Потребительский кредит: проблемы и развитие в современных условиях (на примере ПАО «Совкомбанк»)

Введение 5
1 Теоретические основы потребительского кредитования 7
1.1 Понятие и особенности потребительского кредитования 7
1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования 15
1.3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в современных условиях 23
2 Анализ потребительского кредитования на примере ПАО «Совкомбанк» 30
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика коммерческого банка 30
2.2 Анализ потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» 35
2.3 Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке 45
Заключение 50
Список используемых источников 53

Весь текст будет доступен после покупки

Забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, реконструкция жилья, строительство приобретение различных хозяйственных товаров, мебели, бытовой техники и многое другое — это главная задача банка.
Целью удовлетворение потребностей различных слоев населения и привлечение большого количества клиентов имеет внедрение новых кредитных продуктов. Предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения позволила экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения.
Самая доходная статья банковского бизнеса — это кредитные операции. Основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка формируется за счет кредитных операций.
Ресурсы банка делаться на собственные и заемные, именно из этих ресурсов банки предоставляют кредиты различными физическим и юридическим лицам. За счет клиентских денег на расчетных, срочных, текущих и иных счетах; средств мобилизированных банком во временное пользование путём выпуска долговых ценных бумаг; межбанковского кредита и так далее формируются средства банка
По моему мнению, актуальность данной темы дипломной работы заключается в том, что потребительское кредитование населения является одной из значимых и нужных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие в современных условиях.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы потребительского кредитования
1.1 Понятие и особенности потребительского кредитования

Кредит выступает как передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна независимо от специфики проявления, всегда сохраняет черты, присущие экономическим отношениям, лежащим в основе кредита.
Субъектами кредитных отношений могут быть в принципе любые юридически самостоятельные хозяйствен­ные субъекты и дееспособные физические лица, вступающие в отношения по поводу временного заимствования стоимости в денежной или товарной форме. Специфика кредитного отношения заключается в том, что его субъекты выступают кредиторами и заемщиками и в качестве таковых обладают характерными чертами[10].
Кредитор – это субъект кредитного отношения, предоставля­ющий стоимость во временное пользование. Заемщик – субъект кредитного отношения, получающий ссуду.
Под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При определении понятия потребительского кредита также можно сослаться на письмо Банка России от 05.05.08 № 52-Т «О Памятке заемщика по потребительскому кредиту», где потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд [1]. Можно найти и еще одно понятие потребительского кредита: потребительский кредит представляет собой процесс отсрочки платежа за потребительские товары, предоставляемые торговым предприятием или же процесс выдачи потребителю банковской ссуды, нужной на покупку необходимых товаров или услуг.
Особенности потребительского кредита:
Предоставляется в рублях или иностранной валюте, и только гражданам России;
Учитывая общую тенденцию к старению банковских клиентов, кредиты предоставляются как молодым гражданам (от 18 лет), включая студентов, так и пожилым людям (до 70 лет) учитывая, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет;
К потребительским кредитам относятся кредиты, предоставляемые населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды, на образование, оказание услуг и на прочие потребности, имеющие целью их удовлетворение посредством необходимого дополнительного финансирования;
Необходимость кредитов вызвана не только удовлетворением потребительских нужд населения, но и интересами производителей с целью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства при реализации товаров[20];
Играет важную роль в социально-экономической жизни страны:
развитие потребительского кредита способствует расширению покупательского спроса на услуги, товары длительного пользования, ускоряя их реализацию и увеличивая доходную часть федерального бюджета;
государство имеет возможность определять реальную социальную политику (повышение культурно-образовательного уровня населения, помощь молодым семьям, материальная поддержка переселенцам, беженцам и др.)
Предоставляется как в денежной, так и в товарной форме. В денежной форме кредит выдается населению в основном кредитными организациями. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями в виде приобретения товаров длительного пользования и проката предметов потребления – с рассрочкой платежа;

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банки России)» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
3. Федеральный закон от 27.12.1991 № 2116-1 «О налоге на прибыль предприятий и организаций» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 27.12.2020)//"Собрание законодательства РФ", № 31, 03.08.1998, ст. 3824 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
5. Федеральный закон от 02.12.1990г.№395-1 «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

Весь текст будет доступен после покупки