Потребительское кредитование в коммерческих банках: современные цифровые инструменты (на примере ПАО Банк «ФК Открытие»)

ВВЕДЕНИЕ 2
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Экономическая сущность потребительского кредитования, специфика и классификация 6
1.2. Механизм потребительского кредитования, нормативно-правовое регулирование 12
1.3. Современные цифровые инструменты потребительского кредитования в банке 19
2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЦИФРОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «ФК «ОТКРЫТИЕ» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк «ФК «Открытие» 26
2.2. Анализ организации потребительского кредитования в ПАО Банк «ФК «Открытие» 33
2.3. Оценка цифровых инструментов, используемых в кредитном процессе ПАО Банк «ФК «Открытие» 53
2.4. Предложения по развитию цифровых инструментов потребительского кредитования в ПАО «ФК «Открытие» и оценка их эффективности 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 70
ПРИЛОЖЕНИЯ 76

Весь текст будет доступен после покупки

Одной из важнейших задач любого государства является обеспечение стабильного экономического роста. Банки могут сыграть важную роль в выполнении этой задачи, в первую очередь путем предоставления кредитов. Динамика экономических показателей современных банков в большей степени зависит от банковского кредитования юридических лиц, чем от кредитования физических лиц.
Выявленные закономерности указывают на необходимость разработки денежно-кредитной политики, направленной на стимулирование кредитования физических лиц, в рамках которого существуют резервы развития. Это обуславливает актуальность темы исследования.
Для банковского сектора экономики России, потребительское кредитование является крайне перспективным направлением размещения активов. В настоящее время всё больше банков обращают внимание на рынок потребительских кредитов. Отчасти это объясняется изменением структуры корпоративного кредитования. По-прежнему спросом пользуется кредитование оборотных средств предприятий. Но, данный рынок давно поделён, и пробиться на него достаточно сложно. Интересны крупные кредиты под проекты федерального значения с участием бюджетных средств. Но, в данном случае кредитование таких проектов может позволить себе только крупный банк, с большим капиталом.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Экономическая сущность потребительского кредитования, специфика и классификация

Существование кредитных отношений обусловлено необходимостью непрерывного процесса деятельности банка и появлением временно свободных денежных средств у одних субъектов и потребностью в этих средствах у других.
Кредитные отношения возникают в любой сделке, связанной с задолженностью одного из их участников другому, а субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик, в то время как их объектом являются материальные активы, в отношении которых заключается договор.

Весь текст будет доступен после покупки

Законодательные акты РФ
1. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] // Справочно – правовая система КонсультантПлюс.. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc LAW_ 155986/ (дата обращения 20.03.2024 г.).
2. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР. –1990. –№ 27. –Ст. 357; СЗ РФ. – 2007. – N 1. – Ст. 9.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // Справочно – правовая система КонсультантПлюс.. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_37570/ (дата обращения 20.03.2024 г.).
Учебники, монографии, диссертации
4. Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России, Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук, Москва, 2020, 408 с.
5. Караченцева Т. Теории кредита и его функциональная роль в экономике. Банковский вестник. 2021. № 31. С. 41–46.
6. Киктенко С.А. Кредитование и методики оценки кредитоспособности физических лиц // Вестник ТИУиЭ. 2022. №1. С.29-33.
7. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. проф. О.И. Лаврушина. 6-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2021. – 768 с.
8. Катасонова В.Ю. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В.Ю. Катасонова, В.П. Биткова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2020. – 499 с.
9. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заёмщиков в банковском риск-менеджменте. / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. ? М.:, 2022. ? 166 с.
10. Лунтовский Г.И. Приказ Банка России от 29.11.2017 № ОД-3353 об уменьшении размера уставного капитала Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» / Г.И. Лунтовский // Вестник Банка России. – 2021. – № 103 (1937) – С. 19-20.
11. Ключников И.К. Кредит и банки: вводный курс: учеб. – метод. пособие / И.К. Ключников, О.А. Молчанова, О.И. Ключников. – М.: Финансы и статистика, 2022. – 176 с.

Весь текст будет доступен после покупки