. С. 10-12.
17. Алькина Н. П. Банки с просроченными кредитами // Молодой ученый. 2020. №9.2. С. 3-5.
18. Губанова Е.В. Методика кредитов // Научно-технический прогресс: актуальные и перспективные направления будущего, 2020. № 1. С. 175-178.
19. Колбасина Е.И. Сущность анализа задолженностей // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2020. № 3 (15). С. 51-56.
20. Орловцева О.М., Губанова Е.В. Практические аспекты использования операционного анализа как инструмента в оценке эффективности принимаемых управленческих решений в организации // Аграрный вестник Верхневолжья. 2020. № 1 (18). С. 87-93.
21. Парушина Н.В. Анализ дебиторской и кредиторской задолженности //Бухгалтерский учет. 2016. №4. С. 12-13.
22. Кредиты, виды и формы [Электронный ресурс] https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/kredit/ (дата обращения 10.05.2022) 1.1
23. НБКИ: просрочка по кредитам [Электронный ресурс] https://www.nbki.ru/company/news/?id=832473 (дата обращения 10.05.2022) 2.1
24. О работе с проблемной задолженностью [Электронный ресурс] https://bosfera.ru/bo/o-rabote-s-problemnoy-zadolzhennostyu?ysclid=l30hwhwv56 (дата обращения 10.05.2022)
25. Причины и последствия просроченной кредитной задолженности [Электронный ресурс] https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/prosrochennaya-kreditnaya-zadolzhennost/ (дата обращения 10.05.2022) 1.2
26. Просроченные долги перед Сбербанком [Электронный ресурс] https://1prime.ru/finance/20220114/835776668.html (дата обращения 10.05.2022)
27. Работа банка с проблемными кредитами [Электронный ресурс] https://natalibrilenova.ru/osobennosti-rabotyi-bankov-s-problemnyimi-kreditami-rossijskij-i-zarubezhnyij-opyit/ (дата обращения 10.05.2022)
28. Рекордный рост просрочки в Сбербанке [Электронный ресурс] https://www.rbc.ru/business/04/09/2020/5f50f0779a794707e6d03472? (дата обращения 10.05.2022) 2.2
29. Реструктуризация долга: причины и последствия [Электронный ресурс] https://bankiroff.ru/articles/advices/services/restrukturizaciya-dolga-prichiny-i-posledstviya-3108? (дата обращения 10.05.2022) 3.2
30. Реструктуризация кредита в сбербанке [Электронный ресурс] https://www.licey-bryansk.ru/restrukturizatsiya/restrukturizatsiya-kredita-v-sberbanke-fiz-litsu-v-2022.html? (дата обращения 10.05.2022)

Весь текст будет доступен после покупки