Перспективы современных технологий кредитования физических лиц с использованием банковских карт на примере АО МинБанк

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ С ПОМОЩЬЮ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ …………………………………………………….….6
1.1. Сущность кредитных карт и их функции……………………………….…6
1.2. Основы системы обслуживания кредитных карт……………………...….9
1.3. Развитие банковских карт в России……………………………………….13
2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ АО МИНБАНК …..16
2.1. Организационная характеристика АО МИнБанк………………………...16
2.2. Кредитные карты АО МИнБанк и их особенности …………………...…19
2.3. Сравнительная характеристика кредитных карт………………………….28
3. ПРЕИМУЩЕСТВА, ПЕРСПЕКТИВЫ И МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ КАРТ ………….....35
3.1. Недостатки и преимущества кредитных карт………………………….....35
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования с использованием кредитных карт АО МИнБанк……………………………....42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….45
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ………………………..…48
Приложение А. Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц с использование кредитных карт для АО МИнБанк……....52

Весь текст будет доступен после покупки

За последние десятилетия в России кредитные карты эволюционировали от атрибута людей с высоким уровнем дохода до банковского продукта, доступного большинству населения страны. Кредитная карта — это финансовый инструмент, который привлекателен для своего пользователя целым рядом преимуществ: удобством и простотой использования, отсутствием необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, возможность оплачивать товар и услуги дистанционно, экономия времени по сравнению с получением потребительского кредита.
На данный момент в экономике преобладает развитие кредитование с использованием банковских карт, с относительной стабильностью экономического положения, ростом благосостояния населения, активизацией банковской деятельности в сфере кредитования частных лиц, определяет объективную необходимость исследования социально-экономического значения потребительского кредита и роли кредитования с использование банковских карт.
Кредитование является одним из самых популярных видов банковских операций в развитых странах. Такое широкое его распространение вызвано в первую очередь тем, что эта форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. В нашей стране проводимая экономическая реформа поставила перед банковской системой новые задачи в развитии банковского дела. Достаточно велико и имеет тенденцию к дальнейшему росту предложение банковских продуктов на рынке потребительского кредита, расширяется число банков, предоставляющих кредиты физическим лицам, в том числе использующим кредитные карты, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц.
Однако в настоящее время обострилась проблема безопасности операций по кредитованию физических лиц с помощью банковских карт, это связано с ростом мошеннических действий. Универсальным платежным инструментом, являющимся ключом доступа к управлению банковским счетом и позволяющий своему владельцу оплачивать товары и услуги в различных торговых и сервисных предприятиях, принимающих карточки, получать наличные деньги, а также пользоваться иными дополнительными услугами и определёнными преимуществами - является банковская карта, которая должна быть должным образом защищена от различных видов мошенничества.
Актуальность дипломной работы обусловлена тем, что внедрение кредитных карт на данный момент является одним из ключевых факторов развития безналичных расчетов в сфере розничных платежей и сокращения операций с наличными денежными средствами. Несмотря на то, что для большинства крупнейших российских банков кредитные карты не являются продуктом с наибольшим уровнем доходности по сравнению с прочими кредитными продуктами, развитие карточного бизнеса прочно закрепилось среди приоритетных задач банков. Высокий уровень конкуренции в сфере кредитных карт стимулирует банковские организации к принятию инновационных решений для повышения экономической эффективности от реализации кредитных карт. В этой связи анализ рынка кредитных карт, в рамках настоящей работы представляется также весьма актуальным для современной науки и практики.
В течении последнего десятилетия разработке проблемы, посвященной анализу рынка кредитных карт, уделено существенное внимание. Вопросы данной проблематики, представляющие безусловный интерес для науки и практики, нашли свое отражение в интернете и научной литературе.
Состояние современной науки характеризуется недостаточной теоретической разработанностью ряда проблем, крайне актуальных для современной практики. Исходя из сформулированной актуальности темы, определим цель и задачи работы, и способы их решения.
Целью исследования является разработка предложений по усовершенствованию эффективности деятельности АО МИнБанк на рынке кредитных карт.
Объектом является кредитование с помощью банковских карт.
Предмет исследования является перспективы современных технологий кредитования физических лиц с использованием банковских карт на примере АО МинБанк.
Для достижения поставленной цели следует решить задачи:
? изучить сущность кредитных карт и их функции;
? рассмотреть основы системы обслуживания кредитных карт;
? описать развитие банковских карт в России;
? дать характеристику АО МИнБанк;
? исследовать кредитные карты АО МИнБанк;
? выделить ключевые финансовые показатели АО МИнБанк;
? сопоставить недостатки и преимущества кредитных карт;
? провести анализ рынка кредитных карт в России;
? изучить проблемы и перспективы кредитных карт.
Методы исследования: анализ литературы по данному вопросу, обобщение практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием, изучение нормативных правовых актов, метод сравнения, метод анализа основных источников, анализ мнений разных авторов.
Теоретической базой исследования стало действующее законодательство Российской Федерации, регулирующее эмиссию и операции по кредитным картам; научные труды современных отечественных экономистов, результаты социологических исследований независимых центров изучения общественного мнения и пр. Практическую основу работы составила финансовая отчетность АО МИнБанк в сфере реализации кредитных карт.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ОПЕРАЦИЙ БАНКА С КРЕДИТНЫМИ КАРТАМИ

