Потребительский кредит и его роль в экономике

ВВЕДЕНИЕ.............................................................................................................3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИ….......................................................................................6
1.1. Виды и функции потребительского кредитования .....................................6
1.2. Особенности потребительских кредитов в коммерческом банке.......................................................................................................................14
1.3. Потребительское кредитование на современном этапе: отечественный и зарубежный опыт………………………..….…........................................……....19
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ .................................................................................. 26
2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»…...............................................................................................................26
2.2 Анализ потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России» ….. 32
ГЛАВА 3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В ОБЛАСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» РОССИИ...............................................................................................................44
3.1 Проблемы потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк» России…………………………………………………………………………….44
3.2 Мероприятия по развитию потребительского кредитования ПАО «Сбербанк России»……………………………………………………………....55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...................................................................................................58
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…........................................................60

Весь текст будет доступен после покупки

На современном этапе развития банковской системы Российской Федерации фокус на кредитовании физических лиц становится одним из основных направлений коммерческих банков. Увеличение доходов населения, приток среднесрочных ресурсов в банковскую систему, рост платежеспособного спроса и стабилизация экономической и политической ситуации в стране способствуют благоприятному развитию потребительского кредитования [9, с. 73].

Результаты данного исследования будут способствовать повышению платежеспособного спроса населения, сделают потребительское кредитование доступным для большей части населения и помогут уменьшить кредитные риски. Проблемы, связанные с развитием системы потребительского кредитования, включают в себя как общие проблемы денежно-кредитной системы страны и банковской системы в целом, так и конкретные проблемы, связанные с кредитованием в отдельных банках. Однако потребительское кредитование сопряжено с повышенными кредитными рисками для банка. Обзор литературы по этой теме включает в себя анализ работ различных авторов в монографиях, учебных пособиях и статистических данных официальных источников [7, с. 376].

В России проблемы потребительского кредитования также рассматриваются в работах и специальных изданиях. Однако, учитывая постоянное развитие и изменения в системе кредитования, необходимо постоянное совершенствование теоретической и практической базы по данной теме. Экономисты и банковские специалисты изучают эти проблемы в современной России. Например, специалисты Ассоциации российских банков под руководством Г.А. Тосуняна занимаются разработкой важных законодательных актов в области потребительского кредитования. Аспекты кредитной политики банков в отношении потребительского кредитования рассматриваются в работах А.И. Казьмина, И.Г. Антонова, О.И. Лаврушина, Г.С. Пановой и других авторов. Теория и методология потребительского кредитования изучаются в работах Е.Б. Стародубцевой, Д.В. Малеевой, А.И. Колесовой и др. В практике предоставления и использования потребительского кредитования важно также использование зарубежного опыта, представленного авторами, такими как Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбэлл, Р.Дж. Кэмпбэлл, Дж. Гиблинг и др.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Функции и виды потребительского кредитования

Передача денежных средств или материальных ценностей от кредитора заемщику на определенных условиях, включающих платность, возвратность и установленный срок, представляет собой процесс кредитования.
Кредит – это соглашение о займе с определенными условиями (включая выплату процентов и возврат в заданный срок) для удовлетворения хозяйственных потребностей, удовлетворение других потребностей и т.д. Потребительский кредит – это одна из форм кредита, предназначенная для удовлетворения потребительских потребностей населения [19, c. 304].
Потребительский кредит в некоторой степени способствует сокращению разрыва между группами потребителей с разным уровнем доходов. Потребительский кредит включает различные виды займов, выдаваемых населению, например, займы на приобретение продолжительно используемых товаров, ипотечные займы и займы на неотложные нужды и т.д. Отличительной чертой потребительского кредита является то, что его объектом могут быть как деньги, так и товары. Это означает, что предмет длительного потребления может быть куплен в кредит или оплачен с помощью займа от банка. Кредит предоставляется коммерческими банками, специализированными кредитными учреждениями, магазинами и другими организациями, имеющими право предоставлять кредит, а заемщиками являются физические лица. Однако, поскольку заемщики обычно получают необходимые средства с помощью банковских займов, можно сказать, что фактически 90% сумм потребительского кредита предоставляются банками. Погашение потребительского кредита можно сделать одним платежом или в несколько платежей. Кредитная организация, предоставляющая кредит населению, должна руководствоваться и соблюдать основные принципы, которые гарантируют возвратность кредита: принципы срочности, возвратности, обеспеченности, платности и дифференцирования. Соблюдение всех принципов кредитования помогает защитить интересы обеих сторон кредитного договора: банка и заемщика. Подробнее рассмотрим значение этих принципов кредитования [8, с. 591].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Россииская Федерация. Гражданскии кодекс Россиискои Федерации: часть первая [Электронныи ресурс]: федер. закон № 51-ФЗ 30.11.94 : принят ГД ФС РФ 21.10.1994 // СПС «Консультант плюс»
2. Россииская Федерация. Законы. О Центральном Банке РФ (Банке России) [Электронныи ресурс]: федер. закон № 86-ФЗ: принят ГД ФС РФ 27.06.2002: // СПС «Консультант плюс».
3. Россииская Федерация. Законы. О банках и банковскои деятельности [Электронныи ресурс]: федер. закон № 395-1: принят ГД ФС РФ 02.12.1990 // СПС «Консультант плюс».
4. Россииская Федерация. Инструкции ЦБ РФ. Об обязательных нормативах банков [Электронныи ресурс]: инструкция № 110-И 16.01.2004: зарег. в Минюсте РФ № 5529 06.02.2004 // СПС «Консультант плюс».
5. Россииская Федерация. Положения ЦБ РФ. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [Электронныи ресурс]: положение № 232-П 20.03.2006: зарег. в Минюсте РФ 25.04.2006 № 7741 // СПС «Консультант плюс».
6. Россииская Федерация. Положения ЦБ РФ. Об обязательных резервах кредитных организации [Электронныи ресурс]: положение № 255-П 07.08.2009: зарег. в Минюсте РФ 15.09.2009 № 14775 // СПС «Консультант плюс».
7. Азрилиян, А. Н., Большои экономическии словарь. 7-е изд., доп. и перераб. – М.: Омега-Л, 2013. - 1376 с.

Весь текст будет доступен после покупки