Повышение эффективности дистанционного банковского обслуживания в современном мире на примере АО МИнБанк

ВВЕДЕНИЕ..............................................................................................................3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ.................................................................................................5
1.1 Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного
Банковского обслуживания ...................................................................................5
1.2 Развитие дистанционного банковского обслуживания в России .............10
2. АНАЛИЗ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
НА ПРИМЕРЕ АО МИнБанк……..……………………………………………14
2.1 Экономическая характеристика АО МИнБанк............................................14
2.2 Дистанционное банковское обслуживание в АО МИнБанк......................23
2.3 Эффективность дистанционного банковского обслуживания……............28
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ…………………………………….……35
3.1 Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания…………………………………………………………………….35
3.2 Рекомендации банку по улучшению дистанционного банковского обслуживания…………………………………………………………………….41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………............51

Весь текст будет доступен после покупки

Развитие дистанционного банковского обслуживания является одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора в современных условиях.
Среди широкого спектра услуг, предлагаемых банками, особое место занимает ДБО, которое представляет клиентам новый уровень сервиса через создание доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и потребителя. Дистанционное обслуживание в современном мире активно развивается и внедряется в деятельность российских банков. Дистанционные технологии предоставляют клиенту максимум удобства в использовании банковских продуктов и минимум времени и финансовых затрат на всех стадиях работы с банком. Информация об услугах и продуктах, заполнение анкет и выполнение запросов, а также контроль – все это быстро автоматизируется и предоставляется клиенту, экономя время физических и юридических лиц. Доля безналичных платежей в экономике России к 2022 г. может вырасти до 80%, при этом еще в 2014 г. на безналичную оплату приходилось всего 25% операций. В 2020 году доля транзакций по оплате картами в России впервые за все время наблюдений оказалась выше чем у операций по снятию наличных. По доле безналичных расчетов Россия заметно опережает ряд европейских стран.
Основной плюс дистанционных сервисов – это свобода действий, выбор места, времени и устройств с которых осуществляется вход в «личный кабинет» для операций со своим счетом. Безналичная оплата ускоряет оборот средств, снижает общие расходы на систему денежного обращения и повышает ее эффективность. Помимо этого платежи становятся более прозрачными.
Целью данной работы является разработка мер по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания АО МИнБанк.
В соответствии с поставленной целью данная работа направлена на решение следующих задач:
- рассмотреть основные понятия и изучить отличительные особенности
дистанционного банковского обслуживания, как в Российской Федерации,
так и за рубежом, а также рассмотреть нормативно-правовые акты, регулирующие систему дистанционного банковского обслуживания;
- проанализировать и дать оценку эффективности дистанционного
банковского обслуживания АО МИнБанк;
- разработать рекомендации по повышению эффективности
дистанционного банковского обслуживания в АО МИнБанк.
Объектом исследования является Дистанционное банковское обслуживание в АО МИнБанк.
Предметом исследования является повышение эффективности дистанционного банковского обслуживания в современном мире на примере АО МИнБанк.
В ходе выполнения работы использовались материалы внутренней отчетности, годовые отчеты АО МИнБанк, информация, размещенная на официальном сайте АО МИнБанк, и на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, а также нормативно-правовые акты, регулирующие дистанционное банковское обслуживание.
В первой главе работы рассматриваются теоретические и правовые основы дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации, а также развитие ДБО в зарубежных странах.
Вторая глава включает анализ финансового состояния и эффективности дистанционного банковского обслуживания в АО МИнБанк.
Третья глава включает разработку рекомендаций по совершенствованию ДБО.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОНОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
1.1 Понятие, сущность и основные характеристики дистанционного
банковского обслуживания