1.1. Сущность кредитных карт и их функции

Банковская деятельность представляет собой официально зарегистрированную деятельность кредитной организации, имеющей лицензии на совершение банковских операций и банковских сделок. Банковская деятельность играет большую роль в развитии экономики страны, так как является важнейшей структурой рыночной экономики.
Современная банковская система – это сфера многообразных услуг клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Роль банковской системы в экономике определяется тем, что она управляет системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность осуществления инвестирования денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. [1]

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. - 04.08.2014. - № 31. - Ст. 4398.
2. Типовые правила эксплуатации контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением. Утверждены письмом Минфина РФ от 30.08.93 г. №104 // СПС КонсультантПлюс. – 2016. – Февраль.
3. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) // Вестник Банка России. - № 17. - 30.03.2005.
4. Положение о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием (утв. Банком России 09.04.1998 № 23-П) (ред. от 28.04.2004) // Утратил силу с 10 апреля 2005 года в связи с изданием Указания ЦБ РФ от 24.12.2004 № 1537- У.
5. Гищенко, Ю.Н. Развитие кредитных карт на рынке банковских услуг в сфере потребительского кредитования, 2015. - с.164.
6. Голдовский, И.М. Организации финансового рынка и финансово-правовые механизмы урегулирования их несостоятельности: монография / Гузнов А.Г., Рождественская Т.Э. - М.: Юр.Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 304 с.
7. Голдовский, И.М. Платежные карты: Бизнес-энциклопедия / Голдовский И.М., Гончарова М.Ю., Грачев А.Н. и др., - 2-е изд. - М.: ЦИПСиР, 2016. - 560 с.
8. Гофман, Ю.В. Потребительский кредит и кредитная карта: преимущества и недостатки // Стратегия устойчивого развития регионов России. - 2016. - № 5. - С. 219-224.
9. Ерохина, М.Г. Банковские карты и операции, совершаемые с их использованием // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. - 2016. - № 9. - С. 67-72.
10. Ерохина, М.Г. Практические вопросы, возникающие при использовании банковских карт // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. - 2016. - № 3. - С. 148-153.
11. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.
12. Иванова Е.В. Анализ рынка банковских операций с пластиковыми картами в России // Наука о человеке: гуманитарные исследования. - 2016. - № 2 (16). - С. 93-102.
13. Коваленко, О.Г., Зубова М.Н. Правовые риски, связанные с пластиковыми картами // Экономика и управление. - 2016. - № 1 (12). - С. 56-58.
14. Коробова Ю.И. Банковские операции: Учебное пособие / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; под ред. Ю.И. Коробова - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 448 с.
15. Коровяковский Д.Г. Экономико-правовая безопасность в сфере безналичных расчетов пластиковыми (банковскими) картами // Финансы и кредит. - 2017. - № 1. - С. 8-14.
16. Кочергин, Д. А. Электронные деньги: учеб. пособие / Д. А. Кочергин. - М.: Маркет ДC: ЦИПСиР, 2017. - 424 с.
