Потребительское кредитование: разновидности и современная практика организации

Введение 3
1 Теоретические аспекты потребительского кредитования в коммерческом банке 6
1.1 Сущность, функции и формы кредита. 6
1.2 Особенности потребительского кредитования 12
1.3 Кредитный процесс по потребительскому кредитованию в коммерческом банке…………………………………………………………………………………17
2 Анализ потребительского кредитования в коммерческом банке (на примере ПАО Сбербанк России) 23
2.1 Анализ рынка кредитования в РФ 23
2.2 Характеристика ПАО Сбербанк России 28
2.3 Анализ потребительского кредитования в ПАО Сбербанк России 41
3 Проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в РФ и ПАО Сбербанк 49
3.1 Проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования. 49
3.2 Тенденции развития потребительского кредитования во время пандемии COVID-19…………………………………………………………………………...54
3.3 Эксперты зафиксировали двукратное снижение выдачи потребкредитов в России в 2022 году. 56
Заключение 66
Список использованной литературы 70

Весь текст будет доступен после покупки

Сектор банковского потребительского кредитования - один из самых важных как для обеспечения социально-экономического развития страны, ее экономического роста, так и для стабильной работы всей банковской системы. В последние годы на рынке розничного кредитования усиливается конкуренция, заставляющая банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять модифицированные их варианты, проводить постоянную работу по совершенствованию условий отдельных кредитных продуктов. В связи с этим розничное кредитование в современных условиях постоянно приобретает новые свойства. Существенно расширяется ассортимент банковских кредитов на фоне смягчения условий кредитования. В процессе кредитования банки все активнее сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя кредиты в комплексе с другими услугами. Кроме того, улучшается техническая база предоставления кредитов, совершенствуется организация банковской деятельности, постоянно развиваются каналы продаж кредитных продуктов, обслуживание клиентов по стандартным продуктам переводится в зоны самообслуживания, совершенствуются системы управления рисками. Все это приводит к расширению разнообразия розничных банковских продуктов, что приводит к необходимости постоянного совершенствования и дополнения классификации розничных банковских кредитов. Все это и определяет актуальность выбора темы нашей работы.
Целью данной работы является исследование сущности, особенностей потребительского кредитования в России на примере ПАО «Сбербанк России», на основании изучения теоретических и практических основ организации банковского потребительского кредитования, выявить проблемы и разработать пути их решения.
Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть сущность потребительского кредитования;
- проанализировать рынок потребительского кредитования в России в современных условиях;
- дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
- провести исследование кредитного процесса и учета потребительских кредитов;
- рассмотреть основные проблемы потребительского кредитования в России и пути их решения.
Объект исследования - ПАО Сбербанк России.
Предмет исследования - экономические отношения возникающие в процессе организации потребительского кредитования в банковских организациях.
При написании работы применялись методы сравнительного и статистического анализа, экспертных оценок количественных и качественных показателей рассматриваемых явлений.
Рассматривать вопросы банковского кредитования невозможно без обращения к нормативным актам, важнейшими из которых являются Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая), федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О потребительском кредите (займе)», «О защите прав потребителей», документы Центрального банка РФ. Сущность и функции банков рассматриваются в монографии «Деньги, Кредит, Банки», вышедшей под редакцией Иванова В.В., Соколова Б.И. Особенности банковского кредита описываются в исследованиях «Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки» под редакцией Яновой С.Ю. и «Банковское дело» Мартыненко Н. Н. При написании работы использовались открытые статистические данные, справочная информация ПАО Сбербанк и Центрального Банка России.
Научная новизна исследования заключается в обобщении теоретических и методологических вопросов организации потребительского кредитования, проведении сравнительного анализа условий и особенностей банковских кредитов, выявлении проблем в сегменте потребительского кредитования, разработке практических рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования.
Практическая значимость исследования состоит в использовании его результатов при оценке эффективности организации потребительского кредитования, формировании собственной стратегии развития в сфере кредитования физических лиц.
Работа состоит из введения, заключения, списка использованной литературы и трех глав.
В теоретической части работы рассмотрены понятие, сущность, функции и формы банковских кредитов. В первой главе обозначены особенности потребительского кредитования, а также кредитный процесс по потребительскому кредитованию в коммерческом банке.
В практической части проведен анализ рынка кредитования по Российской Федерации, дана характеристика ПАО Сбербанк и анализ его основных показателей.
В третьей главе дана оценка проблем организации потребительского кредитования, кризисной ситуации 2020 года в связи с пандемией Коронавируса, меры поддержки со стороны государства и предложены практические рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1 СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ФОРМЫ КРЕДИТА.
Раскрытие сущности кредита и анализ форм её проявления предполагает проведение серьезного исследования современных представлений о природе кредита, содержащихся в экономической и юридической научной и учебной литературе [4].
В русском языке слово «кредит» использовалось с начала XVIII в. в дипломатической переписке в значении «доверие» и «авторитет». Заимствовано из немецкого Kredit (известно с XVI в.) или французского языка credit (c XV – XVI вв.), в которые оно, в свою очередь, пришло из староитальянского языка credito в значении «вера, доверие, репутация».
В современной отечественной и зарубежной экономической и юридической литературе встречается большое разнообразие определений понятия «кредит», в основе которых лежат различные подходы к определению его сущности. Наибольший интерес вызывают те из них, в которых отражена, прослежена связь кредита с его экономической основой – кредитным обращением, как особой формой имущественного оборота. Его суть состоит во встречном замещающем движении материальных и нематериальных ценностей и их эквивалентов между домашними хозяйствами, фирмами и государственными органами. Как отмечал профессор Петербургского университета А. А. Исаев (1851-1924), «всякая кредитная сделка есть возмездное перемещение благ, при котором одна сторона совершает акт в настоящем, а другая – соответствующий акт в будущем». Данное определение позволяет выделить существенные признаки кредитных сделок:
1) кредит – сделка двусторонняя. Этим она отличается от всех односторонних актов;
2) кредит – возмездное движение благ, что отличает его, например, от дарения;
3) кредит есть такая сделка, в которой совершается разновременный обмен благ. Это отличает ее от всех сделок одновременных, мены и купли-продажи.