В условиях высокой конкуренции между крупнейшими кредитными организациями необходимо применять новые способы формирования конкурентных преимуществ и повышения эффективности деятельности банка. В настоящее время все больше банков уделяют внимание повышению качества обслуживания при одновременном сокращении издержек за счет внедрения новых технологий и методов обслуживания клиентов. На сегодняшний день широкое распространение среди таких технологий при оказании банковских услуг получают различные виды дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентам удаленным способом (без визита в банк, чаще с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используют различные пересекающиеся по значению термины: Клиент – Банк, Банк – Клиент, Интернет – Банк, Система ДБО, Электронный – Банк, Интернет – Банкинг.
На данный момент в РФ существует несколько каналов коммуникации, с помощью которых клиент может получать удаленный доступ к банковским услугам. Это интернет – банкинг, телефонный банкинг, мобильный банкинг и обслуживание через банкомат.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 года № 51 (ред. от 30.12.2012 № 302-ФЗ) // Справочная правовая система [Консультант Плюс];
2. Федеральный закон от 21.07.2014 №213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" Справочная правовая система [Консультант Плюс];
3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 25.12.2012 № 267-ФЗ) "О национальной платежной системе" // Справочная правовая система [Консультант Плюс];
4. Положение ЦБ РФ № 775-У от 11.04.2000 "О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России" // Справочная правовая система [Консультант Плюс];
5. Положение ЦБ РФ № 595-П от 06.07.2017 "Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России" // Справочная правовая система [Консультант Плюс];
6. Аваков Н.С. Дистанционное банковское обслуживание как
инструмент повышения эффективности / Н.С. Аваков // Молодой ученый. –2017. - 165 с.
7. Шабанова А. Ю., Фомина Н. Е. Анализ и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации //Индустрия современного банковского обслуживания: настоящее и будущее. – 2018. – С. 47-53.
8. Героев В. С. Развитие дистанционного банковского обслуживания //российская экономика: взгляд в будущее. – 2018. – С. 281-287.
9. Никонец О. Е., Попова К. А. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка //Вестник Волжского университета им. ВН Татищева. – 2020. – Т. 2. – №. 1 (45). – С. 280-292.
10. Умаров А. А., Абрамов В. И. Повышение эффективности коммерческих банков за счет внедрения цифровых банковских продуктов. – 2021.
11. Каримова А. А., Янтилина Н. Т. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент повышения эффективности банковской деятельности //Теоретические и прикладные проблемы современной науки и образования. – 2021. – С. 151-155.
12. Ващекина И. В. Дистанционное банковское обслуживание-основной фактор цифровой трансформации в российских банках //Научно-аналитический журнал Наука и практика Российского экономического университета им. ГВ Плеханова. – 2020. – Т. 12. – №. 1 (37). – С. 120.
13. Гахария Н., Бурлаков Д. С. Развитие дистанционного банковского обслуживания //Индустриальное, инновационное и финансовое развитие России: факторы и тенденции. – 2021. – С. 37-41.
14. Тебенева О. А. Организация дистанционного банковского обслуживания в условиях пандемии //Эволюция государства и права: проблемы и перспективы. – 2022. – С. 37-44.
15. Мартыненко Н. Н. Риски ускоренного внедрения дистанционного банковского обслуживания населения в условиях пандемии: причины, следствия, направления сдерживания //Финансовые рынки и банки. – 2020. – №. 6. – С. 75-80.
16. Савельева А. А. Тенденции развития дистанционного банковского обслуживания в России //Державинские чтения. – 2019. – С. 228-237.
17. Абрамян С. К. Современные формы банковского обслуживания //МНСК-2021. – 2021. – С. 107-108.
18. Кравчинская А. М. Продвижение банковских услуг в сети Интернет. – 2019.
19. Байдецкая Е. А., Гурьева М. В. Современные карточные продукты банков, как мобильные инструменты повышения эффективности взаимосвязи с банком и клиентом //Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. – 2018. – №. 2. – С. 98-102.
20. Васильев И. И., Ефремов П. А. Банковские технологии на современном этапе //Финансовые рынки и банки. – 2018. – №. 3. – С. 35-41.
21. Худякова Т. А., Пономарев В. Е. Анализ динамики и перспектив развития дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации //Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2019. – №. 2 (47). – С. 100-109.
22. Филимонова Ю. В., Матофонов С. В. Дистанционное банковское обслуживание и его совершенствование //Вестник Ангарского государственного технического университета. – 2018. – №. 12. – С. 282-286.
23. Ревенков П. В. Расширение профилей банковских рисков в условиях работы в киберпространстве //Финансы и кредит. – 2018. – Т. 24. – №. 11 (779). – С. 2471-2485.
24. Зейналова Л. Р., Кудерова А. О. Перспективные инновационные направления банковского обслуживания в условиях цифровой экономики //Развитие бизнеса и финансового рынка в условиях цифровизации экономики. – 2019. – С. 125-129.
25. Дистанционное банковское обслуживание [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://ru.wikipedia.org (дата обращения 15.04.2022)
26. Основные проблемы и пути совершенствования интернет – банкинга в России [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://moluch.ru/ (дата обращения 20.04.2022)
27. Дистанционное банковское обслуживание [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.banki.ru/ (дата обращения 21.04.2022)
28. Динамика безналичных расчетов [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://scienceforum.ru/ (дата обращения 24.04.2022)
29. Официальный сайт Московского Индустриального Банка [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://minbank.ru/ (дата обращения 25.04.2022).
30. Безопасность [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.simbirsoft.com (дата обращения 10.05.2022)
31. Интеграция CRM [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.crm-practice.ru (дата обращения 05.06.2022)

Весь текст будет доступен после покупки