Потребительское кредитование в коммерческом банке как перспективное направление деятельности АО МИнБанк

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………….3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………………………………..….6
1.1. Понятие, сущность и классификация потребительского кредитования…..6
1.2. Принципы кредитования коммерческих банков…………………………..10
1.3. Организация потребительского кредитования в коммерческих банках…12
2. ПРАКТИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
АО МИНБАНК…………………………………………………………….……..20
2.1. Организационно – экономическая характеристика АО МИнБанк….……20
2.2. Условия потребительского кредитования АО МИнБанк и расчет потребительского кредита для физического лица в АО МИнБанк……………………………………………………………………........22
2.3. Сравнительная характеристика потребительского кредитования с другими коммерческими банками ………………………………………………………..25
2.4. Показатели кредитной деятельности АО МИнБанк за 2022 год…………31
3. НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
КРЕДИТОВАНИЯ ……………………………………………………….….…..37
3.1. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе…..….37
3.2. Перспективы потребительского кредитования и рекомендации по улучшению организации кредитования розничных клиентов..…………...….40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………….....48
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………….…..50
ПРИЛОЖЕНИЕ А. График аннуитетных платежей по потребительскому кредиту АО МИнБан….…………………………………………...…………….53

Весь текст будет доступен после покупки

На современном этапе развития банковской системы кредитование и депозитные вклады от физических лиц являются одним из основных направлений деятельности банков. Несмотря на кризисное состояние экономики они составляют высокую долю активов банков и выступают главным источником их основного дохода. Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, a также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, снижение темпов инфляции способствуют их благоприятному развитию.
Обеспечение развития кредитования и банковских вкладов от физических лиц является актуальной и важной задачей деятельности многих банков. Совершенствование организации кредитования физических лиц в современных условиях является важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски.
Актуальность темы данной работы заключается в том, потребительский кредит обеспечивает трансформацию свободного денежного капитала в ссудный; выполняет перераспределительную функцию; оказывает воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег; способствует ускорению оборачиваемости отдельных товарных групп, снижению расходов по хранению товара, снижает возможность морального и физического устаревания товара, сглаживает сезонные колебания в спросе.
Потребительский кредит получил широкое распространение в промышленно развитых странах потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Главенствующая роль потребительского кредитования состоит в повышении уровня жизни населения страны, стимулировании эффективности труда, уменьшении текучести кадров, и снижение общественной напряженности в обществе.
Цель дипломной работы заключается в разработке направлений по совершенствованию потребительского кредитования коммерческим банком.
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие поставленные задачи:
- изучить сущность и понятие потребительского кредита;
- рассмотреть классификацию кредитования;
- охарактеризовать принципы кредита;
- описать организацию потребительского кредитования в коммерческом банке;
- изучить условия предоставления потребительского кредита;
- провести расчеты по потребительскому кредиты и сравнительную характеристику;
- выделить главные проблемы и перспективы кредитования в России;
- подвести полный итог по всем трем главам.
Объект работы: потребительское кредитование.
Предметом работы: перспективы и оценка эффективности потребительского кредитования на примере деятельности АО МИнБанк.
Для решения поставленных в работе задач использовались следующие методы исследования: анализ, синтез, сравнение, формализация, конкретизация, классификация, обобщение и прогнозирование.
Информационной базой исследования являются законодательные и нормативные материалы федерального и регионального уровня управления, учебная литература, статьи научных журналов, данные органов статистики и информация с электронных ресурсов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1. Понятие, сущность и классификация потребительского кредитования

Потребительские кредиты — это одни из самых распространенных видов кредитования в развитых странах, где является, чуть ли не главной стимулирующей силой экономики надо сказать, что в России в последнее время потребительский кредит стал наиболее востребованным и популярным среди населения. И это оправдано: условия потребительских кредитов становятся выгоднее, лучше, проценты меньше, а суммы больше.
Также можно сказать, что потребительский кредит - кредит, предоставляемый населению, или сумма денежных средств, переданных кредитной организацией на определенных условиях физическому лицу для приобретения тех или иных товаров или услуг.
Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные сборы и комиссии, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Таким образом, выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. Ввиду вступившего в силу Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов c учётом всех дополнительных комиссий и платежей. Бесспорно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о сроках уплаты и размерах комиссий, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит. [1]

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020)
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс]: федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система.
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.01.2020)// «Консультант Плюс»: справочная правовая система.
4. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020)// «Консультант Плюс»: справочная правовая система.
5. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития. – М.: ИЭ РАН, 2019. – 286 с.
6. Басова А.К. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица /А.К. Басова// Финансы. — 2019. — № 3. – 367 с.
7. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2019. — 272 с.
8. Белянинова Ю. В. Деньги, кредит, банки. /Ю.В. Белянинова, О.И. Лаврушин// Изд.: КНОРУС, 2020. – 560 с.
9. Березинская О.Б. Доступность финансовых услуг для населения: дисбалансы стратегий банковского розничного бизнеса // Банковское право. – 2018. – № 1. – 265 с.
10. Ваганова А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России // Молодой ученый. — 2019. — №20. – С.275 – 277.
11. Викулин А.Ю. Тенденции розничного кредитования в первом квартале 2019 года // Банковский ритейл. – 2014. – № 2. – С. 21–34.

Весь текст будет доступен после покупки