Перспективы распространения ипотечного кредитования (на примере банка ПАО «ВТБ»)

Введение 6
Глава 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования 9
1.1. Ипотечное кредитование: понятие, сущность, классификация 9
1.2. Отечественная и зарубежная практика ипотечного кредитования 22
1.3. Факторы, влияющие на развитие ипотечного кредитования 34
Глава 2. Анализ практики ипотечного кредитования на примере ПАО «Банк ВТБ» 39
2.1. Финансово-экономическая характеристика ПАО «Банк ВТБ» 39
2.2. Виды и программы ипотечного кредитования ПАО «Банк ВТБ» 47
2.3. Основные проблемы ипотечного кредитования ПАО «Банк ВТБ» 51
Глава 3. Мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Банк ВТБ» 57
3.1. Разработка рекомендаций по совершенствованию ипотечного кредитования в ПАО «Банк ВТБ» 57
3.2. Оценка экономической эффективности разработанных мероприятий 69
Заключение 75
Список использованных источников 78

Весь текст будет доступен после покупки

Жилищная проблема в России вызвала необходимость проведения научно-практических исследований для ее решения. Опыт и проведенные исследования привели к изменению государственной политики в области жилищного строительства, которая стала ориентироваться на рынок ипотечного кредитования. Это потребовало изменений финансового механизма и трансформации сбережений в кредитные ресурсы.
Переход от системы распределения жилья государством к рыночной системе создания источников финансирования жилого строительства стал причиной необходимости находить частные коммерческие организации, которые работают в условиях рыночных отношений. Это ставит перед обществом некоторые сложные и трудно решаемые задачи, связанные с определением источников финансирования строительства жилья, а также освоением средств, полученных под жилое строительство. Это свидетельствует о проблемах своевременности и достаточности финансирования строительства жилья в стране и потребности во внедрении эффективных и жизнеспособных механизмов ее решения.
По мере расширения среды конкуренции в развивающихся системах рыночного типа возникает проблема рациональной организации хозяйственных механизмов, особенно в областях, которые связаны с использованием и привлечением существенных ресурсов, включая денежные. Для банков в России самой важной задачей становится как повышение конкурентоспособности на рынке ипотеки, так и понижение рискового пространства на нем. Решение этой задачи подразумевает использование особых инструментов банковского менеджмента, соответствующих опыту развитых стран. Несмотря на наличие положительной динамики, рынок ипотечного кредитования в России при совершенствовании рынка финансов в целом нуждается в дальнейшем развитии.

Весь текст будет доступен после покупки

Названное формирование и развитие ипотечного кредитования представляет собой одно из главных направлений не только банковской, но и государственной политики наций. Развитие ипотечного кредитования на территории Российской Федерации, безусловно, можно разделить на пять этапов, каждый из которых характеризуется своими особенностями и изменениями в данной сфере (см. таблицу 1).

Первый этап формирования ипотечного кредитования на территории России можно отнести к периоду до 1754 года, когда практически не было казенных или общественных учреждений кредитного характера, выдающих кредиты под залог недвижимости. Многие дворяне, которые в тот период испытывали недостаток в финансах, обращались к частным заемщикам за предоставлением кредита под высокие проценты. В соответствии с законом 1596 года и законом 1626 года ссудная ставка не должна была превышать 20% в год.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019) // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (в ред. от 27.12.2019 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357.
3. О Центральном банке (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 27.12.2019 г.) // Российская газета. - 2002. - № 127.
4. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (в ред. от 02.08.2019 г.) // Российская газета. - 2003. - № 234.
5. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в ред. от 02.08.2019 г.) // Российская газета. - 2014 г. - № 289.
6. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ // Российская газета. - 1998. - № 13.
7. О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 25.12.2018 № 478-ФЗ (в ред. от 27.06.2019 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2018. - N 53 (часть I). - Ст. 8404.
8. План мероприятий («дорожная карта») по поэтапному замещению в течение трех лет средств граждан, привлекаемых для создания многоквартирных домов и иных объектов недвижимости, банковским кредитованием и иными формами финансирования, минимизирующими риск для граждан: утверждено Правительством РФ 21.12.2017.
9. Атаева Э.М. Успех жилищного ипотечного кредитования на основе зарубежного опыта // Международный студенческий научный вестник. - 2018. - № 4-5. - С. 787-790.
10. Баева Н.Б., Колонцова Е.П. Ипотечное кредитование как основной вид кредитования в условиях дружественной среды // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: Системный анализ и информационные технологии. - 2018. - № 1. - С. 77-82.
11. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов / Белоглазова Г.Н., КроливецкаяЛ.П. - М.: Юрайт, 2016. – 286 с.

Весь текст будет доступен после покупки