Потребительское кредитование в коммерческих банках: современные цифровые инструменты (на примере ПАО «Сбербанк России»)

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………... 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
7
1.1. Понятие, цель и задачи потребительского кредитования ………….. 7
1.2. Современные цифровые инструменты в потребительском кредитовании…………………………………………………………………
13
1.3. Основные факторы, влияющие на выбор цифровых инструментов при потребительском кредитовании………………………………………... 19
2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»……………………….
25
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 25
2.2. Оценка доли и динамики потребительского кредитования в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк»…………………………………….
31
2.3. Анализ использования цифровых инструментов в потребительском кредитовании ПАО «Сбербанк»: качественный и количественный анализ………………………………………………………

37
2.4. Мероприятия, направленные на совершенствование цифровых инструментов при потребительском кредитовании ПАО «Сбербанк»…………………………………………………………………….

43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………… 54
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………………………………………............ 59
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4

Весь текст будет доступен после покупки

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Реализация банковских продуктов и услуг представляет собой важный этап в деятельности банков, действующих в условиях рыночной экономики. Для достижения поставленных целей каждый банк разрабатывает свою стратегию. Разработка стратегии включает: определение сводных целей; выявление задач, которые нужно решить для достижения поставленных целей; разработка конкретных действий; которые необходимо для этого предпринять. Банки, имеющие сложную организационную структуру и разветвленную филиальную сеть, не могут ограничиваться единой стратегией для всех уровней их организации, а создают пирамиду взаимоувязанных стратегий.
Сегодня в спектре банковских услуг все большая роль отводится потребительскому кредитованию. Этот вид услуг можно назвать динамично развивающимся направлением в банковском секторе. Развитие потребительского кредитования является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации. При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Уже сейчас между банками развернулась жесткая конкурентная борьба, населению предлагаются различные кредитные продукты.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие, цель и задачи потребительского кредитования
Явление кредита прочно вошло в жизнь современного человека. Но мало кто знает, что кредит возник практически одновременно с формированием товарно-денежных отношений. А в эпоху развития рыночной экономики он получил повсеместное распространение, проник во все сферы экономики и даже политики.
Понятие «кредит» является очень распространенной категорией в экономической науке. Существует множество различных вариантов трактовки данного понятия, все они являются достоверными и отражают ту или иную сущность кредита. Если изучать этимологию происхождения данного понятия, то стоит отметить, что наука предлагает 2 варианта:
? понятие «кредит» произошло от латинского слова «credit» и имеет трактовку «верит»;
? понятие «кредит» произошло от также латинского, но другого слова «creditum» и имеет значение «ссуда». [30, с.849]
Однако современная наука, опираясь на этимологию этого слова, дает более точное и полное определение понятия «кредит». Е.Ф. Жуков определяет кредит следующим образом: «кредит – это упорядоченный комплекс взаимосвязанных юридических, организационных, финансовых и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка с его клиентом по поводу предоставления денежных средств в использование на ограниченный срок за определенную плату».[14, с.338]

Весь текст будет доступен после покупки

1) Законодательные акты
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) — URL: https://www.garant.ru/doc/law/
2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (08.03.2022) – URL: https://www.garant.ru/doc/law/
3. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 25.12.2023) «Об акционерных обществах» – URL: https://www.garant.ru/doc/law/
2) Нормативные акты
4. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций№1481 от 11.08.2015 г.— URL: https://www.garant.ru/doc/law/
5. Положение ЦБ РФ № 809-П от 24.11.2022 «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (ред. от 10.01.2024)
6. Положение ЦБ РФ № 242-П от 16.12.2003 «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» (ред. от 15.11.2023)
3) Учебники, монографии, диссертации
7.Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., испр. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 424 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-14503-8. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/536433 (дата обращения: 18.05.2024).
8. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 290 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-9916-9371-4. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/538435 (дата обращения: 18.05.2024).
9. Банки и банковское дело : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 606 с. — (Высшее образование). — ISBN978-5-534-16818-1. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/544957 (дата обращения: 18.05.2024).
10. Финансы, деньги и кредит : учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.] ; под редакцией Д. В. Буракова. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 303 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-17280-5. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/537087 (дата обращения: 18.05.2024).

Весь текст будет доступен после покупки