17. Крестовский И.А., Попова Н.Ю. Операции с использованием банковских пластиковых карт // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. - 2016. - № 30. - С. 145-156.
18. Куликов А.В. Правовая сущность банковской карты // Бизнес и закон. Международный экономико-юридический журнал. - 2015. - № 1. - С. 223-226.
19. Маркова, О.М. Операции сберегательных банков: Учебное пособие / О.М. Маркова. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2016. - 288 с.
20. Панова Г.С. Оптимальное соотношение наличных и безналичных платежей // Вестник МГИМО Университета. - 2014. - № 1. - С. 114-126
21. АО МИнБанк. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.minbank.ru/
22. Кредитные карты и их роль в денежном обороте. [Электронный ресурс]. – URL: https://tebestudent.ru/catalog/kreditnye-karty
23. Анализ рынка кредитных карт на примере ПАО «Сбербанк России». [Электронный ресурс]. – URL: https://dspace.susu.ru/xmlui/bitstream/handle/0001.74/21491/2018_536_shestakovama.pdf?sequence=1
24. Чем мы рискуем, используя кредитки. [Электронный ресурс]. – URL: https://rg.ru/2018/10/03/eksperty-rasskazali-o-riskah-ispolzovaniia-kreditnyh-kart.html
25. Плюсы и минусы кредитной карты. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.raiffeisen.ru/wiki/plyusy-i-minusy-kreditnoj-karty/
26. Расчетные и кредитные карты: Актуальные проблемы и перспективы использования. [Электронный ресурс]. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/raschetnye-i-kreditnye-karty-aktualnye-problemy-i-perspektivy-ispolzovaniya
27. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТНЫХ КАРТ. [Электронный ресурс]. – URL: https://saransk.ruc.su/science/studium/2010/4/economica/bikmaev.pdf
28. Банковские кредитные карты в 2022 году: прогнозы и перспективы рынка. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.kp.ru/guide/bankovskie-kreditnye-karty.html
29. Опыт и перспективы развития рынка пластиковых карт в России. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.m-economy.ru/art.php?nArtId=1438
30. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТНЫХ КАРТ В РОССИ. [Электронный ресурс]. – URL: https://vestnik.volbi.ru/upload/numbers/324/article-324-695.pdf
31. Банки России отреагировали на введение санкций против них. Главное. [Электронный ресурс]. – URL: https://iz.ru/1296760/2022-02-25/banki-rossii-otreagirovali-na-vvedenie-sanktcii-protiv-nikh-glavnoe
32. Как введение санкций против крупных банков отразится на их клиентах. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.rbc.ru/finances/26/02/2022/6218d7609a7947b50152104a
33. Попавшие под санкции банки не смогут перевыпускать карты Visa и Mastercard. [Электронный ресурс]. – URL: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2022/03/01/911472-perevipuskat-karti-visa-mastercard
34. Как санкции затронут мои финансы. [Электронный ресурс]. – URL: https://fincult.info/article/protiv-rossii-vveli-sanktsii-kak-eto-zatronet-moi-finansy/
35. Как санкции против российских банков повлияют на их клиентов. [Электронный ресурс]. – URL: https://rg.ru/2022/02/25/kak-sankcii-protiv-rossijskih-bankov-povliiaiut-na-ih-klientov.html

Весь текст будет доступен после покупки