Весь текст будет доступен после покупки

1. О внесении изменений в Федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ, статья 6 – URL: http://www.kremlin.ru/acts/bank/45403 / (дата обращения 25.05.2022)
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция) – URL: www.cbr.ru / (дата обращения 30.04.2022)
3. УСТАВ Публичного акционерного общества Сбербанк России
4. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: Учебник и практикум для вузов / Иванов В. В., Соколов Б. И.; под ред. Иванова В.В., Соколова Б.И. - Москва: Юрайт, 2020. - 371 с.https://urait.ru/bcode/450642
5. Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. «Деньги, кредит, банки»: учебник – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. http://fdok.usue.ru/images/301_Деньги%20кредит%20банки%20с%20обложкой.pdf
6. Мартыненко, Н. Н. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 [Электронный ресурс]: Учебник для вузов / Мартыненко Н. Н., Маркова О. М., Рудакова О. С., Сергеева Н. В.; под ред. Мартыненко Н. Н. - 2-е изд. - Москва: Юрайт, 2020. - 217 с. https://urait.ru/bcode/451916
7. Розанова, Н. М. Деньги и банки: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н. М. Розанова. – М.: Юрайт, 2016. – 322 с.
8. Официальный сайт «Журнал Тинькофф» - Электронный доступ: Режим доступа https://journal.tinkoff.ru/ask/credit-pdn/
9. Официальный сайт «Научная электронная библиотека КиберЛенинка» - Электронный доступ: Режим доступа https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-rynka-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii/viewer

Весь текст будет доступен после покупки